Управление инвестициями относится к профессиональному управлению портфелем ценных бумаг, таких как акции, облигации, опционы и многое другое. Это также известно как управление активами, управление капиталом или управление портфелем. Инвестиционные менеджеры обычно покупают и продают ценные бумаги и другие активы для достижения определенных инвестиционных целей клиента. Как индивидуальные, так и институциональные инвесторы используют услуги по управлению инвестициями, чтобы упростить и максимизировать управление своим портфелем. Если вам нужна помощь в поиске и выборе финансового консультанта в вашем районе, воспользуйтесь бесплатным инструментом SmartAsset для поиска совпадений.

Понимание управления инвестициями

Короче говоря, работа инвестиционного менеджера состоит в том, чтобы зарабатывать деньги на ваших инвестициях. Когда вы нанимаете инвестиционного менеджера, первое, что он сделает, — это поможет вам определить ваши инвестиционные цели и профиль. Вам могут задать такие вопросы, как:

• Вы хотите получить краткосрочную или долгосрочную прибыль?
• Сколько вы можете позволить себе инвестировать?
• Какой уровень риска вас устраивает?
• До какого числа вы хотите выйти на пенсию?

Основываясь на ваших целях и потребностях, инвестиционный менеджер обычно разрабатывает индивидуальную стратегию портфеля. В некоторых случаях они могут предоставить вам модельный портфель, использующий предустановленную стратегию. Кроме того, они определят наилучшее распределение активов для вашего портфеля. В рамках постоянных отношений ваш менеджер будет периодически корректировать это распределение в зависимости от ваших меняющихся целей.

После того, как план вашего портфеля будет готов, инвестиционный менеджер организует и инициирует фактическое вложение ваших денег. Большинство фирм по управлению инвестициями физически не удерживают ваши активы. Вместо этого они используют так называемые «кастодиальные счета» в крупных брокерских фирмах. Это могут быть такие брокерские компании, как Charles Schwab, TD Ameritrade и другие.

По мере старения вашего портфеля управляющий инвестициями будет покупать и продавать ценные бумаги на дискреционной или недискреционной основе в соответствии с вашим планом. Дискреционные отношения с вашим менеджером означают, что он имеет право принимать инвестиционные решения самостоятельно от вашего имени. С другой стороны, недискреционные отношения с вашим руководителем означают, что он должен проверять каждое принятое вами решение, прежде чем его инициировать.

Каковы различные типы управления инвестициями?

Самая основная форма управления инвестициями — это отношения клиент-консультант с финансовым консультантом-человеком. Это включает в себя обращение в фирму по управлению инвестициями, собеседование с консультантами и выбор того, кто будет управлять вашими активами. Работая с личным финансовым консультантом, вы можете постоянно информировать консультанта о ваших потребностях.

Если вы не возражаете против более отдаленных отношений с консультантом, вы также можете зарегистрироваться в онлайн-консультационной фирме. Эти консультанты могут работать с вами по телефону и через Интернет, чтобы делать практически все, что может физический финансовый консультант. Однако, если вам важно знать своего консультанта и встречаться с ним лично, возможно, это не лучший вариант для вас.

Для наиболее непредвзятых консультационных отношений вы можете использовать робота-консультанта. Как это ни звучит, робот-советник — это автоматизированная инвестиционная платформа, которая управляет вашими активами, используя профиль распределения активов и алгоритмы. Когда вы открываете счет с помощью робота-консультанта, вас спросят о вашем возрасте, близости к пенсионному возрасту и устойчивости к риску. Из этих факторов для вас будет составлено подходящее портфолио. Эти сервисы обычно также обеспечивают регулярные перебалансировки.

Сколько стоит управление инвестициями?

Профессиональное управление вашими инвестициями имеет свою цену. Плата за управление инвестициями основана на активах под управлением (AUM). Менеджеры взимают комиссию, обычно около 1% в год, с суммы денег, которой они управляют для вас. Чаще всего фирма ежеквартально списывает комиссию непосредственно с вашего счета.

Каждая сделка, которую совершает ваш инвестиционный менеджер, также облагается комиссией. Взаимные фонды взимают операционные расходы и нагрузки. Торговля акциями взимает комиссию за транзакцию. Даже если ваш менеджер совершает эти сделки, вы несете ответственность за расходы.

Если вы инвестируете 500 000 долларов США через инвестиционного менеджера, они будут использовать эти деньги для покупки акций, облигаций, фондов или всего того, что, по их мнению, является лучшим сочетанием активов для вас. Комиссия за транзакцию вычитается из вашего счета при каждой покупке. Каждый квартал управляющий вычитает комиссию за управление из общей суммы ваших активов.

В случае роботов-консультантов плата обычно довольно низкая по сравнению с традиционным или онлайн-консультантом. Это потому, что управление вашим портфелем полностью автоматизировано, что оставляет очень мало места для человеческого вмешательства. Плата за услуги робота-консультанта взимается ежегодно и рассчитывается в процентах от размера вашего портфеля. Ставки обычно не превышают 1 %, а некоторые — значительно ниже.

