Если вам интересно, стоит ли беспокоиться о росте инфляции и о том, что это может сделать с вашей покупательной способностью после выхода на пенсию, ответ, конечно, положительный.
И не только сейчас, а всегда.
Инфляция стала горячей темой в последнее время, поскольку экономика США выходит из пандемической комы. Экономисты не ожидают двузначного уровня инфляции, от которой страдала страна в 1970-е годы. Однако есть опасения, что инфляция может продолжить расти в следующие несколько месяцев или лет, если экономика перегреется.
Это может сильно повлиять на кошелек и портфель практически каждого - и особенно пагубно для тех, кто имеет фиксированный доход. Для пенсионеров и будущих пенсионеров инфляция должна быть постоянно актуальной темой.
Это не означает, что нужно бросить все свои деньги на акции и другие рискованные инвестиции. Чрезмерно агрессивное инвестирование может сделать пенсионеров уязвимыми, что может оказаться гораздо более разрушительным, чем инфляция.
Но есть меры, которые могут помочь защитить вас, если из-за роста цен будет сложнее жить на пенсионную зарплату, которую вы сами себе создали.
Хорошая идея иметь сбережения, которые вам легко доступны. Но не слишком много. Недавно я встретился с джентльменом, у которого было отложено около 750 000 долларов наличными и их эквивалентами. Я уверен, что благодаря этому он почувствовал себя в безопасности. Но его деньги теряют в цене - даже если они идут так медленно, что он этого еще не заметил.
Если некоторые недавние экономические прогнозы верны - а уровень инфляции в течение какого-либо периода времени составляет 3%, 4% или выше, - он начнет замечать, как его деньги откусывают.
Следует ли пенсионерам хранить деньги наличными? Абсолютно. Тем, кто еще работает, финансовые эксперты обычно советуют хранить в резервном фонде достаточно средств, чтобы покрыть расходы как минимум на шесть месяцев. Пенсионерам в фонде на черный день должно хватить на покрытие расходов от 18 месяцев до трех лет. Если идея иметь еще большую подушку дает вам некоторый комфорт, дерзайте. Но держать под рукой слишком много денег бессмысленно.
Да, если Федеральная резервная система повысит процентные ставки в будущем, чтобы снизить инфляцию, вкладчики могут выиграть. Но маловероятно, что мы увидим значительный рост процентных ставок, предлагаемых сберегательными счетами, счетами денежного рынка или депозитными сертификатами.
Вот что следует учитывать при планировании бюджета из года в год:официальные цифры инфляции, которые мы видим каждый месяц в новостях, могут не отражать всей картины.
Индекс потребительских цен (ИПЦ) федерального правительства - наиболее широко используемый показатель инфляции - рассчитывается на основе общей «корзины» потребительских товаров и услуг, которая должна выглядеть так, как покупаются типичными американскими потребителями. Но некоторые критики говорят, что ИПЦ не учитывает региональные различия в ценах или структуре расходов.
Также беспокоит то, что методология теперь допускает замены, которые могут изменять относительный вес товаров в корзине от месяца к месяцу. И это может ложно снизить ИПЦ. К сожалению, это показатель, с которым связаны многие государственные пособия, поэтому он также может повлиять на рост стоимости жизни в системе социального обеспечения.
Конечно, вы все равно должны принять во внимание эти официальные цифры. Но также имеет смысл уделять равное или большее внимание росту цен в вашей личной «корзине» каждый месяц, независимо от того, сколько вы платите в продуктовом магазине, на заправочной станции, в кабинете врача или аптеке.
Возможно, вам придется скорректировать свой бюджет, чтобы учесть это увеличение расходов - по крайней мере, временно. Постарайтесь проявить гибкость.
Тот факт, что вы вышли на пенсию, не означает, что вы должны (или должны) вывести все свои деньги с фондового рынка. Если вы хотите опередить инфляцию, акции по-прежнему остаются самым надежным способом вложения средств.
Вам не нужно идти ва-банк или рисковать безумно. Но инвестирование даже значительной части (40% -60%, если ваша терпимость к риску) ваших денег в паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд (ETF), который копирует S&P 500, может помочь вам продолжать приумножать свои деньги в будущем.
Если вы инвестируете в облигации, помните, что рост инфляции приводит к снижению цены облигаций. И чем дольше срок погашения облигации, тем ниже может упасть ее цена. Таким образом, более короткие сроки погашения лучше при повышении ставок.
Многие из стратегий планирования инвестиций и доходов, о которых вы, вероятно, слышали или читали на протяжении многих лет - например, «Правило 4%» для снятия средств - больше не применимы к современным пенсионерам. И если мы выйдем из нынешней среды с низким процентом, изменений может быть еще больше.
Поговорите со своим финансовым консультантом о создании сбалансированного портфеля и общего пенсионного плана, который обеспечит вам стабильность и безопасность сейчас и в будущем. Таким образом вы будете лучше подготовлены к тому, что произойдет дальше, будь то пандемия, технологический пузырь, жилищный кризис или какой-либо другой экономический кризис.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.
