6 стратегий создания разнообразия портфеля

Представьте, если бы генеральный менеджер вашей любимой бейсбольной команды пополнил свой список только питчерами и кетчерами.

Подойдет ли это вам как фанату?

Возможно нет. Даже если бы все они были одними из лучших в игре, вы все равно хотели бы, чтобы лучший игрок на каждой из других позиций работал над победой, не говоря уже о сильной скамейке запасных, чтобы поддержать их. Если бы генеральный директор вашей команды игнорировал все другие доступные варианты, вы, скорее всего, кричали бы в телевизор или с пеной у рта на Facebook.

И все же, если вы похожи на многих инвесторов, ваш портфель может состоять почти исключительно из двух типов игроков:акций и облигаций.

Возможно, вы знаете, что есть и другие варианты, но, похоже, вам придется потрудиться над их изучением. Может быть, вы решили просто использовать то, что знаете. Или это то, что рекомендовал ваш финансовый специалист и к кому вы должны задавать вопросы?

Как правило, большинство портфелей, которые мы видим, когда потенциальные клиенты приходят к нам в офис - по крайней мере, три четверти из них - на 80–100% состоят из акций и облигаций. И когда я их анализирую, я обнаруживаю, что они даже не очень хорошо диверсифицированы по различным доступным категориям и секторам.

Я понял. Двадцать лет назад индивидуальным инвесторам приходилось в основном использовать акции с большой капитализацией и высококачественные облигации, потому что их возможности были ограничены. Но времена изменились; финансовая индустрия продолжает развиваться и создавать решения, отвечающие потребностям индивидуальных инвесторов и вкладчиков. Диверсификация вашего портфеля больше не означает владение парой паевых инвестиционных фондов и депозитным сертификатом.

Разделение 60-40 было неплохим ориентиром для поколения назад, но оно устарело - и соблюдение такого узкого плана может привести к большим убыткам в случае коррекции рынка. Так почему бы не уделить время обзору того, что у вас есть, и выявить несколько факторов, изменивших правила игры?

  • Аннуитеты . Аннуитеты бывают всех форм и размеров и позволяют владельцам контрактов пользоваться некоторым рыночным потенциалом (до установленного предела), но избегать обратных (вы не получите процентные кредиты, но и не потеряете свою основную сумму). Существуют немедленные и отсроченные аннуитеты, у каждого из которых есть свои преимущества и недостатки. И в зависимости от ренты могут быть дополнительные функции, такие как выплата пособия по случаю смерти или выплаты пособия в случае смерти, хотя следует отметить, что это обычно связано с дополнительными расходами.
  • Биржевые фонды (ETF) . Наиболее распространенные ETF предназначены для отслеживания производительности рыночного эталона или индекса, такого как S&P 500, Nasdaq или Russell 2000. ETF - это диверсифицированный набор активов (например, паевой инвестиционный фонд), который торгуется на бирже ( вроде сток). Популярность ETF растет, потому что они просты в использовании, дешевы и эффективны с точки зрения налогообложения. И они развиваются - многие теперь включают в себя гораздо больше, чем просто эталонное зеркалирование.
  • Недвижимость . Обычным инвесторам становится все проще включать недвижимость в свои портфели. Вам не нужно быть домовладельцем, ремонтирующим туалеты в полночь, или годами сидеть на клочке земли. Вы можете вложить свои деньги в инвестиционный фонд недвижимости (REIT), компанию, которая владеет доходной недвижимостью (склады, офисные парки, торговые центры и т. Д.). Сочетание текущего дохода и долгосрочного потенциала роста может сделать REIT достойным внимания, особенно для пенсионного плана.
  • Страхование жизни . Страховая отрасль продолжает предлагать новые продукты, которые нравятся потребителям. Хотя многие по-прежнему думают о страховании жизни исключительно как о способе заботы о близких, когда они умирают, оно может быть важным игроком в вашей финансовой команде. Хотя некоторые полисы не заменяют собой страхование на случай длительного ухода, некоторые полисы предлагают ускоренное пособие в случае смерти, если у владельца есть неизлечимая, длительная болезнь или заболевание, приводящее к потере трудоспособности, которое требует специализированного ухода. Существуют также политики, предлагающие ссуды, не облагаемые налогом на прибыль, из которых вы можете получить деньги после выхода на пенсию. Однако, как и в случае с другими финансовыми инструментами, ссуды и снятие средств уменьшат доступную денежную стоимость и пособие в случае смерти и могут привести к прекращению действия полиса.
  • Развивающиеся и зарубежные рынки . Эти инвестиции существуют уже давно, но они набирают популярность по мере того, как растет осведомленность о нашей глобальной экономике. По мере роста процентных ставок в США некоторые инвесторы, похоже, ищут возможности для получения прибыли за границу.
  • Стили управления . Меняется как определение диверсификации, так и то, как менеджеры обращаются с деньгами. «Покупай и держи» - не всегда выход; тактическое распределение активов - это более активный стиль управления, при котором активы распределяются по различным категориям для создания и, что, возможно, более важно, для сохранения портфеля по мере изменения рынка.

Конечно, важным фактором для любой выигрышной франшизы является то, как члены команды играют вместе, поэтому поговорите со своим финансовым консультантом о роли, которую некоторые из этих стратегий могут иметь в вашем портфеле. У каждого должна быть цель, которую вы понимаете, и которая соответствует вашему уровню комфорта. Затем вы можете решить, хотите ли вы внести какие-то изменения в свой список.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию