Помните Звездный путь эпизоды прошлых лет? Всякий раз, когда звездолет «Энтерпрайз» подвергался атаке, капитан Кирк кричал что-то вроде:«Поднимите щиты! Красная тревога!" После этого экипаж вступал в бой прямо перед входом в опасную зону.

Это заставило меня задуматься о недавней волатильности рынка и задуматься о том, что обычные обычные инвесторы могут сделать, чтобы защитить себя и активировать свой личный «щит», если хотите. На мой взгляд, этот «щит защиты» создается задолго до того, как вы испытаете резкий спад на рынках, который мы видели в октябре и снова в декабре 2018 года.

Большинство из нас когнитивно знает основные правила инвестирования, такие как создание диверсифицированного портфеля, соблюдение дисциплины в долгосрочной перспективе, восстановление баланса до целей и, прежде всего, отсутствие паники. Однако рыночные данные показывают, что в условиях сильной нестабильности среднестатистические инвесторы обычно нарушают эти правила и инициируют передачу огромных богатств другой стороне.

Всегда есть кто-то на другой стороне сделки. Если вы находитесь в режиме паники и отчаянно нажимаете кнопку «продать», то на другом конце сделки кто-то нажимает кнопку «купить», извлекая выгоду из вашей паники.

Как обеспечить защиту инвестиций

Создание своего щита начинается с выработки такой сильной инвестиционной философии, что, когда наступят трудные времена (что совершенно нормально и ожидаемо), вы инстинктивно активируете свой пресловутый щит, вернетесь к этой прочно укоренившейся основной философии и переместитесь на другую сторону .

Итак, что нужно для развития этой основной инвестиционной философии? Попробуйте эти три простых шага:

1. Разработайте свое «ценностное» заявление об истинной цели.

Я описываю это клиентам как самую важную ценность в вашей жизни, которую вы выражаете через использование денег. Это гораздо больше, чем просто записывать свои финансовые цели в жизни, хотя цели чрезвычайно важны. Если цель может быть описана как «пункт назначения», которого вы хотите достичь в финансовом отношении, ценность может быть описана как «мотивация» того, почему вы хотите достичь этой цели. Например, если ваша цель - купить второй дом в более теплом климате на пенсии, ваша мотивация для достижения этой цели может быть для вас ключевой ценностью, такой как приключения, свобода или здоровье.

2. Развивайте представление о том, как работает рынок.

Это сводится к двум простым вариантам. Вариант 1 принять «Рыночную работу» убеждение, что рынок эффективен и что вся известная информация уже учтена. Только новая и неизвестная информация может изменить направление рынка или отдельной акции. Вариант 2 «Рынки терпят неудачу» - это убеждение, что рынок часто ошибается, и с надлежащей информацией или исследованиями, которых нет ни у кого (да, верно!), вы можете воспользоваться ошибочной оценкой, не связанной с риском. Если вы не можете сказать, я склонен полагать, что вариант 1 - лучший путь. Мы скоро разберемся, почему.

3. Разработайте инвестиционную стратегию, которая соответствует вашим рыночным убеждениям.

Ваш выбор на шаге № 2 будет определять, какую стратегию использовать при инвестировании денег.

Например, идея о том, что «рынки работают» и их нельзя предсказать или спрогнозировать, идет рука об руку с пассивной стратегией инвестирования классов активов, которая предназначена для того, чтобы подвергать портфель нескольким типам инвестиций, включая акции и фиксированный доход, внутренние и международные рынки, акции роста и стоимости, а также акции с большой и малой капитализацией. Цель состоит в том, чтобы обеспечить максимальную диверсификацию, чтобы минимизировать риски при максимальном увеличении прибыли.

Если вы считаете, что рынки работают эффективно, то покупка и продажа ценных бумаг в попытке превзойти рынок будет фактически рассматриваться как игра случая, а не умения.

Противоположное верно для подхода «Рынки терпят неудачу», который предполагает, что рынки можно спрогнозировать и спрогнозировать, и, следовательно, использует подход активного управления путем выбора акций и определения рыночного времени. Я считаю, что вся известная и предсказуемая информация уже учтена на рынке, что делает практически невозможным последовательное прогнозирование рыночных движений и получение дополнительных доходов. В конце концов, если бы эти активные менеджеры действительно могли предсказывать рынок или выбирать лучшие акции, действительно ли они делились бы этой информацией с вами?

Когда вы считаете, что рынок невозможно спрогнозировать или спрогнозировать, и используете инвестиционную стратегию, которая соответствует этому убеждению, вы создали мощный щит. С другой стороны, если вы считаете, что рынки терпят неудачу, вы можете оказаться без защиты, подвергаясь риску, связанному со спекуляциями и азартными играми, вместо того, чтобы разумно инвестировать свои деньги.

Остерегайтесь этих рыночных угроз

Когда пора кричать "щиты вверх!" от каких угроз мы действительно защищаемся? Мы упоминали, что волатильность рынка является нормальным явлением и даже желательна; в конце концов, именно отсюда обычно и приходит долгосрочная прибыль. Но как насчет других угроз, таких как наше собственное восприятие, инстинкты и эмоции, которые приводят к пагубным инвестиционным решениям? Именно здесь люди, которые верят, что рынки можно прогнозировать и что информация, доступная лишь немногим избранным - например, Берни Мэдофф - может быть использована в их интересах, могут оказаться уязвимыми.

Все мы слышим ужасающие истории о том, как инвесторов использовали в своих интересах мировые Берни Мэдоффы, откровенные аферисты, ворующие деньги людей. Но как насчет того, чтобы верить последним гуру хедж-фондов или прогнозистам рынка по телевидению каждую ночь? У них наверняка есть ответы на все вопросы!

А как насчет сообщений в социальных сетях и электронных писем, которые мы получаем, обещая большую прибыль от инвестиций с минимальным риском или без него? Я уверен, что вы получили несколько из них во время своего инвестиционного пути. Думайте об этих сообщениях как о маленьких «ракетах дезинформации», запускаемых по вам весь день, каждый день. Уклоняйтесь от этих ракет и вместо этого придерживайтесь твердого инвестиционного плана.

Чем полезна для вас правильная инвестиционная философия

Благодаря вашей недавно разработанной инвестиционной философии, основанной на идее о том, что рынки работают, и опираясь на инвестирование классов активов, чтобы держать вас в курсе, вы можете:

• Волатильность рынка больше не рассматривается как вред, а скорее как возможность вернуться к целевому распределению активов.
• Больше не поддавайтесь схемам «мошенников», потому что вы знаете, откуда приходят доходы и как работают рынки.
• Больше не путайте удачу с умением, потому что теперь вы используете инвестирование классов активов, а не активное управление, такое как выбор акций.
• Больше не отвечайте на мошеннические электронные письма или сообщения в социальных сетях, обещающие высокую прибыль, потому что теперь вы знаете, что когда дело доходит до инвестирования, бесплатного обеда не бывает.

Какой отличный способ прожить свою жизнь, зная, что вы выживете в трудные времена, а не с мыслями о нехватке денег и заботой о нехватке денег. Я знаю, как хочу прожить свою жизнь. Как насчет вас?