Десятилетиями вы (надеюсь) откладывали деньги на пенсию, инвестировали их и наблюдали, как они растут, мечтая о том дне, когда вы сможете попрощаться с рабочим миром и с радостью встретить более неторопливую жизнь.

Накопить деньги на пенсию — это одно; получить максимальную отдачу от этих денег, это другое. Вы хотите быть уверены, что сможете максимизировать накопленное состояние, чтобы ваши мечты о выходе на пенсию — какими бы они ни были — осуществились.

Давайте рассмотрим три максимизатора выхода на пенсию, которые помогут вам в этом:

Составьте план

Выход на пенсию представляет собой существенное событие жизненного перехода. Важно знать, каково ваше видение следующего приключения, и убедиться, что у вас есть деньги для реализации этого видения. Для этого вам нужен план.

Я помню, как планировал создать пару, владевшую очень успешной компанией, которая фактически делила офис генерального директора. Когда они продали свою компанию, мы собрались вместе, обдумывая их мечты о будущем и то, как они могли бы объединить несколько своих увлечений. Им нравилось путешествовать за границу, знакомиться с новыми культурами, и они хотели оказывать положительное влияние на всю оставшуюся жизнь. Они хотели взять с собой в это путешествие других. Таким образом, они стали пасторами международных миссий в своей церкви, взяв в среднем от 15 до 20 групп в международные миссионерские поездки.

Мои самые счастливые клиенты — это те, кто переориентировал или переосмыслил свои жизненные мечты. Иногда этот процесс занимает немного времени. Когда мы сидим вместе, я пытаюсь узнать у людей, как они видят будущее. Это важно, потому что, когда у вас есть четкое представление о том, чего вы хотите от выхода на пенсию, вы можете расставлять приоритеты и ставить цели, которые помогут вам достичь этого.

Как только вы это сделаете, вы можете начать работать над лучшими стратегиями, чтобы совместить ваше видение и ваше финансовое положение. Прагматичное планирование включает в себя то, как вы ежемесячно распределяете денежный поток, поэтому важно, чтобы вы и ваш супруг пришли к согласию.

Ваш план также должен включать «список мечтаний» — список вещей, которые вы хотите сделать прямо сейчас, на один-три года. Наконец, есть ваше наследие, долгосрочное видение того влияния, которое вы хотите оказать на свою семью и свое сообщество.

Уменьшите риск

Когда люди думают о выходе на пенсию, люди задумываются над одним важным вопросом:хватит ли мне денег до конца моей жизни? Это отличный вопрос, особенно с учетом увеличения продолжительности жизни. Важно знать, в каком состоянии находятся ваши финансы на сегодняшний день, и изучить, как вы можете помочь снизить риск в своем портфеле, особенно когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

Многие люди считают, что они не контролируют риск. Они думают, что просто обязаны брать все, что предлагает фондовый рынок. Но есть способы сделать вашу финансовую ситуацию более предсказуемой. Во-первых, вы должны понять, какова ваша терпимость к риску, потому что путь вперед начинается там.

Некоторых людей не беспокоит риск, а другие беспокоятся. Финансовые специалисты часто используют технологии, чтобы определить толерантность человека к риску. После того, как вы это сделаете, вы можете применить стратегии, такие как подробный план расходов на денежные потоки. Вы можете изучить финансовые инструменты, предназначенные для снижения риска, такие как защита основной суммы долга, защита дохода или и то, и другое. Вы также хотите запланировать расходы, о которых многие люди не любят думать, но это один из самых больших рисков, с которыми сталкивается ваш портфель, — стоимость медицинского обслуживания и долгосрочного ухода.

Заботьтесь об экономии налогов

Даже на пенсии вы будете платить налоги. Хорошая новость заключается в том, что есть способы помочь снизить эти налоги, но для этого вам, возможно, придется изменить свое отношение к этому вопросу. К сожалению, у многих людей есть налоговая служба. мышление. Это проблематично, потому что налоговые органы не думают о налогах до тех пор, пока не наступит 15 апреля. К тому времени уже слишком поздно что-то делать с тем, что вы должны.

Хитрость для вас заключается в том, чтобы переключиться на специалиста по налоговому планированию. мышление. У налогового планировщика есть целый год, чтобы продумать стратегии экономии налогов, избегая неправильных шагов и делая правильные, пока эти шаги все еще имеют значение. Например, вы должны понимать, что некоторые налоги, такие как налог на прирост капитала и налог на имущество, в некотором смысле являются добровольными. Если вы проактивны, вы можете спланировать их.

Наконец, если вы похожи на многих людей, у вас могут быть все ваши пенсионные сбережения — или, по крайней мере, большая их часть — в традиционных пенсионных счетах. Когда вы начинаете снимать эти деньги на пенсии, вы должны платить с них налоги. Но при некотором упреждающем планировании вы можете начать преобразовывать традиционные IRA в IRA Roth. Ваш интерес к Роту не облагается налогом, и вы не платите налоги с денег, когда снимаете их на пенсии. Имейте в виду:вы будете платить налоги при конвертации, поэтому вам нужно быть осторожным при планировании того, сколько перемещать каждый год, исходя из того, что еще происходит с вашими налогами. Мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом по бухгалтерскому учету или налоговым экспертом, прежде чем принимать какие-либо решения о покупке.

Когда вы составите свой план, снизите риски и примете активный подход к налогам, вы обнаружите, что будете проводить больше времени, наслаждаясь выходом на пенсию, и меньше времени, беспокоясь о том, что ждет вас в будущем.

Конечно, делать все это может быть сложно. Возможно, вы захотите обратиться за помощью к профессионалу в области финансов, предпочтительно СЕРТИФИЦИРОВАННОМУ ФИНАНСОВОМУ ПЛАНИРОВЩИКУ™. Вам также следует подумать о представителе инвестиционного консультанта, на котором лежит фидуциарная обязанность проявлять осторожность, что означает, что он или она по закону обязаны работать в ваших интересах при предоставлении инвестиционного совета. Этот человек должен быть в состоянии помочь вам воплотить в жизнь эти максимизаторы благосостояния, помогая вам достичь более уверенной и беззаботной пенсии, о которой вы мечтали.

Ронни Блэр участвовал в написании этой статьи.

LifeWealth Group – это независимая компания, предоставляющая финансовые услуги, которая использует различные инвестиционные и страховые продукты. Ценные бумаги, предлагаемые только должным образом зарегистрированными частными лицами через Madison Avenue Securities, LLC (MAS), члена FINRA/SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM), зарегистрированного инвестиционного консультанта. MAS и The LifeWealth Group не являются аффилированными компаниями. AEWM и The LifeWealth Group не являются аффилированными компаниями.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы. Любые ссылки на защитные пособия или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. Ни фирмы, ни их агенты или представители не могут давать налоговые консультации. Только Брэд Басбин, адвокат The LifeWealth Group, может давать юридические консультации. 828784 — 21 февраля