Сейчас у нас самый разгар футбольного сезона, и независимо от того, являетесь ли вы давним фанатом или случайным наблюдателем, вы, вероятно, заметили, что именно игроки на атакующей стороне мяча всегда привлекают наибольшее внимание.

Конечно, ценится хорошая защита, особенно в тайтовых ситуациях. Настоящую любовь получают парни, которые двигают мячом, и для этого есть очень веская причина.

Нападение приносит очки. Команда не может выиграть, если не забьет. Чем больше они забьют, тем больше будет волнения.

Как финансовый профессионал, специализирующийся на стратегиях защиты активов, я не могу не заметить, что то же самое верно и в отношении управления капиталом. Инвесторы, которые, естественно, хотят видеть, как их деньги растут, растут и растут, больше всего внимания уделяется именно накоплению. Приятно видеть, как этот баланс увеличивается каждый месяц, как если бы вы набирали очки на табло. Люди, которые делают это для своих клиентов, могут быть «суперзвездами» финансовой индустрии.

Тем не менее, любой план игры, который не включает прочную защиту, просто неполон. Независимо от того, сколько вы зарабатывали и откладывали, вы не можете рассчитывать на победу, пока не будете уверены, что у вас будет достаточно денег, чтобы удовлетворить свои потребности в доходах после выхода на пенсию. Все дело в защите, особенно в наши дни, когда пенсии для многих работников уходят в прошлое.

Помните, как ваши бабушка, дедушка и родители неуклонно шли по полю к завершению карьеры и забивали мяч, когда доходили до линии ворот? Они знали, что выиграют, потому что у них была пенсия, на которую они могли рассчитывать, наряду с социальным обеспечением и своими сбережениями. У большинства работников теперь есть IRA, 401 (k), 403 (b) или аналогичный пенсионный счет с отложенным налогом - возможно, даже несколько счетов от нескольких разных работодателей, - которые им придется переводить на зарплату при выходе на пенсию. Если это вы, прежде чем вы сможете покинуть поле боя с победой, вы должны найти способ помочь создать надежный источник дохода, которого вы (и ваш супруг) не переживете.

Чтобы добиться этого, это может означать поблагодарить и попрощаться с финансовым профессионалом, который у вас есть сейчас, с брокером или советником, который действительно хорош в нападении, и поискать кого-то, кто мог бы хорошо работать над защитным вариантом. Навыки, необходимые для управления портфелем пары в возрасте 60 лет, существенно отличаются от навыков, которые используются для управления деньгами пары в возрасте 40 или 50 лет. Вы можете начать с поиска профессионала, которому вы доверяете, который понимает, как помочь вашей семье достичь ваших целей без каких-либо неудач в последнюю минуту. Также полезно найти «тренера», который может помочь во всем:от инвестирования до планирования доходов и эффективного налогообложения, до трастов и завещаний, до работы со стратегическими партнерами, чтобы помочь с оформлением доверенности и медицинских доверенностей, а также с наследием. планирование и страхование - или кто-то, у кого есть команда консультантов, которые могут удовлетворить все эти потребности, вместо того, чтобы направлять вас к сторонним профессионалам.

Сосредоточение внимания на защите также обычно означает переход от более рискованных инвестиций к чему-то более безопасному, включая аннуитеты, которые могут предложить своего рода стабильную прибыль, необходимую при выходе на пенсию. Если у вас есть больше, чем вам нужно после того, как вы выяснили свой план дохода, или если вы один из тех немногих, у кого все еще есть пенсия, вы, вероятно, можете быть немного менее консервативными - возможно, даже иногда устраиваете Hail Mary.

Сохранение того, что у вас есть, - ключ к успеху на пенсии, независимо от того, насколько велик ваш прогресс. На пенсии лучшая защита - это диверсификация. Это означает, что некоторые акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции привязаны к рынку. Это также может означать отойти от дел с ценными бумагами и оставить немного денег в банке (а может, и под матрацем).

Переписать свой план игры, реорганизовать активы и, возможно, заменить нынешнего финансового специалиста будет нелегко. Брокер хочет управлять вашими деньгами вечно, поэтому он, вероятно, не скажет вам вкладывать деньги в банк или страховать. Банкир, вероятно, не скажет вам, что проценты по компакт-дискам и сберегательным счетам не поспевают за инфляцией и налогами, поэтому вам следует инвестировать часть своего состояния в рынок или аннуитеты. Агент, который продает только страховые продукты, может попытаться убедить вас, что это единственный выход. Это настоящая война за ваши деньги - и вы, как владелец команды, самый большой болельщик и главный судья, должны решить, что лучше.

Нет ничего плохого в том, чтобы болеть за финансовых профессионалов, которые годами строили для вас гнездо. (Или себя, если на то пошло, если вы успешно сделали это своими руками.) Но чтобы сделать план работоспособным до выхода на пенсию и до выхода на пенсию, нужны и нападение, и защита. Если вы находитесь в четвертом квартале вашей рабочей жизни и не хотите работать сверхурочно, сейчас самое время сделать выбор, который поможет обеспечить ваше финансовое будущее.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и LAW OFFICE OF WALTER E. BAK не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность, безопасность или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. Ни фирма, ни ее агенты, ни представители не могут давать налоговые консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. 00355278

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .