Нет сомнений в том, что в начале этого года многие пенсионеры, с которыми я встречался, были в панике после закрытия правительства. Хуже того, экономисты предупреждали, что в ближайшее время страна может погрузиться в полноценную рецессию. Учитывая недавние колебания Dow Jones, S&P 500 и Nasdaq, этого более чем достаточно, чтобы вызвать беспокойство у пенсионеров, которые полагаются на свой портфель, чтобы поддержать их, когда они перестанут работать.

Как может тот, кто приближается к пенсии или уже вышел на пенсию, лучше справиться со следующим финансовым кризисом?

Хотя многие могут сказать, что экономика переживает здоровый откат, нет никаких сомнений в том, что в какой-то момент наступит еще один финансовый кризис. Не допускайте тех же ошибок, которые сделали многие пенсионеры в 2008 году.

Не пытайтесь рассчитать время рынка

Вы услышите советы от всевозможных финансовых «гуру» покупать, когда рынок находится в суматохе, но это не значит, что вы должны пытаться выбрать место, где рынок находится на самом низком уровне. Большинство пенсионеров действительно плохо ориентируются на рынке. Даже управляющие портфелем не всегда принимают правильные решения, а некоторые из них дают результаты хуже, чем пассивное инвестирование.

Многие инвесторы не только распродали больше, чем следовало бы несколько лет назад, когда акции были в упадке, но и большинство пенсионеров слишком долго ждали, чтобы вернуться, когда худшее уже позади - упустив прибыль, которую в конечном итоге принес бычий рынок. Если бы пенсионеры просто остались на месте, они бы продолжили зарабатывать деньги в виде дивидендов и зафиксировали бы некоторый значительный прирост капитала.

Попытка скорректировать вашу подверженность риску во время спада может иметь катастрофические последствия, потому что вы, по сути, пытаетесь уловить рынок, а это азартная игра с инвестициями. Когда фондовый рынок рушится и толпы людей спешат продавать, именно тогда появляются реальные возможности для покупок.

Не привязывайтесь к долгосрочным облигациям

Если вы еще этого не сделали, рано или поздно вы услышите об инвертированной кривой доходности. Это происходит, когда процентные ставки по краткосрочным облигациям выше, чем по долгосрочным облигациям. На этом этапе было бы трагедией заблокировать свои пенсионные счета 30-летней облигацией, когда процентные ставки в конечном итоге вырастут в будущем.

И хуже всего, когда управляющие портфелем покупают фонды облигаций, которые могут быть структурированы так, чтобы иметь больше долгосрочных облигаций по сравнению с краткосрочными облигациями. При этом почти наверняка в случае, если вам нужно продать долгосрочные облигации, вы потеряете часть первоначальной основной суммы, поскольку стоимость облигаций имеет обратную связь с процентными ставками - это означает, что когда одна растет, другая имеет тенденцию к снижению.

Не загружайте акции

Поскольку пенсионеры заметили, что в их портфелях далеко не хватает того, что необходимо для поддержания дохода во время выхода на пенсию, многие из них, возможно, резко повысили уровень риска, заполнив свои портфели акциями и паевыми паевыми фондами.

Недавно я встретился с пенсионеркой, у которой более 70% портфеля было вложено в акции. Хуже всего было то, что у нее был консервативный профиль риска, и поправка была бы для нее разрушительной. Скорее всего, есть много людей, подобных ей, которые берут на себя слишком большой риск, и у них могут возникнуть проблемы, если рост бычьего рынка закончится.

Уместно выделять разумные суммы, даже если у вас не хватает сбережений. Принятие огромного риска не всегда приносит одинаковую награду. Вы должны понимать, что если вы берете на себя слишком большой риск, у вас больше не будет рабочих лет, чтобы компенсировать значительные убытки до выхода на пенсию или при выходе на пенсию.

Не копите деньги

Вы, наверное, думаете, что пенсионеры видели достаточно, чтобы эмоционально выдерживать кризис, не так ли? Но это далеко не так. Рынки, как правило, падают больше, чем следовало бы, потому что начинается паника. Любой, кто активно инвестировал в 2008 году, вероятно, помнит, что слышал обо всех пенсионерах, которые продались в страхе - блокируя убытки - когда они наблюдали за сокращением своих ресурсов.

Еще одна ошибка, которую часто совершают пенсионеры, - это держать слишком много денег в ожидании следующего краха рынка. Проблема в том, что чем старше вы становитесь, тем больше вы будете полагаться на дивиденды и проценты для увеличения своего баланса. Деньги не дают ни одной из этих выгод, и их нужно использовать для любого рода роста.

Хуже всего то, что имея слишком много денег, вы фактически теряете покупательную способность каждый год, потому что инфляция подрывает стоимость вашего доллара.

Что делать вместо этого:диверсифицируйтесь с помощью правильной ренты

Диверсификация - это не просто диверсификация в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF. В зависимости от вашего уровня дохода существуют другие инвестиционные продукты для защиты основной суммы вашего пенсионного портфеля.

Аннуитет может быть способом для пенсионеров диверсифицироваться, удовлетворить потенциальную потребность в доходе и инвестировать консервативно, не жертвуя при этом всеми пенсионными или инвестиционными счетами. (Узнайте больше, прочитав "Аннуитеты - решение для бэби-бумеров на пенсии?"

Аннуитеты следует рассматривать как альтернативу облигациям и замену другим безопасным инвестициям, таким как компакт-диски, денежные рынки, сберегательные счета и даже казначейские векселя. Поиск подходящего аннуитета часто требует времени или затруднений, потому что вы можете не знать уловок в страховой отрасли. (Чтобы узнать больше, прочтите «Что нужно знать перед покупкой райдера с аннуитетным доходом».)

Исследуя аннуитет, самая плохая ошибка, которую вы можете когда-либо совершить, - это покупка переменного аннуитета. Основная цель использования аннуитета - переложить любой риск на страховую компанию. Имея переменный аннуитет, вы перекладываете его обратно на себя и, возможно, застряли в нем надолго, даже после того, как период сдачи закончился.

Убедитесь, что вы работаете с финансовым консультантом, который не предвзято относится к нескольким страховым компаниям или является зависимым - термин, используемый для консультантов, которые могут продать только «универсальное решение». (Узнайте больше, прочитав 5 способов, которыми финансовые консультанты искажают самих себя.)

Рынки рухнули и восстановились, но вы никогда не сможете правильно рассчитать время. Если судить по истории, в следующий раз, когда финансовые рынки упадут, они в конечном итоге восстановятся. Без паники. Внесите соответствующие изменения, если необходимо, и распределите то, что вы не можете потерять, на инвестиции, защищенные основной суммой, на случай, если спад окажется более длительным, чем вы ожидали.