Авторизованный пользователь - это вторичный владелец учетной записи кредитной карты, что означает, что пользователь имеет доступ к существующей учетной записи кредитной карты, но в конечном итоге не несет ответственности за осуществление платежей. Хотя кто-то может стать авторизованным пользователем учетной записи брата, сестры или даже друга, чаще всего происходит договоренность между родителем и ребенком. Эта договоренность выгодна молодым людям, которые могут не иметь права на получение кредита сами по себе, потому что у них небольшая кредитная история или ее отсутствие и ограниченный доход. Хотя большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не выдают карту лицам моложе 18 лет, ребенок младше этого возраста может быть авторизованным пользователем.
Даже если карта не на имя вашего ребенка, ваш ребенок может начать получать кредит. Но если вы пропустите платежи по кредитной карте, эта отрицательная информация может повлиять на кредитный отчет вашего ребенка.
Если вы ответственно обращаетесь с кредитом, наименование ребенка в качестве авторизованного пользователя может помочь ему создать хорошую кредитную историю и научиться ответственно использовать кредит. По словам Теда Россмана, аналитика CreditCards.com, разрешите ребенку время от времени использовать ее для оплаты бензина, еды или других небольших расходов, чтобы понять, что такое использование кредитной карты.
Вы также можете установить ограничения на расходы для детей студенческого возраста, которые живут вдали от дома. Вы должны четко понимать, как можно использовать карту - например, для учебников, но не для развлечения. По словам Россмана, когда ваш ребенок начнет работать и у него будет собственная кредитная история, поощряйте его подавать заявление на получение собственной кредитной карты.
Риски для вас. Внимательно следите за покупками вашего ребенка, потому что вы несете ответственность за их расходы. «Очень важно, чтобы вы говорили об этом со своим ребенком, когда добавляете его в качестве авторизованного пользователя, - говорит Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com. Помните также, что списание средств с кредитной карты вашего ребенка может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, даже если вы выплачиваете остаток ежемесячно. Одним из компонентов вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита, который представляет собой отношение вашего долга к сумме кредита, который у вас есть. Общее практическое правило - стараться поддерживать соотношение ниже 30%; Россман считает, что менее 10% даже лучше.
Хороший кредитный отчет важен для начинающего молодого человека, и не только потому, что он облегчит им получение собственной кредитной карты или автокредита. Даже предприятиям, не связанным с кредитованием, часто требуется хорошая кредитная история. Например, домовладельцы могут захотеть проверить кредитную историю вашего ребенка при подаче заявления на аренду квартиры, как это делают коммунальные предприятия и некоторые компании сотовой связи. А для молодежи сейчас особенно важен хороший кредит. По данным Bankrate.com, около одной трети миллениалов в возрасте от 24 до 29 лет не получили финансовый продукт из-за низкого кредитного рейтинга в 2020 году. Сделать вашего ребенка авторизованным пользователем может быть просто нужной опорой в будущем.
