Страховые агентства обычно предлагают своим клиентам существенно разные продукты - как по типам полисов, которые они составляют, так и по характеру клиентов, которых они покрывают. Чтобы найти подходящее страховое агентство, необходима хорошая информация о страховом рынке и о том, как он работает. При выборе страхового агентства обратите внимание на разницу между оптовыми и розничными страховыми агентствами, а также на качество, которое каждое из них может предложить.
Большинство людей, которые приобретают страховку для своего бизнеса, дома или автомобиля, имеют дело с розничным страховым брокером. Розничные страховые агентства действуют как посредник между клиентом, желающим получить страховое покрытие, и рынком, покупая страховые продукты у оптовых продавцов и страховых компаний и продавая их физическим или юридическим лицам. Некоторые розничные страховые агентства оформляют полисы только одной страховой компании, а другие предлагают полисы разных страховщиков.
Оптовые страховые брокеры обычно работают напрямую со страховыми компаниями и мало контактируют с застрахованным лицом, семьей или бизнесом. Такие брокеры обычно специализируются на одном из двух предприятий, обеспечивая страхование либо в качестве управляющего генерального агента, либо в качестве брокера по избыточным линиям. Оптовые страховые агентства иногда могут предложить более специализированное страхование, чем розничные брокеры, из-за их более обширных отношений со страховыми компаниями.
Оптовые брокеры, предлагающие узкоспециализированные виды страхования от имени страховых компаний, называются брокерами избыточных и избыточных линий. Внутренний рынок профицитных линий относительно невелик по сравнению с другими рынками страхования. Управляющие генеральные агенты, напротив, предлагают более распространенные продукты в качестве прямого представителя страховых компаний. И брокеры по добавочным линиям, и управляющие генеральные агенты должны следовать политикам и инструкциям страховых компаний, чьи полисы они предлагают.
Как розничные, так и оптовые страховые агентства предлагают различные преимущества различным потребителям. Основным преимуществом розничных страховых агентств для потребителей является их доступность; большинство покупателей страховых полисов могут работать с розничным агентом, в то время как оптовые торговцы ведут дела только с розничными торговцами или потребителями специального страхования. С другой стороны, оптовые торговцы обычно могут предложить более специализированные полисы, чем розничные агенты, потому что они имеют более прямую связь со страховыми компаниями, составляющими полис. Для потребителей оптовые страховщики могут найти полис для менее распространенных потребностей, которые не решаются розничным агентом.
