Джим был корпоративным юристом на пенсии, женат, имеет двоих взрослых детей и через год после того, как ему исполнилось 70,5 лет - возраст, когда ему нужно будет получить свою первую IRA, требует минимального распределения. Дело в том, что Джиму не понадобились деньги из его RMD.

В целом Джим и Сьюзен остались очень довольны. Они могли бы ничего не сделать и позволить ИРА оставаться в акциях и облигациях, и, возможно, со временем она бы удвоилась сама по себе. Но мы исключили неопределенность из его планов. Страхование немедленно создало для его детей состояние, не облагаемое налогом, а рента обеспечила финансирование - теперь весь план находился на автопилоте. Джим и Сьюзан не беспокоились о том, как обеспечить своих детей, и теперь могли проводить больше времени, наслаждаясь пенсией.

Если вам кажется, что такой план подходит вам, вот пара вещей, которые вам следует учесть:

• Убедитесь, что у вас достаточно других денег на жизнь. У упомянутого здесь клиента было достаточно других денег и пенсий, поэтому им не требовался IRA RMD.
• Кроме того, это работает для консервативных инвесторов, которые хотят избавиться от догадок при планировании. Эта пара не хотела рисковать фондовым рынком ради наследства своих детей.