Хотя начало новой работы непосредственно перед подачей заявления на ипотеку может быть не лучшей идеей, это не всегда приводит к автоматической дисквалификации. Обычные программы ипотеки и федеральных гарантий по кредитам подтверждают занятость за предыдущие два года, но для этого не всегда требуется, чтобы она работала у одного и того же работодателя. В некоторых ситуациях кредиторы также упускают из виду пробелы в вашей истории занятости.

Почему важна история занятости

Кредиторы обеспокоены историей и стабильностью вашей занятости, а также суммой денег, которую она вам приносит. В общем, двух лет работы или самостоятельной занятости достаточно, чтобы убедиться, что ваш доход является надежным и достаточным , который удовлетворяет кредитора в том, что у вас будут возможности и средства для выплаты ежемесячных платежей по ссуде в течение многих лет. Начало новой работы или иногда даже принятие новой должности в той же компании непосредственно перед подачей заявления на ипотеку - это красный флаг для некоторых кредиторов. По словам Джима Вудворта из Quicken Loans, смена работы, которая также меняет структуру оплаты труда, вызывает особую тревогу. Например, принятие новой должности, в которой структура оплаты меняется с почасовой оплаты труда или заработной платы на комиссионную, может повлиять на требования кредитора к трудоустройству, чтобы доход был надежным и достаточным для покрытия платежей по ссуде.

Общие требования

• Обычные ссуды - те, которые не гарантированы федеральной ссудной программой - обычно требуют полной занятости в течение двухлетнего периода, предпочтительно у того же работодателя, прежде чем вы покупаете дом. Некоторые кредиторы могут посчитать, что занятость в той же сфере соответствует требованиям к истории и стабильности, даже если вы смените место работы в течение стандартного двухлетнего периода.

• Программы гарантии ссуды, такие как программы, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением, не требуют, чтобы вы работали у одного и того же работодателя в течение определенного периода времени, но они действительно подтверждают вашу занятость в течение последних двух лет.

Неполный рабочий день и сезонная работа

Кредитор обычно рассматривает возможность работы на условиях неполного рабочего дня или сезонной работы, если она не является вашим основным источником дохода. Однако в этом случае вы должны работать у одного и того же работодателя в течение непрерывного двухлетнего периода и планируете продолжать, чтобы он учитывался.

Пробелы в истории занятости

Хотя идеальным вариантом является двухлетняя непрерывная работа у одного и того же работодателя, федеральные программы гарантирования ссуд и некоторые обычные ссуды могут допускать перерывы в работе на полную ставку, если вы работаете на момент подачи заявления на ипотеку, объясните, почему этот разрыв произошли и имеют поддающийся проверке двухлетний стаж работы непосредственно перед этим. Продолжительность вашего пребывания на новой работе зависит от продолжительности вашего перерыва в работе.

• В случае перерыва в работе продолжительностью шесть месяцев или менее, который возникает непосредственно перед подачей заявления на ипотеку, вам нужно будет работать на новой работе не менее 30 дней до даты закрытия.
• В случае перерыва в работе продолжительностью более шести месяцев, который возникает непосредственно перед подачей заявления на ипотеку, вам необходимо находиться на новой работе не менее шести месяцев до даты закрытия.

Шестимесячный период ожидания не применяется если ваша новая работа у того же работодателя. Например, если вас уволили на восемь месяцев, прежде чем вы вернулись на работу, вы будете освобождены от правила шести месяцев. Вы также освобождаетесь от этого, если переходите с очного обучения на штатного сотрудника или только что вернулись из военной службы.

Процедуры подтверждения приема на работу

Большинство кредиторов проверяют информацию о занятости, просматривая квитанции о заработной плате и ежегодные отчеты о заработной плате и налогах W-2. Они также могут использовать запрос на проверку формы занятости, чтобы запросить информацию у работодателей или позвонить работодателю напрямую.

Если вы работаете не по найму, кредитор обычно требует копии подписанных федеральных налоговых деклараций за последние два года. В зависимости от бизнес-структуры требование может включать как индивидуальные, так и корпоративные налоговые декларации.