Как купить недвижимость с помощью IRA
<голова>

IRA, или индивидуальный пенсионный счет, может уже играть важную роль в вашем общем пенсионном плане. Однако вы можете не знать об этом плане с налоговыми льготами, так это о том, что вы можете использовать его для покупки недвижимости и дальнейшего увеличения своих сбережений. Давайте поговорим о том, что влечет за собой этот процесс, почему стоит задуматься об IRA в сфере недвижимости и о некоторых важных подводных камнях, о которых следует помнить. Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, если вы хотите изучить возможность инвестирования в недвижимость.

Ценность ИРА

IRA — это финансовый счет, предназначенный для того, чтобы помочь вам накопить на пенсию с налоговыми льготами. Вы можете найти эти счета, предлагаемые многими различными финансовыми учреждениями и брокерскими конторами, предлагающими широкий спектр инвестиционных возможностей. В отличие от плана 401(k), IRA не нужно привязывать к работодателю.

IRS устанавливает годовой лимит каждый год, определяя, сколько можно внести в ваш IRA. На 2021 год этот предел составляет 6000 долларов США (7000 долларов США для участников старше 50 лет) или ваш годовой налогооблагаемый доход — в зависимости от того, что меньше.

В зависимости от вашей ситуации, вы можете выбрать одну из трех различных IRA:традиционную IRA, Roth IRA и компакт-диск IRA. Каждый из них предоставляет владельцам различные преимущества, например возможность сберегать и инвестировать деньги без уплаты налогов или с отсрочкой уплаты налогов.

Деньги, хранящиеся в IRA, могут быть использованы для различных инвестиций, включая взаимные фонды, фонды с установленной датой, биржевые фонды (ETF), отдельные акции, облигации и даже депозитные сертификаты (CD). Рост этих инвестиций может удерживаться в IRA до достижения пенсионного возраста, когда он может быть изъят либо без уплаты налогов, либо по текущей налоговой ставке, в зависимости от типа вашей IRA.

Использование IRA для покупки недвижимости

Как уже упоминалось, вы можете использовать свой IRA для инвестирования в различные фонды, акции и облигации. Однако, если вы действительно хотите диверсифицировать свой пенсионный портфель на будущее, вы также можете подумать о том, чтобы инвестировать свои сбережения IRA в недвижимость.

Шаг 1. Выберите самоуправляемую ИРА

Первое, что вам нужно сделать, это открыть и начать финансировать самостоятельную IRA. Эти счета, предлагаемые избранными финансовыми учреждениями, позволяют альтернативно инвестировать ваши пенсионные сбережения. Не все банки и брокерские конторы предлагают самостоятельные IRA, поэтому вам, возможно, придется присмотреться. Также важно отметить, что при покупке недвижимости самоуправляемым IRA актив будет принадлежать вашему IRA… а не вам. Из-за этого необходимо очень четкое разделение между вашими действиями и вашими личными средствами и теми, которые принадлежат вашему IRA.

Шаг 2. Выберите хранителя

Одно из самых больших различий между самоуправляемыми IRA и традиционными IRA или IRA Roth заключается в том, что самоуправляемая учетная запись управляется хранителем. Этот платный хранитель облегчит все транзакции, связанные с вашим новым IRA, гарантируя соблюдение всех правил IRS и надлежащую финансовую отчетность. Если эти правила не соблюдаются точно, вы можете быть дисквалифицированы IRA. Это нанесет ущерб вашим будущим пенсионным накоплениям, а также приведет к налогообложению ваших средств.

Хотя ваш хранитель будет управлять технической стороной ваших инвестиций IRA в недвижимость, он не будет выступать в качестве финансового консультанта или иным образом направлять вас в ваших инвестиционных решениях.

Шаг 3. Выберите ресурс

Любая недвижимость, которую вы решите купить с помощью IRA, должна быть инвестиционной собственностью. Это означает, что он не может быть местом отдыха для вашей семьи, вторым домом или даже недвижимостью для ваших родителей. Ненадлежащее использование вашей недвижимости, принадлежащей IRA, может иметь серьезные финансовые последствия. Чтобы избежать этого, убедитесь, что инвестиции не будут использованы какими-либо «дисквалифицированными» лицами. Согласно IRS, это включает вашего супруга, родителей/бабушек и дедушек, братьев и сестер, совладельцев имущества и многих других членов вашей расширенной семьи, например, лиц «прямого происхождения» (дети, внуки, правнуки и их семьи).

Шаг 4. Сделайте покупку

На самом деле покупка недвижимости с вашей IRA может быть немного сложной. Помните, как мы упомянули, что ваша самоуправляемая ИРА будет владеть собственностью, а не вы? Что ж, по этой причине вашему IRA может быть трудно получить одобрение на ипотечный кредит для покупки вашей инвестиционной собственности. В результате многие инвесторы предпочитают просто покупать недвижимость целиком и полностью. В зависимости от вашего баланса IRA это может ограничить ваши возможности инвестирования в недвижимость.

Шаг 5. Управление ресурсом

Ваша инвестиционная недвижимость будет иметь налоги, расходы на обслуживание и управление с течением времени. Тем не менее, ваша IRA должна покрывать их, поскольку технически недвижимость принадлежит ей… а не вам. Это может быть как хорошо, так и плохо.

Было бы неплохо не покрывать эти расходы непосредственно из собственного кармана. Это также может представлять проблему, если ваша недвижимость требует очень больших расходов (например, новая крыша, ремонт фундамента и т. д.), и у вас недостаточно средств в IRA для покрытия этих расходов. В этом случае вам нужно будет внести дополнительные средства, но если вы внесете больше, чем годовой лимит IRS, вы также понесете штраф.

