Профессионалы и владельцы бизнеса упорно трудятся, чтобы создать богатство в течение своей карьеры. Риски, нарушающие этот поток доходов, могут возникать по-разному и неожиданно. Могут возникнуть проблемы, угрожающие вашей финансовой безопасности в последние годы работы.

В первой и второй частях этой серии из трех частей мы изучили, как защитить свое богатство с помощью понимания и управления отношениями и нормативными рисками. Третья и последняя угроза, которую необходимо изучить, - это сокращение вашего дохода. Вы должны подготовить и поддерживать постоянный поток доходов, прежде чем и во время выхода на пенсию, позиционируя свои инвестиционные инструменты, чтобы выжить и обеспечить свою семью.

Создание и поддержание желаемого уровня жизни во время выхода на пенсию требует бдительного финансового планирования, осведомленности о рынке и управления рисками.

Проложить четкий курс

Первая угроза вашему доходу - это отсутствие четкого видения ваших будущих финансовых целей. Вам нужен надежный финансовый план, в том числе налоговое планирование и планирование наследственного имущества, чтобы ваши деньги не растрачивались.

Доход может перемещаться несколькими разными способами с ограниченными адресатами. Вы можете потратить их, подарить семье и близким, пожертвовать на благотворительность или передать государству в виде налогов. В процессе присвоения активов задействовано множество решений, поэтому четкое представление об их назначении имеет решающее значение для обеспечения их максимального и оптимального использования.

Как обсуждалось во второй части, знание того, как ваш доход колеблется по годам, гарантирует, что вы будете производить соответствующие налоговые платежи. Вы можете увеличить свой портфель и управлять рисками, составив долгосрочный план с доверенным финансовым профессионалом до выхода на пенсию. Правильное финансовое планирование помогает расти, сберегать и распределять ваше богатство при минимальном налогообложении. Например, финансовый специалист может помочь вам передать доходы от наследства еще при жизни через GRAT, который позволяет избежать налога на наследство и обеспечивает поток аннуитетного дохода.

Изменение приливов

Неопределенность в отношении направления экономики может вызвать нестабильность на финансовых рынках. Эта нестабильность угрожает вашему потоку доходов, поскольку существенные убытки могут уменьшить ваш ожидаемый доход.

Тем, кто выходит на пенсию во время или непосредственно перед медвежьим рынком, необходимо тщательное финансовое планирование, чтобы ваши пенсионные фонды не исчезли, если рынок пойдет на спад.

Эта потенциальная угроза называется последовательным риском или риском потери значительной основной суммы при выходе на пенсию, когда вы собираетесь начать вывод средств со своих активов. Риск последовательности может быть уменьшен или устранен путем перераспределения активов, так что вы можете пережить медвежий рынок с минимальным нарушением вашего дохода или потерей сна. Подходящей стратегией перераспределения было бы уменьшение подверженности акциям в нестабильных областях рынка в обмен на более ориентированные на доход акции или фиксированный доход.

Новый взгляд на доход

Финансовое планирование до выхода на пенсию должно быть сосредоточено на росте портфеля и управлении рисками. Хотя мы ранее обсуждали стратегии защиты активов и управления рисками, такие как LLC, по мере приближения выхода на пенсию вам следует сосредоточить внимание на минимизации риска. Кроме того, стабильный доход является ключом к долголетию на пенсии.

Важные соображения относительно дохода включают:

• Использование финансовых прогнозов для планирования распределения. Планируя свои денежные потоки на будущее, вы можете определить подходящую структуру активов для обслуживания этих обязательств.
• Составьте реалистичный бюджет на пенсионные годы с поправкой на налоги и инфляцию.
• Стратегия каждой инвестиции и корректировка их в соответствии с требованиями рынка. Например, если у вас есть облигации с более низкой доходностью, вы можете обменять их на облигации с более высокой доходностью по мере повышения процентных ставок.
• Стремление к пенсионному доходу, соответствующему вашему бюджету, без уменьшения суммы основного долга. Разработайте образ жизни, который можно финансировать исключительно за счет дивидендов и процентов от портфеля.

Сохраняйте бдительность

Для успешного пенсионного планирования необходимо быть в курсе изменений в экономике, процентных ставках и инфляции. Подготовка и осознанное принятие решений также помогают сохранить и приумножить богатство, которое вы усердно приобрели. Наконец, могут возникнуть новые угрозы вашему благосостоянию, поэтому важно быть в курсе нового законодательства и других факторов, которые могут повлиять на ваш финансовый план.

Вы можете быстрее наращивать инвестиции, пользоваться защитой от угроз пенсионных сбережений и извлекать выгоду из стратегий имущественного планирования, работая с надежным профессиональным финансовым специалистом. Ваш финансовый консультант может составить целостный финансовый план, который избавит вас от беспокойства о неопределенности и позволит вам сосредоточиться на достижении своей мечты.

Надеюсь, вы нашли эту серию из трех частей информативной и применимой к вашему финансовому планированию. Я желаю вам удачи в вашем финансовом путешествии и помните:подготовка к принятию финансового решения является основополагающим принципом создания и сохранения вашего богатства!