Ни хрустальный шар, ни живое воображение не могли предвидеть главные события 2020 года, потрясшие американское общество.
COVID-19 оказал огромное влияние на экономику и вызвал дикие колебания на финансовых рынках, но он также преподнес несколько важных уроков, когда дело доходит до пенсионного планирования:готовьтесь как можно лучше ко всему и быстро учитесь на своих ошибках.
Теперь, когда 2020 год позади, вот несколько советов о том, как пересмотреть свой пенсионный план и наилучшим образом защитить его от неблагоприятных социальных и экономических условий:
Если прошедший год нас чему-то и научил, так это тому, что мы должны быть готовы ко многим потенциально плохим вещам, которые могут случиться с нашим финансовым будущим. Вам необходимо разработать продуманный и гибкий пенсионный план. С помощью этого типа плана вы можете внести соответствующие коррективы в свой портфель и избежать чрезмерных убытков, если произойдут неблагоприятные сценарии «а», «б» или «в».
Те, кто разрабатывает пенсионные планы, могут начать с вопроса о том, насколько уязвимыми будут их активы и инвестиции, если произойдут разрушительные экономические события, и что это воздействие будет означать для их пенсионных фондов. Люди могут быть застигнуты врасплох, если не подготовятся к худшему. В прошлом году нас поразила пандемия, и рынок упал на 20-30% за месяц. Теперь до 2021 года сохраняются вопросы, например, что, если у нас сохранится высокий уровень безработицы, вы станете безработным из-за увольнений, а рынок будет сильно колебаться?
Мы помогаем инвесторам и семьям строить планы, рассчитанные на лучшее, но готовые к худшему — при этом гибкость играет ключевую роль. Существует множество различных сценариев, которые могут привести к необходимости действовать и внести соответствующие изменения в свой план:увольнения, безработица, болезнь, увеличение/уменьшение налогов, потребность в большем доходе, потеря причитающихся ценностей. к рыночным коррекциям, и это лишь некоторые из них. По мере возникновения ситуаций вы хотите убедиться, что у вас есть возможность контролировать и активно вносить соответствующие изменения, чтобы позволить себе либо избежать, либо свести к минимуму любое потенциально негативное воздействие, а также воспользоваться любыми потенциально положительными последствиями. Также важно всегда оставаться сосредоточенным на своем общем плане и долгосрочной общей картине. Если у вас есть четко составленный план, вы можете не вносить изменений, так как иногда слишком быстрые или слишком много изменений могут в конечном итоге отвлечь от вашего плана и даже сорвать его.
Одно дело сказать, что у вас есть план, но если он никогда не пересматривается и не оценивается в контексте новых рыночных условий, какой в нем смысл? Это как пилоты, летящие из Нью-Йорка в Калифорнию; у них есть план полета, но условия полета и время прибытия могут измениться из-за турбулентности и воздушного движения. Пилотам необходимо внести коррективы в полете.
Те, кто благоразумно планирует свой выход на пенсию, должны регулярно следить за своими инвестициями и рыночными условиями и войти в ежеквартальный или полугодовой ритм пересмотра всего своего плана со своим консультантом. Они должны быть готовы к изменениям, таким как покупка новых активов, которые могут обеспечить потенциально лучший рост и/или доход; продать текущие активы, которые могут принести прибыль для захвата и / или потенциально иметь больший риск в будущем, чем вы должны подвергаться; перераспределите свой общий портфель в соответствии с текущим этапом жизни, устойчивостью к риску, потребностями в доходах, налоговым бременем и рыночными условиями. Это не означает, что последний купленный ими фонд или акции были плохими, это просто означает, что финансовая ситуация в то время указывает на то, что стоит подумать о корректировках, чтобы достичь пенсионных целей.
Некоторые люди не решаются вносить изменения; они находятся в режиме «получил, установил и забыл об этом». Принимая во внимание, что периодически проверять, сбились ли вы с пути или на пути к своим пенсионным целям, является правильным курсом действий. Изменения в рамках плана могут быть полезными, поскольку они позволяют людям воспользоваться открывающимися возможностями.
В 2020 году появилось много возможностей — например, когда рынки в целом и многие компании по всему миру потеряли в цене в начале года, это фактически предоставило хорошую возможность инвестировать / покупать больше по более низким / сниженным ценам. Также было несколько отраслей и компаний, которые неплохо выиграли от изменений, через которые мы прошли, не только в бизнесе, но и в личной жизни, например, судоходная отрасль, онлайн-покупки, виртуальное обучение и коммуникационные компании. Одним из хороших примеров является Zoom. . Люди должны быть готовы воспользоваться изменяющимися обстоятельствами в будущем.
Мы должны быть осторожны, чтобы не допустить, чтобы плохой день, плохая неделя или плохой квартал разрушили то, что мы так старались выполнить в течение 20 или 30 лет с помощью плана. Не поддавайтесь эмоциям и не принимайте неверных решений, которые потенциально могут иметь долгосрочные и необратимые последствия, основанные на краткосрочной ситуации.
Диверсификация помогает снизить волатильность. Взгляните на свой план и определите, например, насколько велика ваша доля участия в акциях США по сравнению с международными акциями или доля акций в сравнении с облигациями или альтернативами с фиксированным доходом. Альтернативы с фиксированным доходом могут включать компакт-диски, индексированные аннуитеты и опционы, которые допускают рост, но также имеют встроенную изоляцию и защиту от волатильности. Вы также можете использовать классы активов, такие как аннуитеты с фиксированным доходом, индексированные аннуитеты, страхование жизни или другие альтернативы, которые не имеют неотъемлемого риска и волатильности, которые могут быть на фондовом рынке.
Заблаговременное планирование может помочь вам защитить свой пенсионный портфель даже во время непредсказуемых событий. Речь идет об обдумывании сценариев и рассмотрении различных доступных вариантов, чтобы вы были готовы практически ко всему.