Кроме того, не забывайте, что каждый доллар, снятый с вашего IRA до выхода на пенсию, — это доллар, который не будет расти с течением времени. В зависимости от того, сколько денег нужно снять и когда, это определенно может повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Шаг 6. Получите выгоду от собственности

Поскольку ваш IRA владеет вашей собственностью, ваш IRA также выиграет от любого роста. Это означает, что когда вы в конечном итоге продадите свою недвижимость, прибыль будет зачислена на ваш IRA. Это может быть отличным способом увеличить ваши пенсионные сбережения без таких налоговых последствий, как покупка и продажа самостоятельно.

Требования IRA в сфере недвижимости

У IRA в сфере недвижимости есть несколько очень важных требований, помимо упомянутых выше. Во-первых, вам нужно открыть самоуправляемый IRA. Ваш типичный Roth или традиционная IRA здесь не сработают; вместо этого вам нужно будет открыть самостоятельный счет у хранителя. Кроме того, ваша недвижимость не может использоваться никакими дисквалифицирующими лицами. Если ваша собственность предназначена или используется близкими вам людьми, вы можете дисквалифицировать свою учетную запись и облагать определенными налогами. К таким дисквалифицирующим лицам относятся ваши ближайшие родственники, супруг(а), родители, бабушки и дедушки или другие владельцы контрольного пакета акций.

Наконец, ваша IRA должна будет полностью управлять имуществом. Ваша IRA по недвижимости технически владеет собственностью, поэтому ей также необходимо будет управлять собственностью. Это означает, что вам нужно будет покрывать расходы средствами IRA, а не сберегательными счетами или деньгами с других счетов.

Налоговые последствия IRA в сфере недвижимости

Поскольку технически вы не являетесь владельцем недвижимости, купленной через IRA, вы также не получаете налоговых льгот на недвижимость.

В отличие от частной собственности, вы не имеете права на налоговые вычеты по вашей IRA недвижимости. Вычеты по налогу на имущество, соответствующие расходы или амортизация не допускаются в отношении ваших налогов. Вы также не можете вычесть проценты по ипотеке; однако, поскольку большинство инвесторов покупают недвижимость, находящуюся в собственности IRA, напрямую (без использования ипотечного кредита), это обычно является спорным вопросом.

С учетом сказанного, по-прежнему действуют обычные налоговые льготы IRA. В зависимости от структуры вашей IRA ваши взносы или выплаты будут либо отсрочены, либо не облагаются налогом.

Преимущества покупки недвижимости с помощью IRA

Думаете о покупке недвижимости с IRA? Есть несколько веских причин подумать об этом.

  • Любая диверсификация портфеля может помочь вам защититься от спадов на рынке. Добавив недвижимость через свой IRA, вы можете сделать свой портфель более безопасным.
  • Поскольку вашей собственностью будет управлять хранитель и она будет принадлежать вашему IRA, вам не нужно беспокоиться о личных расходах и налогах, связанных с владением инвестиционной недвижимостью.
  • Недвижимость часто оценивается более предсказуемо, чем другие инвестиции, что дает вам стабильный инструмент для пенсионного роста.
  • Если ваша инвестиционная недвижимость взимает арендную плату, этот доход может расти в рамках вашего IRA без уплаты налогов.

Недостатки покупки недвижимости с помощью IRA

  • Хранитель должен будет управлять вашим самоуправляемым IRA, включая любые проекты в сфере недвижимости, которыми вы хотите заниматься.
  • Вы, члены вашей семьи, ваш бизнес или другие партнеры не можете использовать инвестиционную собственность без дисквалификации.
  • Ваша IRA владеет имуществом, поэтому любой необходимый ремонт или расходы должны быть оплачены из баланса вашей IRA. Это может повлиять на ваши пенсионные сбережения.
  • Несмотря на то, что вы владеете недвижимостью, вы не сможете претендовать на какой-либо из предлагаемых налоговых вычетов. К ним относятся амортизация, налоги на имущество, допустимые расходы или проценты по ипотечным кредитам.
  • Немногие кредиторы готовы предлагать ипотечные кредиты для IRA, поэтому большинству покупателей придется платить за эту недвижимость наличными. Кроме того, если у вас недостаточно сбережений и вы столкнетесь с большими расходами, вы можете оказаться в затруднительном положении.

Результаты

Для адекватного пенсионного накопления обычно требуется многоуровневый подход. Покупка недвижимости с помощью IRA — это один из возможных вариантов, который позволит вам не только диверсифицировать свой пенсионный портфель, но и будет способствовать еще большему росту ваших сбережений. Однако этот подход подходит не всем, поскольку необходимо помнить о некоторых очень важных финансовых предостережениях. Если вы не уверены, подходит ли вам покупка недвижимости с помощью IRA или как правильно это сделать, проконсультируйтесь с финансовым консультантом.

Советы по инвестированию и выходу на пенсию

  • Существует несколько способов использования IRA в личных финансах. Финансовый консультант может предоставить информацию и рекомендации по этим вариантам. Найти финансового консультанта не составит труда. Инструмент сопоставления SmartAsset может быстро связать вас с несколькими в вашем районе. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
  • Хотите посмотреть, как будет выглядеть ваше портфолио через десять лет? Инвестиционный калькулятор SmartAsset может помочь вам сделать это. Укажите, сколько вы вложили, сколько вы вкладываете и какую норму прибыли вы ожидаете. Затем мы покажем вам рост ваших инвестиций через 5, 10 или даже 30 лет.

Фото предоставлено:©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/ferrantraite, ©iStock.com/Morsa Images


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию