В прошлом году мы подвергли испытанию многие наши финансовые стратегии. Волатильность, которая преследовала рынки в течение последних нескольких лет, усугубилась пандемией COVID-19, которая все еще бушует почти 12 месяцев спустя. Многие люди наблюдали, как их вложения и пенсионные сбережения сильно колеблются, в то время как другие решали более насущные проблемы, такие как неожиданная безработица и использование средств на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы выжить.
Я думаю, можно с уверенностью сказать, что многие из нас готовы оставить 2020 год - и связанные с ним финансовые, умственные и физические нагрузки - позади. Но, согласно недавнему исследованию Allianz Life, хотя многие из нас хотели бы двигаться дальше, подавляющее большинство американцев ожидают, что в этом году волатильность рынка сохранится. В то же время они пытаются справиться с затяжными финансовыми последствиями COVID-19.
Исследование показало, что американцы обеспокоены тем, что рынки отступят от своих недавних максимумов, при этом 44% заявили, что они считают, что рынок еще не достиг дна, и почти три четверти (72%) полагают, что рынки продолжат оставаться очень волатильными. 2021 г.
Это неудивительно, поскольку волатильность и рыночные риски стали новой нормой. Но если добавить финансовые и экономические проблемы, связанные с пандемией COVID-19, например, тот факт, что более трети (34%) говорят, что им пришлось потратить свои пенсионные сбережения из-за воздействия COVID-19 на экономия, это начинает рисовать мрачную картину.
Итак, что это означает, когда мы смотрим на 2021 год? Для многих это может означать извлечение уроков из прошлого года и их применение к финансовым стратегиям и стратегиям выхода на пенсию, чтобы помочь снизить некоторые из этих рисков в будущем.
Поскольку пандемия затягивается, более половины (53%) респондентов говорят, что COVID-19 оказывает негативное влияние на финансовые пенсионные планы. Для этой группы важно сосредоточить внимание на том, что мы можем контролировать, и настраивать свою пенсионную стратегию с учетом этих эффектов. Управление некоторыми из этих рисков для вашей пенсионной стратегии в 2021 году может означать диверсификацию вашего портфеля с помощью финансового профессионала или изучение продуктов защиты, таких как определенные типы аннуитетов, которые могут помочь защитить ваши деньги при падении рынка, но все же предлагают некоторый рост потенциал того, когда индексы продолжат расти, как мы видели в последние несколько месяцев.
Положительным моментом здесь является то, что, несмотря на многие проблемы, 67% говорят, что влияние COVID-19 на экономику заставило их переосмыслить, как защитить свои пенсионные сбережения. В финансовой стратегии всегда есть возможности для улучшения, и прошлый год стал напоминанием о том, что события с черным лебедем действительно случаются, поэтому принятие мер по устранению рисков сейчас может быть разумным.
Однако, когда мы вступаем в новый год, более половины (57%) людей предпочитают сосредоточиться на своем здоровье и благополучии, а не на своих финансах. Учитывая особые проблемы со здоровьем, вызванные пандемией COVID-19, это, безусловно, понятно. Но означает ли это, что забота о финансах отойдет на второй план?
Согласно исследованию новогодних разрешений, проведенному Allianz Life, всего 13% людей включили финансовое планирование в качестве решения в 2021 году - это 11-летний минимум. Это может создать серьезный риск для финансовой стратегии, особенно той, которая подверглась критике в прошлом году.
Даже если вы планируете сосредоточиться на здоровье и благополучии в 2021 году, не забывайте о своей финансовой стратегии и стратегии выхода на пенсию. Внесение небольших корректировок в вашу текущую ситуацию может иметь большое значение в долгосрочной перспективе. Возможно, это означает пополнение фонда на случай чрезвычайной ситуации, если у вас есть возможность, пересмотр стратегии накопления средств на медицинские расходы при выходе на пенсию или даже пересмотр графика выхода на пенсию. Финансовые специалисты могут принести огромную пользу, помогая людям выявлять риски для их финансов и соответствующим образом подготовиться.
Несмотря на нынешние суровые реалии пандемии, помимо всего, что принесло 2020 (и до сих пор 2021 год), все еще есть некоторая надежда на то, что может принести 2021 год. Две трети американцев (66%) считают, что в 2021 году экономика улучшится, а еще 67% считают, что их финансовое положение в конечном итоге улучшится.
Возможно, это говорит о тенденции к оптимизму, или, может быть, людям просто нужно чего-то, чего стоит ожидать, но что бы ни принесло в этом новом году, новое внимание к финансам может принести пользу почти всем - независимо от того, как ваше финансовое положение было затронуто в прошлом году.
Allianz Life - ведущий поставщик пенсионных решений, включая аннуитеты и страхование жизни.
Гарантии подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью компании-эмитента. Диверсификация не гарантирует прибыль или убыток.
