Сезон отпусков - это часто время, когда семьи собираются вместе. Вот предложение:почему бы не воспользоваться этой возможностью, чтобы пообщаться с членами вашей семьи о том, как вы хотите, чтобы они были как можно лучше подготовлены к будущему?

Две важные проблемы, которые часто не принимаются во внимание семьями, - это дисциплинированные сбережения на пенсию . и предварительные инструкции по охране здоровья . Суть того, что вы потенциально можете обсудить (если еще не сделали!), Влияет на каждое поколение. Если эти опасения будут решены сейчас, вы, вероятно, предотвратите серьезные недоразумения позже. Что еще более важно, вы поможете своей семье принять правильные решения о своем здоровье и получить более безопасный выход на пенсию.

«Gen Up, Gen Down»

Вы можете думать об этом обмене с точки зрения «Gen Up, Gen Down». С точки зрения старшего поколения (Gen Down) беседа может включать в себя советы вашим детям о лучших стратегиях накопления и инвестирования средств на пенсию, а также ознакомление их с вашими тщательно продуманными (и задокументированными) директивами по окончанию срока службы. .

Если вы - младший член семьи (Gen Up) и не знаете о желаниях своих родителей относительно заблаговременного планирования ухода, это обсуждение может заключаться в том, чтобы побудить их заложить основу для выбора в конце жизни, который хорошо понятен - и что, как следствие, может быть выполнено. И, кстати, отличная отправная точка - поговорить о том, что вы делаете или планируете сделать, чтобы эти рекомендации стали реальностью.

Экономия на будущее

Если вы читаете эту статью с точки зрения родителя, имеющего одного или нескольких детей в возрасте от 20 до 30 лет, серьезное беспокойство должно заключаться в том, начали ли они откладывать на пенсию.

Благодаря феномену увеличения продолжительности жизни ваши собственные пенсионные сбережения, вероятно, должны растянуться на несколько десятилетий. Для многих родителей это означает, что оставить своих детей меньше поводов для беспокойства. Для молодых людей, только начинающих свою трудовую жизнь, пенсионные накопления важны как никогда. Эти сбережения могут быть практически всем, на что они могут рассчитывать, чтобы поддержать свою пенсию в будущем.

В частности, вот что вы должны спросить своих детей: Вы экономите максимальную сумму, которую можете в соответствии с сегодняшним налоговым законодательством? И разместить его в ИРА, чтобы он мог расти без налогов?

Вы, возможно, задаетесь вопросом: Если мои дети не могут внести полную сумму, могу ли я позволить себе поддерживать их взносы в IRA?

На приведенном ниже рисунке показано, как сильно меняется, когда люди начинают рано при изъятии взноса (мы использовали 2000 долларов заработанного дохода, но обычно они ежегодно корректировались с учетом инфляции) в Roth IRA. Благодаря Roth IRA эти сбережения можно инвестировать и расти без уплаты налогов.

Как показано выше, если начать в возрасте 22 лет, взнос Roth IRA в размере 2000 долларов США, сделанный в начале каждого налогового года, исходя из годового темпа роста в 7%, вырастет без налогов до 566 930 долларов, когда счет держателю 65 лет —44 года спустя. Если отложить этот процесс на 20 лет (начиная с 42-летнего возраста), конечная сумма составит всего 123 834 доллара . . Напротив, эта же сумма, если бы она не была инвестирована в IRA (и подвергалась бы 30% налоговой ставке и последующему росту налогов на 4,9%), составила бы 307 760 долларов . через 44 года.

Разница между началом с 22 и 42? Проще говоря:солидные пенсионные накопления по сравнению с нехваткой пенсионных сбережений.

Сложный процент:восьмое чудо света

Некоторые приписывают наблюдение «Сложный процент - восьмое чудо света» Альберту Эйнштейну. Независимо от того, кто его автор, высказанная мысль очень важна. Усложнение - вот почему существует такое огромное несоответствие в результатах, достигнутых между началом откладывания и инвестированием в начале 20-летнего возраста по сравнению с тем, чтобы начать дальше. Чрезвычайно важно, чтобы поколение Y начало экономить и инвестировать сейчас. На диаграмме ниже представлен аргумент сложного процента (на основе годовой нормы прибыли 7%) в неприукрашенной форме:

Как родитель, если у вас есть финансовые средства, чтобы помочь своим детям лучше подготовиться к их будущему, я не могу придумать более эффективного способа добиться этого, чем вносить часть текущего максимально допустимого уровня в их IRA каждый год. . Начиная этот курортный сезон. Но независимо от того, можете ли вы позволить себе финансовую помощь, убедить их в ценности этой дисциплины само по себе является огромным подарком.

Предварительные распоряжения

Разговоры о выборе в конце жизни часто характеризуются как «неудобные» или «трудные». Каждая семья индивидуальна; По моему опыту, эти обсуждения дают людям, которые заботятся друг о друге, возможность обсудить то, что для них действительно важно, а также возможность значительно улучшить будущие результаты.

В предварительных директивах юридически документируются ваши желания и ценности на случай, если вы станете слишком недееспособным, чтобы принимать решения о медицинском обслуживании. Отличная отправная точка для разговора о предварительных директивах - это рассказать о том, что вы уже сделали, чтобы четко изложить свои пожелания. Независимо от того, являетесь ли вы родителем, ведущим этот разговор со своими детьми, или взрослым ребенком, поднимающим эту тему со взрослыми родителями:оформили ли вы свое собственное предварительное распоряжение? К сожалению, медицинские кризисы случаются с людьми любого возраста.

Каждый взрослый должен найти время, чтобы подготовить предварительное распоряжение. Поступая так, вы сами управляете своей судьбой, помогая защитить членов семьи от бремени принятия важных медицинских решений за вас. Это «подарок» для себя и своей семьи, которым стоит поделиться во время праздников или в любое время года.

Расс Хилл CFP®, AIFA® - генеральный директор и председатель Halbert Hargrove, базирующийся в Лонг-Бич, Калифорния. Русс специализируется на инвестициях, финансовом планировании и решениях, связанных с долголетием.