Не позволяйте портфелю, управляемому эго, разрушить вашу пенсию

«Пожалуйста, исправьте это».

Я думаю, многие инвесторы будут удивлены, как часто финансовые консультанты слышат эти четыре коротких слова. И как часто к тому времени, когда кто-то просит, нам уже слишком поздно предлагать какую-либо помощь.

Например, совсем недавно ко мне пришел джентльмен, который десятилетиями занимался собственными инвестициями, и сказал мне, что он просто не может больше этого делать. Ему 72 года, у него диагностировали рак, а его жена нисколько не заинтересована в управлении их счетами. «Я понимаю, что нам нужна профессиональная помощь», - сказал он.

Я взглянул и увидел типичную мешанину вложений. Их выбрали, я уверен, в какой-то момент не без оснований. Но в какой-то момент эти причины исчезли.

Особняком стоит позиция General Electric. Некоторое время он шел не в том направлении, но он все же держался. Почему?

Что ж, сказал он, у них новый генеральный директор, и они могут все изменить. Были времена, когда он зарабатывал на этом деньги и хотел, чтобы они вернулись. И он чувствовал, что дивиденды стоят того, чтобы их сохранить.

«Но правда в том, что я бы продал все это завтра, если бы вы могли починить это для нас», - сказал он.

Это было в пятницу. В следующий вторник GE объявила, что сокращает квартальные дивиденды до пенни на акцию - восьмое по величине сокращение дивидендов в истории S&P 500. Стоимость акций упала до цены, которая могла бы сделать их хорошим подорожанием для кого-то, но не обязательно для пары в возрасте 70 лет, которым нужно получать доход от своего «кладбища».

А теперь мой новый клиент собирается пройти курс химиотерапии, он плохо себя чувствует, и он с женой пытается вернуться в наш офис, чтобы все выяснить.

Конечно, я им помогу. Я просто хочу, чтобы они пришли намного раньше.

Ко мне приходили пары и говорили, что они уже подали документы в систему социального обеспечения, продали свой дом и хотят выйти на пенсию через месяц. Я встречалась со вдовами, которые понятия не имели, что в их портфолио, потому что обо всем позаботился их муж. И я работал с 30-летними людьми, родители которых присылали их мне, потому что они видели ценность получения совета раньше, чем позже.

Угадайте, кто лучше подготовлен к пенсии?

Люди часто спрашивают меня, когда пора пойти к финансовому консультанту, и всегда отвечают:«Это зависит от обстоятельств». От пятидесяти до 55 - это хорошо. Моложе лучше.

Но проблема в том, что многие домашние мастера не готовы бросить курить в таком возрасте. У нас есть много людей, в основном мужчин, которые в 50 лет полны бравады. Им нравится играть на рынке и хвастаться перед друзьями своими победами. Это эгоизм.

К сожалению, этому портфелю, основанному на эго, часто не хватает диверсификации или какого-либо целостного плана, который сработал бы для них после выхода на пенсию. Домашние мастера часто придерживаются стратегии и продуктов, которые им известны (например, акций компаний, с которыми они знакомы), вместо того, чтобы искать то, что поможет им достичь своих целей. Почти не уделяется внимания налоговой эффективности, снижению рисков, а также комиссиям и другим расходам, которые могут сказаться на прибылях.

И, к сожалению, многие инвесторы не осознают, что у них проблемы, пока они не станут старше, рынок падает и у них не хватает денег.

Составлять портфолио объективно не интересно. По мере приближения к пенсии вы должны делать более безопасный и стабильный выбор. Это не весело, и вы не сможете научиться этому, послушав один семинар, радиопостановку или видео на YouTube. Это как если бы я смотрел YouTube, чтобы построить печь с принудительной подачей воздуха для своего дома, и надеялся, что это удастся.

Существуют тысячи налоговых постановлений и постановлений социального страхования, которые могут повлиять на выход человека или пары на пенсию. Хороший финансовый консультант рассмотрит все ваше «гнездышко» - ваш 401 (k), ваше социальное обеспечение, вашу пенсию… все - и спланирует это до возраста 90 или даже 100 лет. Спросите себя, готовы ли вы к этому.

  • У вас есть время следить за каждой инвестицией и вносить изменения в свой портфель, когда происходят важные жизненные события?
  • Обладаете ли вы дисциплиной, чтобы игнорировать свое эго и исследовать, что действительно подходит для вашего личного финансового положения и целей?
  • Есть ли у вас все необходимое, чтобы вникнуть в мелочи налогового законодательства, рынка и некоррелированных инвестиций, а также правил социального обеспечения, которые постоянно меняются?
  • Есть ли у вас готовый и заинтересованный партнер, который сможет взять на себя управление, если вы больше не сможете управлять своими учетными записями? (Или кто-то, кто хотя бы знает, где вы стоите?)
  • Следите ли вы за новостями (политическими, экономическими, внешнеполитическими и т. д.) и понимаете, как текущие события могут повлиять на рынок?

Если да, то, возможно, DIYing для вас. Но инвестировать - непростая задача.

Обращение за советом к профессионалу не означает, что вы потерпели неудачу или что вы должны передать этому человеку полный контроль над принятием финансовых решений. Что он может сделать, так это помочь вам снять часть нагрузки с ваших плеч, снизить уровень стресса и помочь вам найти упущенные возможности или ошибки, пока не стало слишком поздно.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Scott Tucker Solutions Inc. не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Scott Tucker Solution, Inc не связана с правительством США или каким-либо государственным учреждением. 675356


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию