Пособия по социальному обеспечению могут быть неотъемлемой частью вашего финансового положения после выхода на пенсию. Согласно опросу, проведенному в 2018 году Национальным пенсионным институтом, 55 % пенсионеров и предпенсионеров в возрасте 50 лет и старше считают, что социальное обеспечение будет их основным источником пенсионного дохода.

Но получение социального обеспечения — это не просто получение пособия по достижении пенсионного возраста. Существует множество правил, касающихся социального обеспечения, и знание всех этих правил и секретов может помочь вам получить максимальные преимущества при выходе на пенсию.

1. Вы хотите работать не менее 35 лет

Размер вашего ежемесячного пособия по социальному обеспечению основан на среднем размере того, что вы заработали за 35 лет с самым высоким доходом. Предполагая, что вы начинаете свою карьеру в возрасте 25 лет, вы, вероятно, могли бы достичь 35-летней отметки к 60 годам. безработных – это может изменить цифры. Если у вас за плечами всего 33 года, эти два года будут считаться нулями в вашем среднем!

Так что, если вам исполняется 60 лет, и вам не хватило нескольких лет до волшебного числа 35, вы можете подумать о том, чтобы поработать немного дольше, чем планировали, чтобы увеличить свой средний доход. Это, в свою очередь, должно увеличить размер вашего пособия.

2. Разведенные супруги могут получать прибыль от заработка бывших супругов

Супружеские пособия по социальному обеспечению вступают в силу для пар, состоящих в браке не менее 10 лет. Если вы состоите в браке десять лет или дольше, а затем развелись со своим супругом, вы по-прежнему имеете право на получение пособия по социальному обеспечению в размере до половины среднего заработка вашего бывшего супруга. Это может быть благом, если бывшая супруга была основным кормильцем, и сумма вашего пособия, основанная на вашем заработке, была бы намного ниже.

3. Вы можете работать и получать льготы — просто смотрите, сколько вы зарабатываете

Не существует правила, согласно которому вы не можете продолжать работать, получая пособия по социальному обеспечению. Вам просто нужно помнить о том, сколько вы зарабатываете, если вы еще не достигли полного пенсионного возраста.

В 2019 году получатели социального обеспечения, которые еще не достигли полного пенсионного возраста (66 или 67 лет), могут заработать до 17 640 долларов США, не уменьшая сумму своего пособия. Если ваш заработок превысит лимит, ваши пособия по социальному обеспечению будут уменьшены на 1 доллар за каждые 2 доллара сверх лимита. В год, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, скидка составит 1 долл. США за каждые 3 доллара США, заработанные сверх лимита.

Хорошей новостью является то, что как только вы достигнете полного пенсионного возраста, вы сможете зарабатывать столько, сколько захотите, без штрафов за ваши пособия. Но следите за тем, как сумма вашего дохода может повлиять на ваши налоговые обязательства.

4. Вы можете вернуть эти преимущества… в конце концов

Если вы подаете заявление на уменьшение суммы пособия по социальному обеспечению, потому что вы одновременно работаете, оставшиеся деньги на пособие не исчезнут навсегда. Когда вы достигнете полного пенсионного возраста, сумма вашего пособия может быть пересчитана с учетом любых пособий, от которых вам пришлось отказаться из-за того, что ваш заработок от работы превысил годовой лимит. В зависимости от того, насколько велико сокращение и как долго вы будете получать пособия после достижения полного пенсионного возраста, со временем вы сможете восстановить полную сумму этих первоначальных отчислений.

5. Вдовы и вдовцы могут получать пособие на несовершеннолетних детей

Если ваш супруг умер, и вы воспитываете одного или нескольких его детей в возрасте до 16 лет, вы можете получать пособие как его опекун. Размер пособия составляет до 75% от обычной пенсии умершего родителя. Эти льготы прекращаются после того, как ребенку исполнится 16 лет, но они могут быть полезны в промежутке времени, если ваш супруг не оставил страховку жизни или другие финансовые активы.

6. Пособия по случаю потери кормильца начинают действовать в возрасте 60 лет

Вдовы и вдовцы также могут получать пособия как оставшиеся в живых умершего супруга от своего имени. Вы можете получать пособие по социальному обеспечению умершего супруга или умершего бывшего супруга, если вам 60 лет или больше, и пособие, на которое вы имеете право, выше, чем то, что вы получали бы, исходя из вашего собственного заработка. Вы также не потеряете эти льготы, если снова вступите в брак, если вам исполнилось 60 лет или больше. Однако вам, возможно, придется дождаться достижения полного пенсионного возраста, чтобы претендовать на 100 % пособий по случаю потери кормильца.

Несмотря на эти ограничения, у вдов и вдовцов есть некоторая свобода действий при обращении за пособием. Например, вы можете начать получать социальное обеспечение на основе собственного заработка, а затем переключиться на получение пособий в связи с потерей кормильца позже или наоборот. Этот вариант недоступен для тех, кто претендует на обычное супружеское пособие.

7. Вы можете временно приостановить предоставление льгот

Одно большое заблуждение о социальном обеспечении состоит в том, что, как только вы начнете получать пособия, вы должны продолжать получать их в течение неопределенного времени. На самом деле вы можете начать использовать преимущества, затем остановить их и возобновить позже. Однако отозвать заявку можно только один раз в жизни.

Есть и другие правила, о которых следует помнить, если вы рассматриваете эту стратегию. Вы можете начинать и прекращать социальное обеспечение, только если вы достигли полного пенсионного возраста или если вы имели право на получение пособий менее 12 месяцев. Если вы достигли полного пенсионного возраста, но вам еще не исполнилось 70 лет, основное преимущество временного прекращения выплаты пособий заключается в том, что позже вы сможете потребовать более крупную сумму. Например, вы можете начать получать пособие в возрасте 67 лет, а затем прекратить его в возрасте 68 лет. Это позволит вам претендовать на большую сумму в возрасте 70 лет. Это также может помочь вам зафиксировать более высокое пособие в связи с потерей кормильца для вашего супруга/супруги.

И еще одно замечание, о котором следует помнить:если вы еще не достигли полного пенсионного возраста, вам нужно будет погасить все уже полученные пособия, чтобы их можно было приостановить.

8. Вы можете «присматриваться к покупкам» для получения большей выгоды

Подать заявку на получение пособий по социальному обеспечению онлайн проще, чем когда-либо. Но, возможно, вам стоит посетить местное отделение социального обеспечения и подать заявление лично. Это связано с тем, что работники офисов социального обеспечения могут по своему усмотрению интерпретировать рекомендации по определению размера пособия. Посещение нескольких офисов может дать вам ряд льгот, на которые вы можете иметь право.

9. Долголетие имеет значение для получения льгот

Вы можете начать подавать заявление на социальное обеспечение в возрасте 62 лет. Однако это уменьшит размер вашего пособия. Ожидание достижения полного пенсионного возраста дает вам право на получение полной суммы пособия. И если сделать еще один шаг вперед, отсрочка выплаты пособия до 70 лет может привести к увеличению суммы вашего ежемесячного пособия примерно на 32 %.

Долгие годы полный пенсионный возраст составлял 65 лет, а сегодня это 66 или 67 лет (в зависимости от того, в каком году вы родились). Если вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет, вам придется подождать дольше, чтобы получить полную сумму пособия. Имеет ли смысл это делать, зависит от ваших ожиданий относительно долговечности.

Если вы рассчитываете дожить до 90 лет или старше, ожидание полного пенсионного возраста или 70 лет, чтобы претендовать на пособие, может иметь больше смысла. И наоборот, если вы не рассчитываете прожить так долго, досрочное получение пособий позволит вам использовать эти деньги, когда они вам понадобятся.

10. Возможно, вы захотите получить помощь в подаче заявления на получение социальной помощи по инвалидности

Подача заявления на пособие по нетрудоспособности в системе социального обеспечения кажется достаточно простой, но есть потенциальные камни преткновения, которые могут привести к отклонению вашего заявления. Действительно, две трети всех заявлений на получение социального страхования по инвалидности (SSDI) отклоняются с первого раза. Если вы планируете подать заявление на пособие по нетрудоспособности Social Security, подумайте о том, чтобы поговорить с экспертом SSDI или адвокатом. Это может повысить ваши шансы на одобрение без существенных задержек.

Советы по планированию стратегии социального обеспечения

• Когда дело доходит до социального обеспечения, вы не можете допустить ошибок. При определении того, когда обращаться за пособиями, полезно использовать калькулятор социального обеспечения, чтобы оценить, на какую сумму вы можете иметь право. Затем вы можете сравнить это число с вашим пенсионным бюджетом и доходом, который вы ожидаете получить из других источников, таких как пенсия или пенсионный счет, чтобы определить, подходит ли время для подачи заявки на социальное обеспечение.
• Помните:социальное обеспечение должно быть лишь частью вашей более широкой финансовой стратегии. Составляя комплексный план выхода на пенсию, подумайте о том, чтобы поговорить с профессиональным консультантом. Если вы не знаете, как его найти, инструмент SmartAsset для подбора финансовых консультантов может найти до трех консультантов в вашем регионе, которые отвечают вашим уникальным потребностям.

Фото предоставлено:©iStock.com/Bill Oxford, ©iStock.com/wundervisuals, ©iStock.com/JohnnyGreig