Не всегда совершенно ясно, когда мы должны выйти на пенсию. Реальность такова, что ситуация у всех разная. Некоторые люди имеют средства, чтобы выйти на пенсию раньше, в то время как другие должны работать всю свою жизнь. Чтобы точно знать, когда вы будете готовы выйти на пенсию, вам нужно сделать некоторые расчеты. Это будет включать в себя просмотр вашей зарплаты, установленные расходы, сбережения, прогнозируемые расходы и многое другое.

Когда следует выходить на пенсию?

В зависимости от того, кого вы спросите о надлежащем пенсионном возрасте, вы можете получить разные ответы от 62 до 70 лет.

Технически вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет. Однако вы будете получать лишь часть того, что могли бы получать в полном пенсионном возрасте.

Если вы хотите получать 100% пособий по социальному обеспечению, на которые вы имеете право, вам следует начать с определения своего полного пенсионного возраста. Если вы родились между 1943 и 1954 годами, ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет. Любой, кто родился в период с 1955 по 1959 год, имеет пенсионный возраст 66 лет плюс определенное количество месяцев. Если ваш год рождения 1960 или позже, ваш полный пенсионный возраст составляет 67 лет.

Ожидание до 70 лет, чтобы подать заявку на получение пособия по социальному обеспечению, позволяет вам получать полную сумму ваших пособий в дополнение к отсроченным пенсионным кредитам, равным 132% ваших запланированных пособий по социальному обеспечению в целом.

В конечном счете, выбор зависит от того, нужны ли вам эти наличные больше, поскольку вы сокращаете свою трудовую жизнь, или вы можете позволить себе отложить получение этих пособий на несколько лет, чтобы ежемесячно получать более солидную выплату. Другие соображения включают ожидаемую продолжительность вашей жизни — обычно отсрочка имеет смысл, если вы рассчитываете дожить до 80 лет — и финансовую безопасность вашего супруга, если вы умрете первым.

Хватит ли вам денег на пенсию?

Когда дело доходит до сбережений на пенсию, эмпирическое правило обычно заключается в том, чтобы откладывать от 10% до 20% вашей зарплаты каждый год. Это должно позволить вам комфортно жить на пенсии. Еще одно общее правило гласит, что вам потребуется около 80% вашего предпенсионного дохода, чтобы более или менее поддерживать свой образ жизни на пенсии. Конечно, если вы планируете жить более роскошно или более минималистично, вы можете соответственно сэкономить.

Возможно, сейчас поможет инвентаризация ваших сбережений с помощью пенсионного калькулятора. Также оцените, сколько, по вашему мнению, вам понадобится для комфортной жизни на пенсии. Это поможет вам проверить, находитесь ли вы на правильном пути и, возможно, вам нужно сократить некоторые потенциальные расходы на пенсии. Финансовый консультант может действительно пригодиться здесь, чтобы предложить профессиональное руководство. Он или она может всесторонне изучить ваше текущее финансовое положение и составить финансовый план, который поможет вам выйти на пенсию. Наш инструмент подбора финансовых консультантов может связать вас с квалифицированными консультантами, которые помогут вам с вашими финансами.

Могу ли я выйти на пенсию раньше?

Поскольку пенсионный возраст отодвигается еще дальше, досрочный выход на пенсию может быть слишком сложным для большинства из нас. Но если вы уже превзошли свои сберегательные цели, то, возможно, досрочный выход на пенсию может вам помочь. Вы должны убедиться, что любые дополнительные годы на пенсии будут покрыты вашими сбережениями. Это особенно важно, если вы выйдете на пенсию до того, как сможете начать получать выплаты по социальному обеспечению.

Как правило, вы не должны выходить на пенсию с долгами, которые все еще висят над вашей головой. Это включает в себя вашу ипотеку. Вы не захотите использовать свои пенсионные сбережения для постоянной выплаты долгов, особенно если у вас нет стабильной зарплаты.

Вы также захотите иметь план медицинского обслуживания, если хотите выйти на пенсию раньше. Вы получите право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет. До этого вам придется полагаться на частную страховку или страховку вашего супруга. Ваш бывший работодатель может даже иметь возможность предоставить вам некоторое страховое покрытие после выхода на пенсию. Без страховки на рабочем месте у вас могут возникнуть серьезные проблемы, если вам понадобится медицинская помощь.

Итог

Когда вы можете уйти на пенсию и когда вам следует уйти на пенсию, часто это две разные вещи. Вы можете выйти на пенсию с ограниченными льготами по социальному обеспечению в 62 года, но у вас еще не будет страхового покрытия Medicare. В 65 лет у вас будет Medicare, но вы все еще можете не иметь доступа к своим полным пособиям по социальному обеспечению, в зависимости от того, когда вы родились. И ожидание до 70 лет, чтобы получить свои социальные ценные бумаги, может принести большие выплаты и иметь смысл в зависимости от вашей конкретной ситуации. Есть много факторов, которые вы должны принять во внимание, прежде чем принять решение о том, когда уйти с работы, чтобы обеспечить вам безопасный и комфортный выход на пенсию.

Советы по пенсионному накоплению

• Если вы уже знаете, когда хотите выйти на пенсию, возможно, пришло время увеличить пенсионные накопления. В идеальном мире вы уже вносите свой вклад в свою 401 (k), если она доступна для вас, но используете ли вы свою программу подбора работодателя? Не все работодатели предлагают сопоставление 401 (k), но если у вас есть, вам обязательно стоит воспользоваться этим. Как правило, без особых усилий с вашей стороны вы можете получать бесплатные деньги, которые ежемесячно поступают на ваш пенсионный сберегательный счет.
• Опять же, если все эти расчеты и планирование слишком сложны для вас, вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте о том, чтобы получить финансового консультанта. При поиске подходящего обязательно задавайте каждому консультанту вопросы, которые помогут вам лучше понять, что он или она может предложить. Таким образом, вы не попадете к консультанту, который больше специализируется на взыскании долгов, чем на пенсионном планировании.

Фото предоставлено:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/bernardbodo, ©iStock.com/monkeybusinessimages