Согласно недавнему исследованию, более половины американцев не работают с финансовыми консультантами. И все же исследования показали, что люди, работающие с финансовым консультантом, как правило, лучше подготовлены к выходу на пенсию и более уверены в своем будущем.

Часто причина, по которой многие американцы предпочитают не работать с финансовым консультантом, - это просто паралич, вызванный анализом. Они не знают, с чего начать и какая информация нужна консультанту, чтобы помочь им, поэтому вместо этого они предпочитают самостоятельно решать свое финансовое будущее.

Для пенсионеров, которые хотят воспользоваться опытом финансового консультанта, но не знают, с чего начать, вот какую информацию нужно собрать, чтобы подготовиться к первой встрече.

1. Ваши финансовые приоритеты

Ваши цели могут быть как широкими, например, выход на пенсию к определенному возрасту, так и невероятно конкретными (вы всегда мечтали получить эту лодку?).

Перед встречей с консультантом выясните, что для вас важно, чего вы пытаетесь достичь и почему.

2. Информация о ваших доходах, расходах и расходах

Первое, что должен сделать финансовый консультант, - это провести анализ денежных потоков. Другими словами, определите, тратите ли вы меньше, чем получаете.

Для большинства людей выход на пенсию будет сутью разговора, поэтому соберите и принесите отчеты или другие документы, чтобы показать баланс 401 (k) и IRA, а также записать или узнать, сколько вы вкладываете на каждый из этих счетов. Кроме того, в обсуждение должны быть включены любые другие учетные записи, которые вы зарезервировали для вывода на пенсию.

Это позволит советнику определить, откуда могут поступить деньги для финансирования этой цели.

3. Данные, относящиеся к вашему собственному капиталу

Ваша чистая стоимость не зависит от того, сколько у вас денег в банке или IRA. Скорее, это определяется как ваша собственность (дома, инвестиции, инвестиционная недвижимость и т. Д.) За вычетом вашей задолженности (ипотека, ссуды и т. Д.).

После того, как вы отметите эти три ключевых поля, вы должны быть готовы к первой встрече со своим финансовым консультантом. И не беспокойтесь, если вы не можете найти всю информацию, указанную выше, или если вы не уверены, актуальна ли она. Консультант должен помочь вам во всем разобраться и отследить все, что может быть упущено.

После того, как ваш консультант ознакомится с вашими приоритетами, анализом денежных потоков и собственным капиталом, он или она сможет помочь вам найти ответы на следующие важные вопросы:

• Чего вы хотите достичь?
• Когда вы хотите, чтобы это произошло?
• Как вы думаете, сколько это будет стоить?
• Откуда эти деньги?

Помните, что при работе с консультантом есть некоторые нематериальные активы. Он или она должны заставить вас чувствовать себя комфортно, найти время, чтобы ответить на ваши вопросы и дать вам индивидуальный совет, соответствующий вашей ситуации и целям.

Важная информация для инвесторов:брокерские и страховые продукты:не застрахованы FDIC, не гарантированы банком, не являются депозитами, не застрахованы каким-либо федеральным правительственным учреждением и могут потерять ценность.

Ценные бумаги, брокерские услуги и консультационные услуги по управляемым счетам предлагаются PNC Investments LLC, зарегистрированным брокером-дилером и зарегистрированным инвестиционным консультантом, а также членом FINRA и SIPC. Аннуитеты и другие страховые продукты предлагаются через PNC Insurance Services LLC, лицензированное страховое агентство.