Независимо от того, застрахованы ли вы групповым планом медицинского страхования, предоставляемым вашим работодателем, или полисом, который вы приобрели на открытом рынке, у вас, вероятно, будут доплаты - фиксированные сборы, которые вы платите из своего кармана за определенные услуги, такие как посещение кабинета врача. . Большинство полисов также имеют годовую франшизу - сумму в долларах, которую вы должны заплатить за некоторые процедуры или услуги, прежде чем страховая компания произведет какие-либо выплаты. Некоторые компании засчитывают ваши доплаты в счет погашения франшизы, но большинство - нет .

Расходы на медицинское страхование

Лучший способ понять взаимосвязь между вашими доплатами и франшизами - это понять пять основных затрат участвуют в страховании здоровья, которое определяет, сколько вы фактически потратите на медицинское обслуживание.

• Ваш страховой взнос - это сумма, выплачиваемая страховой компании, как правило, ежемесячно для поддержания вашего покрытия. Ваши расходы на медицинское обслуживание будут покрываться только в том случае, если ваши страховые взносы актуальны. Если на вас распространяется групповой полис медицинского страхования, предоставляемый вашим работодателем, ваши страховые взносы, скорее всего, будут вычтены из вашей зарплаты. Если на вас распространяется действие полиса, приобретенного вами на открытом рынке, вы несете ответственность за своевременное обновление премиальных выплат.
  
• Годовая франшиза - это сумма, которую вы должны заплатить поставщикам медицинских услуг из собственного кармана за многие покрываемые услуги, прежде чем страховая компания что-либо заплатит. Не все медицинские услуги подлежат ежегодной франшизе. Обычные посещения офиса, профилактические услуги и лекарства, отпускаемые по рецепту, обычно оплачиваются, например, страховой компанией, но вам, возможно, придется заплатить доплату .
• Доплаты или доплаты - это фиксированные платежи за некоторые стандартные услуги и лекарства, отпускаемые по рецепту. Доплаты представляют собой фиксированную сумму в долларах, часто от 25 до 50 долларов за визит в офис и от 10 до 50 долларов за рецептурные лекарства, в зависимости от лекарства.
• Совместное страхование - это процент от платы за покрываемые медицинские услуги, которую вы оплачиваете из собственного кармана после оплаты годовой франшизы. Часто это выражается двумя цифрами, которые в сумме составляют 100 процентов. Например, если коэффициент сострахования полиса выражен как 80/20. Это означает, что страховая компания оплатит 80 процентов покрываемой суммы, а оставшиеся 20 процентов вы несете.
  
• Годовой максимум наличных платежей - это максимальная сумма, которую вы можете рассчитывать заплатить из своего кармана в течение одного года, и обычно включает в себя все франшизы, доплаты и совместное страхование. По достижении этой суммы страховая компания оплачивает все покрываемые расходы на медицинское обслуживание.
  

Реформа здравоохранения

Закон о доступном медицинском обслуживании, также известный как Obamacare, требует, чтобы все страховые полисы включали в себя годовой максимум оплаты наличными. Все доплаты засчитываются в эту сумму . вместе с суммами, уплаченными по франшизе и совместному страхованию. Это может означать экономию сотен долларов в год для людей с хроническими заболеваниями, которым необходимо регулярно посещать врача или покупать лекарства, либо и то, и другое.

Однако закон оставил на усмотрение страховых компаний право определять, следует ли учитывать доплаты в годовом франшизе, и большинство из них этого не делает.