Когда и как нанимать инвестиционного менеджера

Если вам интересно, следует ли вам нанять инвестиционного менеджера, подумайте о том, какой уровень интереса и время вы должны потратить на свой портфель. Если у вас мало времени или интереса, то лучше всего объединить усилия с консультантом. В конце концов, эти профессионалы имеют большой опыт инвестирования и управления активами.

У вас есть широкий выбор при выборе инвестиционного менеджера. Крупные финансовые компании, такие как Northwestern Mutual и Goldman Sachs, имеют подразделения по управлению инвестициями с полными командами, посвященными работе с отдельными клиентами. Кроме того, есть отдельные фирмы, большие и малые, которые специализируются на управлении инвестициями.

Выбор подходящей фирмы зависит от ваших личных предпочтений. Вы хотите работать с крупной компанией, которая управляет активами на триллионы долларов, с полной командой поддержки? Или вы бы предпочли маленькую специализированную фирму, которая потенциально предлагает больше личного внимания? Вы также должны учитывать комиссии, взимаемые каждой фирмой, а также наличие минимальных требований.

Один из лучших способов найти фидуциарного финансового консультанта, которому вы можете доверять, — это поговорить с семьей и друзьями, которые работали с ним. Вы можете доверять их рекомендациям, особенно если они находятся в таком же финансовом положении, как и вы.

Если вы предпочитаете, чтобы поиск был сделан за вас, есть инструменты, которые могут связать вас с консультантами в вашей области, которые специализируются на управлении инвестициями. Одним из таких вариантов является бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset. Благодаря этому вы свяжетесь с тремя местными консультантами, а окончательный выбор того, с кем работать, будет за вами.

Альтернативы управлению инвестициями

Допустим, вы интересуетесь управлением инвестициями, но опасаетесь, что инвестиционный менеджер не позаботится обо всех ваших потребностях. На этом этапе вам следует изучить услуги по управлению активами, которые обычно предоставляются финансовыми консультантами. Как и следовало ожидать, управление капиталом учитывает все ваше состояние, например инвестиции, фонды колледжа, пенсионные счета, имущественные планы и многое другое.

В последние годы наблюдается рост числа роботов-консультантов. С помощью этих автоматизированных сервисов вы можете ответить на несколько вопросов о своих инвестиционных желаниях, и алгоритмы упорядочат ваш портфель. Эти услуги недороги и просты в использовании. Однако они не могут предоставить человеческое знание, основанное на многолетнем опыте и принятии решений в реальном мире.

Управлять собственными инвестициями становится проще благодаря цифровым сервисам и роботам-советникам. Вы можете создать учетную запись онлайн в инвестиционных компаниях, которые позволяют вам покупать и продавать ценные бумаги самостоятельно. Если вы просто хотите инвестировать немного денег в ETF или взаимный фонд, это достаточно легко сделать несколькими щелчками мыши. Обычно вы можете просмотреть весь свой портфель в Интернете, провести собственное исследование и переместить свои средства. Вам не нужно будет платить комиссию за управление, но вам придется оплатить другие инвестиционные сборы, такие как нагрузка и торговые расходы.

Будьте осторожны, если решите действовать в одиночку. Вы можете столкнуться с высокими сборами и налогами, если не будете полностью осведомлены обо всех действующих факторах. Более того, у вас также нет многолетнего опыта и знаний, которые есть у инвестиционного менеджера. Таким образом, у вас может не хватить навыков, чтобы максимально увеличить ваши инвестиции.

Итог

Это разумный выбор — работать с инвестиционным менеджером, когда вы начинаете думать о своей пенсии. Менеджеры проходят обучение, чтобы они могли найти наилучшее распределение активов для достижения результатов. Работа с кем-то в начале вашей карьеры может помочь вам привести свои финансы в соответствие со значительным вознаграждением после выхода на пенсию. Калькулятор выхода на пенсию поможет вам точно определить, сколько вам нужно откладывать.

Советы по выбору инвестиционного менеджера

• Управляющие инвестициями и финансовые консультанты часто являются синонимами, только они также могут помочь в финансовом планировании. Например, они могут помочь вам составить пенсионный план, управлять своим имуществом, выбрать полис страхования жизни и многое другое. Используйте бесплатный инструмент сопоставления SmartAsset, чтобы найти до трех консультантов в вашем регионе. Начните прямо сейчас.
• Услуги по управлению инвестициями не предоставляются бесплатно, поэтому убедитесь, что вы понимаете все гонорары финансовых консультантов. Обязательно совершайте покупки в нескольких фирмах, чтобы быть уверенным, что получаете лучшие услуги за свои деньги.
• Обратите внимание на сертификаты инвестиционного менеджера. Они показывают, сколько у них опыта и образования. Некоторые сертификаты, на которые следует обратить внимание, включают сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) и дипломированного финансового аналитика (CFA).

Фото предоставлено:©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/JohnnyGreig