Решая, как инвестировать свои деньги, вы, скорее всего, столкнетесь с двумя типами фондов:биржевыми фондами (EFT) и взаимными фондами. Но вам может быть интересно, ETF или взаимный фонд? Какая разница? У этих двух фондов много общего, но они существенно различаются. Финансовый консультант может помочь вам с инвестиционным планом. Вот что вам нужно знать, чтобы понять, какой фонд подходит именно вам.

ETF и взаимный фонд:сходство

По своей сути ETF и взаимные фонды очень похожи. Оба типа фондов представляют собой наборы акций многих различных акций или облигаций, сгруппированных вместе и торгуемых как одна единица. Эксперты управляют фондами, отслеживая каждую ценную бумагу внутри фонда. Эффективность фонда основана на эффективности отдельных акций в рамках фонда и общего количества акций.

Поскольку оба фонда представляют собой набор ценных бумаг, они являются отличным способом диверсификации вашего портфеля одним махом. Оба типа фондов предлагают опционы, отражающие основные индексы, такие как S&P 500, что дает вам разнообразный фонд, отражающий рынок в целом.

Вы можете выбирать из множества ETF и взаимных фондов, в зависимости от ваших инвестиционных целей и интересов. И ETF, и взаимные фонды предлагают фонды облигаций, фондов акций и отраслевых фондов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Если вы хотите увеличить доход от инвестиций или снизить риск, для вас найдется подходящий фонд.

ETF и взаимный фонд:три ключевых отличия

Помимо основных сходств, ETF и взаимные фонды имеют некоторые существенные различия, когда речь идет о ценообразовании и закупках, управлении, сборах и налогах.

Цены и покупка: ETF торгуются как акции. Вы можете покупать и продавать акции в течение дня, и цена колеблется в зависимости от рынка, а также от спроса и предложения конкретного ETF. Сделки можно совершать через вашего брокера или брокерский счет. У вас есть возможность приобрести всего одну акцию ETF.

Вы покупаете взаимные фонды через фондовую компанию, такую ​​как Vanguard или Fidelity. Стоимость взаимного фонда представляет собой стоимость чистых активов, рассчитываемую один раз в день на основе рыночных цен закрытия его ценных бумаг. Вы покупаете взаимные фонды на основе стоимости, а не количества акций. Взаимные фонды требуют больших первоначальных инвестиций, минимальная сумма которых превышает 3000 долларов. Минимальная сумма может достигать 50 000 долларов США.

Управление и сборы: Поскольку ETF торгуются так же, как акции, вы будете платить торговую комиссию своему брокеру каждый раз, когда покупаете или продаете. Сами фонды создаются как индексы, либо отражающие основной индекс, либо фокусирующиеся на определенной отрасли. Как и акции, акции ETF принадлежат управляющей компании. Акции ETF покупаются и продаются напрямую. Годовая комиссия для ETF обычно невелика — менее 1%.

Взаимные фонды создаются путем объединения денег всех инвесторов для покупки акций ценных бумаг на объединенные деньги. Как правило, команда по управлению фондами активно управляет взаимными фондами. Эти аналитики составляют график деятельности ценных бумаг в фонде. Они также изучают новые компании и покупают или продают их по мере необходимости, чтобы увеличить фонд. Однако есть тип взаимных фондов, который не требует управления:индексные фонды. Они содержат ценные бумаги, которые воспроизводят деятельность рынка в целом и поэтому не требуют повседневного управления.

Взаимные фонды зарабатывают деньги за счет комиссий. Некоторые взаимные фонды взимают комиссию за загрузку в размере 3–6%, которую вы должны платить либо при внесении инвестиций (комиссия за предварительную загрузку), либо при продаже инвестиций (комиссия за загрузку после завершения). Также доступны взаимные фонды без нагрузки, но они будут взимать другие сборы, например ежегодные коэффициенты расходов.

Налоги: Самая большая разница между взаимными фондами и ETF, когда речь идет о налогах, заключается в том, что взаимные фонды, как правило, создают большой прирост капитала для клиентов, а ETF — нет. В зависимости от штата, в котором вы живете, прирост капитала может облагаться налогом по довольно высокой ставке, а это означает, что взаимные фонды могут создавать налоговое бремя, которого нет у ETF.

Инвесторы взаимных фондов также обычно платят налоги с оборота внутри фонда, поскольку другие стороны, покупающие или продающие акции, напрямую влияют на размер фонда.

ETF и взаимный фонд:плюсы и минусы

Выбор, инвестировать ли в ETF или взаимный фонд, является важным выбором. У каждого из вариантов есть свои преимущества, поэтому вам нужно тщательно подумать о том, что каждый из них приносит на стол, прежде чем направлять свои деньги на какой-либо инвестиционный проект.

ETF

• Больше гибкости: ETF покупаются и продаются на рынке, как акции, поэтому вы можете продать свои акции, когда захотите
• Эффективность налогообложения: Как правило, ETF не обеспечивают прирост капитала, а это означает, что ваше налоговое бремя может быть меньше, чем при работе с взаимным фондом.
• Сниженные сборы: Комиссии ETF часто ниже, чем взаимные фонды.
• Низкие минимальные инвестиции: В паевых инвестиционных фондах минимальные инвестиции устанавливаются руководством фонда и могут удержать некоторых людей от инвестирования. С ETF вы можете купить всего одну акцию фонда.

Паевые инвестиционные фонды

• С большей вероятностью будет активно управляться: Если вы заинтересованы в активном управлении, когда управляющий фондом пытается максимизировать вашу прибыль, а не просто отслеживать рынок, взаимный фонд, скорее всего, предложит это.
• Без комиссий: Сделки ETF сопровождаются комиссией, в то время как взаимные фонды, как правило, не облагаются комиссией.

Итог

ETF и взаимные фонды — отличные варианты для диверсификации вашего портфеля. Они распределяют ваши инвестиции по индексу ценных бумаг всего за несколько акций. Выбор между ETF и взаимным фондом зависит от того, сколько вы должны инвестировать, желаемого уровня управления и ваших краткосрочных и долгосрочных инвестиционных целей.

Советы по выбору инвестиций

• Финансовый консультант может помочь в определении и достижении целей, а также взять на себя большую часть работы. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Подумайте, как скоро вы хотите вернуть свои деньги. Если вы копите на краткосрочную перспективу, например, на первоначальный взнос за новый дом, такие инвестиции, как взаимный фонд, вам не подходят.
• Учитывайте связанные с этим сборы и платежи. Как и в случае с ETF и взаимным фондом, комиссии за торговлю и управление различаются, как и налоговая эффективность.

Фото предоставлено:© iStock/Douglas Rissing, © iStock/Geber86, © iStock/VisualField