Вы когда-нибудь пытались построить что-то с нуля без указания направления?

Недавно я заказал через Интернет комод для своей гостиной, даже не подозревая, что мне придется собирать его самому. К сожалению, я не особо удобен - сборка чего-то более сложного, чем бутерброд с индейкой, доставляет мне немало неудобств. Что еще хуже, компания не предоставила пошаговых инструкций.

Вскоре я понял, что не справляюсь с этой задачей.

Многие люди так относятся к пенсионному планированию. Они понятия не имеют, с чего начать, поэтому разводят руками, и ничего не происходит.

Кажется, каждый день мы видим новый страшный рекламный ролик о пенсии. Когда так много экспертов предупреждают нас о достаточном доходе, можно подумать, что американцы будут подготовлены лучше, чем когда-либо. Но это не так.

Согласно недавнему анализу данных Федеральной резервной системы, средняя пара трудоспособного возраста сэкономила для выхода на пенсию всего 5000 долларов, и менее половины домохозяйств откладывают сбережения на квалифицированном пенсионном счете, таком как 401 (k), где взносы не облагаются налогом. .

Я думаю, что многие люди просто ошеломлены. Они слышат, как эти эксперты говорят о портфеле в миллион долларов, как будто это почти не проходит, и думают, зачем вообще беспокоиться об их небольших сбережениях? Или они боятся потерять то немногое, что у них есть, если они вложат это неправильно. Люди часто решают, что они могут самостоятельно распоряжаться своими пенсионными деньгами, но они очень заняты и никогда не доживают до этого.

Хорошая новость в том, что никогда не бывает слишком рано или поздно составить финансовый план. Вот три шага для начала:

1. Автоматизируйте свои инвестиции.

Сегодня мало работодателей предлагают традиционные пенсии. Вместо этого сотрудникам предлагается записаться в план 401 (k) или какой-либо другой квалифицированный пенсионный план, часто с «соответствием» компании (обычно от 3% до 6%).

Вы максимально используете соответствующий вклад своей компании? Это бесплатные деньги!

Если вы работаете в компании, которая не предлагает 401 (k), вы можете создать свой собственный пенсионный сберегательный счет, используя традиционный или Roth IRA. Если ваш доход не превышает пороговых требований - право на участие полностью прекращается на уровне 133 000 долларов для одиноких и 196 000 долларов для состоящих в браке лиц, - я рекомендую Roth. Вы уже заплатили налоги с внесенных вами денег, поэтому, когда вы снимаете средства при выходе на пенсию (или после того, как вы достигли возраста 59,5 лет и проработали Roth не менее пяти лет), это не облагается налогом.

2. Освободитесь от долгов.

Студенческие ссуды, кредитные карты, автокредиты и ипотека могут все глубже и глубже втягивать нас в долги. Что, если бы вместо ежемесячных выплат вы вкладывали ту же сумму в свои пенсионные накопления? Подумайте, как быстро вы могли бы построить свободное от стресса яйцо.

Начните с выплаты по кредитным картам с высокими процентами, прорабатывая счета до тех пор, пока ваш единственный долг не станет вашей ипотечной ссудой - а затем урезайте это. Кроме того, создайте фонд на черный день для неожиданных расходов. Финансовые эксперты рекомендуют иметь достаточно средств на три месяца, если вы женаты и оба супруга работают, и на шесть месяцев, если вы одиноки или работает только один супруг. Лично я предпочитаю полгода или больше, но начать - это первый шаг. Тогда вы сможете ежемесячно вкладывать больше денег на счет, который обеспечит вам долгую и здоровую пенсию.

Вы никогда не знаете, к чему приведет ваша жизнь или экономика, поэтому сделайте все возможное, чтобы создать надежную финансовую основу. Ваше будущее будет вам благодарно.

3. Обратитесь за профессиональным советом.

Конечно, вы ожидаете, что я это предложу; в конце концов, я финансовый консультант. Но я искренне верю, что каждый должен обращаться за помощью к квалифицированному специалисту.

Лучший способ преодолеть весь этот шум - сесть рядом с кем-то, у кого есть знания и опыт, которые помогут вам построить свое пенсионное будущее. Подумайте об этом:если бы у вас болели зубы, вы бы посмотрели YouTube, чтобы научиться исправлять кариес? Конечно, нет. Так зачем пытаться заниматься в одиночестве чем-то настолько важным, как ваши финансы?

Проведите свое исследование. Поговорите как минимум с двумя или тремя консультантами, прежде чем делать выбор, и относитесь к своей первой встрече как к собеседованию. Просто помните, что вы босс; если кто-то заставляет вас чувствовать себя некомфортно или настойчиво, вежливо извинитесь. Кроме того, выполните базовую проверку учетных данных на сайтах brokercheck.finra.org и / или advorinfo.sec.gov.

Финансовое планирование не должно быть сложной задачей. Даже если решения, которые вы принимаете сегодня, будут малыми, вы все равно будете двигаться в правильном направлении. А с помощью надежного консультанта вы сможете выйти на пенсию своей мечты.