В день Нового года мы с мужем садимся за кухонный стол и составляем финансовый план на год. У нас трое детей, поэтому независимо от того, решает ли он наши планы на поездку или выделяет деньги на пенсию, мы принимаем решения, которые разделяют, как мы будем тратить и инвестировать свои деньги в следующие 12 месяцев.

Эта ежегодная сессия планирования позволяет достичь двух целей:помогает сбалансировать наши действия по планированию семьи, одновременно обеспечивая быстрый обзор наших текущих инвестиций. С одной стороны, весело подумать о поездке в Дисней или круиз по Карибскому морю для семейного отдыха. С другой стороны, мы проверяем состояние наших денежных и инвестиционных счетов, чтобы убедиться, что у нас будет достаточно денег, чтобы жить комфортно сейчас, а также через 20 лет, при этом оплачивая три высших образования между ними.

Если вы хотите поднять свои финансы на 2019 год, вот шесть советов о том, как распределить свое время и деньги, чтобы гарантировать, что вы экономите и инвестируете в нужные места:

Нет. 1. Оплатите все праздничные счета.

Мы с мужем любим дарить подарки семье, друзьям и нашему сообществу, особенно в это время года, и это действительно складывается. В то время как мы используем наличные для одних подарков, мы расплачиваемся за другие с помощью кредитных карт, чтобы получить вознаграждение перед выплатой любого долга в январе. Наша цель - быстро погасить эти кредитные карты и начать 2019 год без каких-либо кредитных карт или других потребительских долгов.

Нет. 2. Составьте график семейного отпуска.

Эта задача решает две задачи. Во-первых, он предоставляет график, чтобы мы могли выделить деньги на оплату отпуска. Например, если мы хотим поехать на летние каникулы по окончании учебного года, у нас есть примерно шесть месяцев на это в бюджете. Во-вторых, я могу выделить время в своем рабочем календаре. Это была причина номер 1, по которой наши планы на отпуск в прошлом разваливались - и это не делает меня очень популярным дома!

Нет. 3. Откладывайте деньги на наши индивидуальные пенсионные счета.

В 2019 году люди могут внести 6000 долларов, если они моложе 50 лет, и 7000 долларов, если они старше 50 лет. Это на 500 долларов больше, чем в 2018 году. Мне нравится дисциплина и проблема экономии максимума каждый год, поскольку вы не можете вернуться и наверстать упущенное. за пропущенные годы взносов ИРА. Помните, что вам необходимо иметь доход, чтобы вносить вклад в IRA.

Нет. 4. Финансирование планов сбережений на высшее образование для наших детей.

Помимо предоставления семьям возможности сэкономить, многие штаты предоставляют налоговые вычеты для этих взносов. Мы живем в Джорджии, что позволяет супружеской паре вычитать первые 4000 долларов за каждого ребенка из подоходного налога штата. Образование является приоритетом для нашей семьи, и мы знаем, что для достижения наших целей нам нужно ежегодно откладывать гораздо больше, чем 4000 долларов на ребенка.

Нет. 5. Пополните наш сберегательный счет на здоровье.

Мы выбираем план медицинского страхования с высокой франшизой, что означает, что мы можем вносить деньги до налогообложения на сберегательный счет для оплаты посещений врача и других медицинских счетов. Сумма, которую люди могут внести на эти счета в 2019 году, составляет 3500 долларов для одиноких и 7000 долларов для семей с дополнительными 1000 долларов для лиц старше 55 лет. Наша цель - не трогать деньги в нашем HSA каждый год и позволить им накапливаться к выходу на пенсию. или любые непредвиденные медицинские расходы большой семьи, с которыми мы можем столкнуться в будущем.

Нет. 6. Увеличьте размер взносов в наш Пенсионный фонд 401 (k).

Я являюсь активным сторонником того, чтобы ежегодно вносить на этот счет максимальную сумму, которая в 2019 году составит 19 000 долларов для лиц младше 50 лет и 25 000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше. Как и в случае с IRA, вы не можете вернуться и восполнить упущенные сбережения 401 (k) за годы, поэтому сделайте это сейчас своим приоритетом.

Поскольку мы хотим отложить деньги для всех этих счетов, мы планируем ежемесячные сбережения для планов 401 (k) и 529, а также периодические единовременные вклады в наши IRA и HSA в течение года, поскольку у нас есть дополнительный денежный поток. При этом убедитесь, что отпуск можно оплатить, не тратя время на счета по кредитным картам.

Не пугайтесь процесса планирования. Может потребоваться время, чтобы смешать веселую часть (планирование семейного отпуска) с тяжелой (сэкономить все эти деньги сейчас, а не тратить их). Но если каждый январь тратить несколько часов на разработку плана, это поможет выплачивать дивиденды на многие годы вперед.