Ваш советник - инвестиционный менеджер или лайф-коуч (или и то, и другое)?

Инвесторы, ищущие финансовые услуги, могут иметь широкий спектр потребностей. Они могут быть относительно простыми, например, доступ к инвестиционным инструментам, таким как паевые инвестиционные фонды класса Y, или могут быть сложными, как матриарх семьи, состоящей из нескольких поколений, с таким большим количеством субъектов, активов и отношений, которыми нужно управлять, что ей требуется семейный офис, чтобы все было организовано.

По ее мнению, для решения сложных задач, с которыми она сталкивается, потребуется комплексное индивидуальное предложение услуг - в отличие от инвестора в первом сценарии, потребности которого очень транзакционны.

За годы работы с широким кругом клиентов мы убедились, что финансовые ситуации часто еще больше осложняются напряженными личными отношениями и непредвиденными жизненными событиями. И многие семьи и отдельные лица не только ищут совета по инвестициям у своего консультанта, они ищут комплексное предложение услуг, которое выходит за рамки долларов и центов в их портфеле. Во многих отношениях наша отрасль взяла пример с сообщества лайф-коучей, и многие консультанты теперь помогают клиентам ориентироваться в жизненных сложностях как с личной, так и с финансовой точки зрения.

Финансовые консультанты или инструкторы по личной жизни?

Работа лайф-коучем, как и финансовым консультантом, может означать много разных вещей, и спектр предоставляемых услуг может сильно варьироваться от одного практикующего к другому. Есть руководящие коучи по жизни, которые помогают клиентам добиться прогресса в их карьере, философские коучи по жизни, которые помогают клиентам понять более широкие проблемы, такие как их ценности, и целостные психологические коучи, которые сосредоточены на психическом здоровье и благополучии. И, как и финансовые консультанты, некоторые коучи имеют более узкую направленность и специализируются на помощи клиентам в достижении конкретных целей, а другие имеют более комплексный подход и помогают в разработке сложных долгосрочных стратегий.

За свою карьеру финансового консультанта я обнаружил, что 50% услуг, которые я оказываю, относятся к категории лайф-коучей. И, как лайф-коучей, финансового консультанта не нанимают, чтобы указывать клиенту, что ему делать. Успешный лайф-коуч или финансовый консультант понимает, что они были наняты потому, что их клиент поставил нереализованные цели, и их задача - удерживать их на правильном пути, переосмысливая выбор, с которым они сталкиваются, с точки зрения того, как они повлияют на их общие устремления.

Я вспоминаю, как консультировал патриарха в успешном семейном бизнесе, где его дети также работали руководителями младшего звена. Как скажет вам сын любого тренера, иногда родители ждут от своих детей большего и, возможно, относятся к ним более жестко, чем к другим игрокам в команде. Так было здесь. Моя цель состояла в том, чтобы дать объективное руководство, чтобы поддерживать фирму в соответствии со своими стратегическими целями, в то же время предоставив моему клиенту точку зрения на оценку производительности труда его детей по сравнению с другими сотрудниками на аналогичных должностях в фирме. Работа лайф-коуча, или, в моем случае, финансового консультанта, состоит в том, чтобы убрать маскировку, искажающую и скрывающую рассматриваемое решение, и ясно представить его в контексте того, как оно поможет или помешает их долгосрочной цели.

Размытие границ между жизнью и финансами

В официальном документе, опубликованном ранее в этом году, Fidelity описывает, как спектр услуг, которые клиенты требуют от своих финансовых консультантов, все больше смещается в сторону лайф-коучей, поскольку на смену клиентам из поколения X и Y приходят клиенты из поколений X и Y. Бумеры как сегмент рынка , как правило, предпочитают сами обеспечивать свои финансы, во многих случаях нанимая нескольких профессионалов, таких как поверенные по недвижимости и инвестиционные менеджеры, для решения конкретных аспектов своего состояния. Следующее поколение клиентов более склонно искать единого консультанта для управления не только своими инвестициями, но и для предоставления комплексного предложения, объединяющего инвестиции, денежные потоки, корпоративные выгоды и планирование недвижимости в единую скоординированную стратегию.

Авторы белой книги разбивают сервисные сегменты на четыре категории, составляющие пирамиду: Управление деньгами, достижение целей, душевное спокойствие и Выполнение. (Примечание. Достижение целей в пирамиде относится к одноразовым действиям, таким как выполнение вашей воли, а не к более сложной, всеобъемлющей цели.) Финансовый консультант, который предоставляет комплексные услуги, помогает клиентам достичь выполнения на вершине пирамиды. И, как и в других многоуровневых предложениях, отдельные компоненты, расположенные ниже верхнего уровня, необходимы для достижения этой последней вехи.

Следующий шаг

Если вы думаете о личном тренере, финансовом консультанте или трезвом человеке, если на то пошло, их нанимают, чтобы держать клиента на пути к достижению своей цели. Специализированный эксперт выбирается на основе доверия, соответствующего опыта и уверенности в том, что он обладает знаниями и навыками, чтобы помочь клиенту добиться успеха. Но, как это часто бывает, первый вопрос, который должен задать себе потенциальный клиент, - это то, чего я пытаюсь достичь? Как только цель будет прояснена, им будет легче определить, какая помощь им потребуется для ее достижения.


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию