Консультационные услуги по пенсионным планам используются компаниями, чтобы контролировать варианты пенсионных накоплений для сотрудников. Консультант по пенсионному плану может дать рекомендации по целому ряду вопросов, от выбора плана для реализации до обеспечения соответствия плана налоговым и нормативным требованиям. Консультационные услуги по пенсионным планам могут предлагаться отдельными финансовыми специалистами или консалтинговой фирмой. Если вы участвуете в плане 401(k) или аналогичном плане на своей работе, консультант по пенсионному плану может сыграть роль в управлении этим планом. Калькулятор выхода на пенсию может подсказать вам, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию, и оценить, насколько близко вы приблизитесь к этой цели, учитывая ваши текущие сбережения и методы инвестирования.

Консультации по пенсионному плану, определение

Внедрение пенсионного плана для сотрудников иногда может быть сложным процессом, поскольку существуют различные правила и рекомендации, которым должны следовать компании. Например, если компания хочет предложить своим работникам доступ к соответствующему пенсионному плану, они должны убедиться, что этот план соответствует требованиям, установленным Законом о доходах и пенсионном обеспечении (ERISA).

Консультации по пенсионному плану избавляют от догадок, предлагая пенсионный план работникам, поскольку работодателям может не хватать необходимых знаний и опыта, когда дело доходит до того, как эти планы работают. Консультант по пенсионному плану может быть нанят независимо, чтобы предлагать консультационные услуги для компаний любого размера.

Чем занимаются консультанты по пенсионному плану?

Консультанты по пенсионным планам могут предложить широкий спектр услуг и обслуживать самых разных клиентов. Например, консультанты по пенсионным планам могут работать от имени работников и работодателей, но они также могут работать с финансовыми консультантами, сторонними администраторами пенсионных планов и поставщиками заработной платы для управления пенсионными услугами. Среди услуг, предлагаемых консультантами по пенсионному плану, есть оценка того, как COVID-19 влияет на пенсионное планирование, но есть и много других услуг, которые они предлагают, в том числе:

• Выбор пенсионного плана. Если компания впервые планирует предложить пенсионный план своим сотрудникам, консультанты по пенсионному плану могут посоветовать, какой план выбрать.

• Планировать изменения . Консультанты по пенсионному плану также могут предложить рекомендации по внесению изменений в существующий пенсионный план или полному переходу на новый тип плана.
• Инвестиционный надзор. Консультационные услуги по пенсионному плану могут включать в себя управление инвестициями плана, чтобы убедиться, что они соответствуют целям и задачам работодателя.
• Планирование документации. Консультант по пенсионному плану может помочь с созданием ключевых документов, связанных с планом, включая заявление об инвестиционной политике. В этом документе излагаются цели и задачи плана, а также шаги, которые менеджер плана предпримет для их достижения.
• Планируйте обучение участников. Консультанты по пенсионному плану могут взять на себя ответственность за информирование сотрудников о преимуществах плана и о том, как в нем участвовать.
• Регуляторное управление. Создание и поддержание пенсионного плана означает соблюдение федеральных правил. Консультант по пенсионному плану может убедиться, что пенсионный план компании соответствует всем необходимым требованиям.

Эта последняя задача особенно важна, поскольку спонсоры пенсионных планов придерживаются фидуциарных стандартов. Это означает, что они обязаны действовать в интересах участников плана, а также несут ответственность за пенсионный план компании.

Консультационные услуги по пенсионным планам могут помочь спонсорам планов выполнять свои фидуциарные обязанности, поскольку они хорошо осведомлены о таких вещах, как ERISA, пенсионные планы и другие нормативные требования. Это поможет убедиться, что план работает должным образом и не нарушает никаких федеральных норм.

Кроме того, консультанты по пенсионному плану могут предложить своим клиентам дополнительные услуги. Например, они могут просмотреть пенсионный план компании, чтобы найти области, в которых можно улучшить производительность или участие. Это может потребовать изучения показателей участия сотрудников и того, как распределяются активы в плане.

