Кто может устоять перед хорошей продажей? Когда цены занижены, обычно появляются отличные финансовые возможности.
Это относится и к финансовому планированию. По сути, сейчас налоги продаются. Умные инвесторы должны принять во внимание снижение налогов, проводимое администрацией Трампа, и использовать их в своих интересах.
В соответствии с Законом о сокращении налогов и занятости от 2017 года наши налоговые категории были сокращены. Например, налоговая ставка с 15% снизилась до 12%. Налоговая планка с 25% снизилась до 22%. В соответствии с концепцией налога с продажи у нас есть примерно семь лет до того, как они должны исчезнуть в 2025 году.
Так что же делать?
Для большинства пенсионеров их крупнейшие активы в основном находятся в долларах до налогообложения, либо через традиционную IRA, либо через план 401 (k) через их работу. Мы говорим людям:«Эй, это здорово, что у вас есть миллион долларов в IRA, но подумайте, что вы действительно несете здесь».
Когда вы выходите на пенсию, ваш самый большой долг, вероятно, не ипотека. На самом деле это долг дяде Сэму. Тот 401 (k) на миллион долларов, которым вы владеете, выглядит великолепно, но знайте, что от 150 000 до 300 000 долларов из этой суммы фактически будет причитаться правительству.
А теперь свяжем все вместе. Размер этой задолженности контролируется налоговыми скобками. Умные инвесторы знают об этом и найдут способ расплатиться и выкупить этот долг с минимально возможными затратами. В свете корректировки налоговых ставок мы, очевидно, хотим использовать эту стратегию для всех наших клиентов, потому что в конечном итоге она должна дать значительную экономию.
Как заставить его работать? Для примера предположим, что вы женаты и ваш доход составляет 120 000 долларов. В настоящее время налоговая ставка в размере 22% увеличивается до 165 000 долларов для состоящих в браке заявителей, так что остается пространство для маневра на сумму около 45 000 долларов для денег, которые можно вывести из вашего IRA или 401 (k).
Мы не собираемся тратить эти деньги, заметьте. Мы собираемся преобразовать это.
Существует три основных стратегии использования того, что теперь станет долларами после уплаты налогов:
Это, наверное, самый популярный вариант. Когда мы берем 45 000 долларов и конвертируем их в активы Roth IRA, эти деньги навсегда становятся полностью свободными от налогов - для вас, вашей жены, ваших детей, для всех, навсегда и во веки веков в соответствии с действующим законодательством.
Но есть и плохие новости. Вы должны заплатить налоги с этой транзакции. Это может означать, что 45 000 долларов после уплаты налогов превращаются в 35 000 долларов. Но если у вас есть наличные для оплаты налогового счета в размере 10 000 долларов, вы можете конвертировать все 45 000 долларов. Также необходимо учесть пятилетний период, в течение которого вы не можете получить прибыль без налоговых обязательств.
