Любые деньги, которые вы вкладываете в форму 401(k), принадлежат вам. Но когда дело доходит до взносов работодателя, все работает немного по-другому. Чтобы владеть какой-либо частью взносов вашего работодателя, вам необходимо вложиться в соответствующие взносы вашего работодателя. Только после того, как вы полностью войдете в пенсионный план своего работодателя, вы получите полное право собственности на матч вашей компании. Вот что вам нужно знать о наделении правами 401(k) и о том, что это значит для ваших пенсионных сбережений.

Как работает вестинг 401(k)

Вестинг в терминах выхода на пенсию — это еще одно слово для приобретения права собственности. Чем больше вы «вкладываете» в пенсионный план своего работодателя, тем больше у вас прав собственности на средства. С другой стороны, ваши взносы в вашу форму 401(k) на 100 % переходят к вам, как только вы их делаете. Таким образом, даже если вы инвестируете в свой план 401(k) сегодня и выходите завтра, вы не можете потерять деньги, вложенные в ваш план 401(k). Но чтобы получить полное право собственности на долевые взносы вашего работодателя, вам может потребоваться проработать на него определенное количество лет.

После того, как ваша учетная запись будет полностью закреплена, вы можете взять с собой компанию, когда выйдете на пенсию или уйдете на другую работу. Ваш работодатель не может конфисковать или забрать средства по какой-либо причине. Если вы покидаете позицию, добровольно или иным образом, до истечения необходимого количества лет, вы не можете получить все или часть ваших средств на матч. Различные планы для сотрудников имеют разные требования к выплате.

401(k) Расписания вестинга

Обычно требуется от трех до пяти лет, чтобы стать полностью уверенным в своих взносах работодателя. Ваше право собственности может постепенно увеличиваться с течением времени, или вы можете получить полное право собственности сразу.

Ваш график наделения правами описывает, когда вы получаете право собственности на взносы вашего работодателя. График определяет, что вы получаете в зависимости от того, сколько лет вы сохраняете работу. Некоторые расписания могут позволить вам немедленно стать полностью наделенными. Однако гораздо более распространены заранее определенные расписания, которые определяют, когда сотрудник наделен полномочиями.

Немедленное наделение

Один из вариантов, немедленное наделение правами, работает именно так, как звучит:ваш работодатель получает право на 100%, как только вы делаете взнос. Иногда работодатели предлагают «соответствие безопасной гавани», которое дает вам 100% право собственности на эту часть вклада компании.

Клифф Вестинг

С графиком предоставления прав на обрыв ваш матч вообще не будет предоставлен в течение определенного периода времени. Тогда вы сразу станете полноправным. После того, как вы преодолеете «обрыв», все отчисления от работодателя с этого момента будут вашими. Если вы уйдете до того, как пройдете обрыв, вы не сможете забрать деньги, которые ваша компания добавила к вашей 401(k).

Распределенное распределение

Градиентные графики наделения правами позволяют вам удерживать часть взносов работодателя в зависимости от того, сколько лет вы проработали в компании. В каждую годовщину вашего найма вы предоставляли больше прав собственности на взносы вашего работодателя. Как правило, вы будете владеть 0% в первый год работы. Каждый последующий год вы будете получать дополнительные 20 %, а к шестому году станете полноправными.

Как найти расписание 401(k) вестинга

Если вы хотите проверить свой график наделения правами, обратитесь к администратору льгот вашей компании или менеджеру по персоналу. Они должны быть в состоянии объяснить политику и график наделения правами компании, а также предоставить доступ к сводке вашего плана или отчету о годовых льготах. Чтобы точно узнать, сколько денег от взносов работодателей вы заберете с собой, если уйдете сегодня, просмотрите свое последнее заявление 401(k). Умножьте сумму вашего остатка 401(k), относящегося к взносам работодателя, на ваш текущий закрепленный процент.

Важно знать свой график наделения правами 401(k), чтобы убедиться, что вы максимально используете свои пенсионные счета. Если вы подумываете об уходе с текущей работы, но до полного закрепления за вами еще несколько месяцев, вы должны выбрать подходящий момент для своего ухода.

Результаты

Работодатели часто сочетают привлекательные программы соответствия с графиком наделения правами, чтобы стимулировать долголетие сотрудников. Знание вашей политики может помочь вам максимально использовать свой пенсионный доход. Вы должны воспользоваться преимуществами отчислений от работодателя, даже если вы не уверены, что продержитесь достаточно долго, чтобы получить полное право. Вы можете в конечном итоге остаться дольше, чем ожидалось, или, по крайней мере, вы можете сохранить часть соответствия вашей компании при смене работы.

Конечно, лучше оставаться на работе до тех пор, пока вы полностью не освоитесь в программе соответствия 401(k). Но если вы получаете большую прибавку к зарплате на новой работе, это может стоить потери. Если вы действительно близки, вы можете подождать и воспользоваться деньгами, которые предлагает ваш нынешний работодатель. Уходя, убедитесь, что правильно обращаетесь со своим 4o1(k).

Советы по откладыванию денег на пенсию

• Чтобы убедиться, что вы находитесь на пути к выходу на пенсию и правильно планируете бюджет, рассмотрите возможность консультации со специалистом. Инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам найти консультанта, который сможет составить для вас индивидуальный финансовый план.
• Убедитесь, что у вас есть представление о том, сколько вам нужно накопить, чтобы с комфортом выйти на пенсию, чтобы быть уверенным, что вы на правильном пути к достижению этой цели.
• Начинайте экономить как можно раньше и откладывайте как можно больше. Как показывает наш калькулятор 401(k), сложные проценты со временем могут творить чудеса с вашими пенсионными сбережениями.

Фото предоставлено:©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/IND_AND_I, ©iStock.com/demaerre