Консультант по пенсионному плану также может помочь обеспечить соответствие плана компании плану других работодателей в той же отрасли. Например, это может означать введение таких функций, как автоматическое зачисление или автоматическое повышение заработной платы. Это может помочь плану компании оставаться конкурентоспособным, что может быть важно для привлечения и удержания сотрудников.

Одной из наиболее важных услуг, которые может предложить консалтинг пенсионного плана, является аудит вознаграждения. Сборы, в том числе плата за управление планами, административные сборы и коэффициенты инвестиционных расходов, могут значительно сократить пенсионные портфели сотрудников. Консультанты по пенсионному плану могут просмотреть сборы плана и сборы за его основные инвестиции, чтобы помочь повысить эффективность затрат.

Сколько стоит консультация по пенсионному плану

Консультанты по пенсионному плану взимают плату за свои услуги, как и любой другой финансовый консультант или инвестиционный консультант. Эти сборы, которые могут взиматься в виде фиксированной ежегодной платы или в виде процента от активов плана, могут основываться на:

• Тип и сложность плана
• Количество сотрудников компании
• Объем и частота образовательных услуг, предоставляемых сотрудникам.

Сборы могут охватывать консультационные услуги, но они также могут включать административные сборы и сборы за ведение учета. Отдельные инвестиции, включенные в план, рекомендованные консультантом, также могут оплачиваться отдельно.

Подобно тому, как работают другие финансовые консультанты, консультационные услуги по пенсионному плану могут снизить годовую процентную плату по мере увеличения активов под управлением. Таким образом, если у работодателя есть пенсионный план, в котором ему нужна помощь, активы которого составляют 5 миллионов долларов, он может платить 0,5% ежегодного сбора за управление. Но как только активы плана превысят 25 млн долларов, комиссия может снизиться до 0,15 %.

Консультации по пенсионному плану для сотрудников

Если вы участвуете в пенсионном плане на работе, наиболее вероятным способом взаимодействия с консультантом по пенсионному плану будет обучение по плану.

Например, при приеме на работу вам могут дать брошюру или брошюру о плане. Эта брошюра может быть подготовлена ​​консультантом по плану. Или вас могут пригласить на семинар или вебинар под руководством консультанта, который предлагает обзор того, как работает план. Есть также другие ресурсы по пенсионному планированию, к которым вы можете получить доступ в дополнение к этим.

Главное помнить, что консультанты по пенсионному плану нанимаются вашим работодателем, чтобы они помогали вам принимать наилучшие решения, чтобы план приносил пользу всем участникам.

Результаты

Консультационные услуги по пенсионному плану играют важную роль в пенсионном планировании на уровне работодатель-сотрудник. Убедитесь, что вы понимаете свои инвестиционные варианты и все сборы. Если вы впервые регистрируетесь в пенсионном плане вашего работодателя, обязательно задавайте правильные вопросы. Например, важно знать, есть ли у вас план с установленными выплатами (также известный как пенсионный план) или план с установленными взносами, такой как 401(k). Вы должны знать сумму, которую вам необходимо отложить из своей зарплаты, чтобы претендовать на получение полного соответствующего взноса работодателя, а также график наделения правами и рекомендации по получению кредитов или снятию средств в случае затруднений, если это необходимо.

Советы пенсионерам

• Рассмотрите возможность обсуждения с финансовым консультантом вашей общей стратегии планирования выхода на пенсию и наилучших способов использования плана, спонсируемого работодателем. Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его не составит труда. Инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может помочь. С помощью этого онлайн-инструмента вы можете за считанные минуты получить персональные рекомендации профессиональных консультантов в вашем регионе. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Если у вас нет пенсионного плана на работе, рассмотрите другие способы инвестирования на пенсию. Открытие индивидуального пенсионного счета, например, является одним из способов сэкономить деньги на льготной налоговой основе. Традиционная IRA позволяет вносить не облагаемые налогом взносы, в то время как Roth IRA позволяет снимать средства без уплаты налогов при выходе на пенсию.

Фото предоставлено:©iStock.com/AlexanderFord, ©iStock.com/alvarez, ©iStock.com/FlamingoImages