Цифровые близнецы — широко недооцененная концепция. Конечно, это просто цифровые представления физического мира, которые используют «Интернет вещей» (IoT), чтобы позволить организациям отслеживать и сообщать? Что ж, с одной точки зрения, да, но концепции и использование этой возможности гораздо шире, что может показаться очевидным на начальном этапе.

Википедия определяет «цифрового двойника» как виртуальное представление, которое служит цифровым аналогом физического объекта или процесса в реальном времени. Это концепция, которая существует уже более 50 лет, и первым задокументированным примером является программа «Аполлон», которая разработала цифровые модели, позволяющие тестировать сценарии до их реализации в реальном мире. Эта концепция буквально спасла жизни, когда в апреле 1970 года миссия «Аполлон-13» столкнулась с почти неизбежной катастрофой. Используя цифровую модель лунного модуля, НАСА смогло «протестировать» несколько исправлений перед физическим выполнением, чтобы «сделать все правильно с первого раза». Такой подход в конечном итоге привел к благополучному возвращению астронавтов обратно на Землю.

Сегодня концепция цифровых двойников широко применяется в производстве и технике. Примеры включают крупномасштабное производство электроэнергии, испытания реактивных двигателей и высокопроизводительные автомобили, такие как Формула-1. Это привело к тому, что концепция была распространена на многие другие отрасли, и аналитики прогнозируют рост стоимости на 35% в период с 2021 по 2027 год до 50 миллиардов долларов. Этому способствует внедрение Интернета вещей:75 % организаций, использующих Интернет вещей, также планируют внедрить цифровых двойников.

Это все или что-то еще?
На одном уровне цифровые двойники сочетают в себе цифровое представление активов и отношений, которые вместе можно описать как цифровую нервную систему. Однако реальная сила высвобождается, когда эта цифровая нервная система объединяется с цифровой памятью и мозгом — способностью принимать решения на основе внешних стимулов — посредством приобретенного опыта. Эта концепция была разработана и впервые объяснена мне моим коллегой Саймоном Тернером, который описал, как высвобождаются возможности цифровых двойников, когда они объединяются с платформами данных, которые обеспечивают корпоративную цифровую память и мозг, поддерживаемые наукой о данных. Вместе эти элементы позволяют организациям в полной мере использовать возможности цифровых двойников.

Но что это означает для финансовых услуг? Вот четыре примера.

1. Организация цифровых двойников (DTO). DTO позволяет банкам моделировать и оценивать влияние инициатив по трансформации. Это создает нервную систему организации и использует ее корпоративную память для обучения на основе нового опыта. Например, адаптация клиентов может быть смоделирована на основе текущих взаимодействий и прошлой производительности, чтобы улучшить процесс. Подобный подход можно использовать и для запуска новых продуктов.
2. Управление филиалами и каналами. Цифровые двойники можно использовать для оптимизации и моделирования влияния изменений в наборе каналов на клиентов и коллег. Используя модели филиалов и каналов, а также данные о процессах, навыках и опыте, банк сможет разработать оптимальное сочетание каналов для нового взаимодействия перед внедрением в физический мир.
3. Управление рисками. Возможность моделирования рисков может быть применена к кредитованию, особенно к эффективности кредитов, выданных предприятиям и потребителям за последние 18 месяцев. Создание основы для прогнозирования окупаемости поможет банку активно управлять резервами и укрепить свой баланс. Аналогичным образом, моделируя сеть и возможности безопасности банка, можно быстро и эффективно оценивать новые угрозы.
4. ESG:способность моделировать, отслеживать и сообщать о подверженности климатическим рискам становится все более важной. Тем более, что существуют различия между альтернативными подходами к моделированию, различными рейтинговыми агентствами по климату и данными о выбросах, сообщаемыми нефинансовыми компаниями, не проверены. Стресс-тестирование и планирование сценариев имеют ключевое значение, поэтому применение цифровых двойников позволит лучше понять влияние изменения климата.

Это всего лишь несколько примеров. Я ожидаю увидеть гораздо больше. Тем временем остается возможность стимулировать инновации, снижать затраты и минимизировать риски за счет разработки новых вариантов использования. Настало время исследований и экспериментов. Корпорация Майкрософт демократизировала возможность создания цифровых двойников, предоставив собственные облачные платформы данных и науки о данных, что упростило создание корпоративных цифровых нервных систем, памяти и мозга будущего.

Если вы ищете эту тему, пожалуйста, свяжитесь с нами, так как я хотел бы поговорить о том, как мы можем работать вместе для разработки цифровых двойников в секторе финансовых услуг.