Сдавил, растекся слишком тонко, ничего не осталось. Это не то, как вы хотите описывать свой обед, но для тех, кто принадлежит к «поколению сэндвичей», эти описания слишком точны.

Поколение сэндвичей определяется как те, кто оказывается в центре внимания родителей и детей, которые полагаются на них в плане финансовой, физической и эмоциональной поддержки. Во время пандемии COVID-19 рекордное количество взрослых детей возвращается домой, в то время как пожилые родители могут нуждаться в большем уходе, оставляя тех, кто находится посередине, делать трудный выбор между накоплением на пенсию, финансированием образования или расходов на проживание детей и оплатой. для медицинских нужд пожилых родителей.

Кто входит в это поколение сэндвичей? Бремя и ответственность американцев среднего возраста возрастают. Согласно общенациональному исследованию Pew Research, почти половина (47%) взрослых в возрасте от 40 до 50 лет имеют одного из родителей в возрасте 65 лет и старше и либо воспитывают маленького ребенка, либо оказывают финансовую поддержку взрослому ребенку в возрасте 18 лет и старше. Взрослые, которые поддерживают нескольких членов семьи, сообщают, что эта помощь оказывает значительное влияние на их собственное финансовое благополучие. Среди тех, кто оказывает финансовую поддержку стареющим родителям и поддерживает ребенка любого возраста, 28% говорят, что они живут комфортно, 30% говорят, что у них достаточно денег, чтобы покрыть свои основные расходы с небольшим остатком на дополнительные расходы, 30% говорят, что они просто в состоянии покрыть свои основные расходы, а 11% говорят, что им не хватает даже на свои основные расходы. И если сейчас взрослые не заботятся о своих родителях, почти 7 из 10 опрошенных заявили, что ожидают этого в будущем.

Если вы принадлежите к поколению сэндвичей и обеспечиваете стареющим родителем финансовую, эмоциональную или физическую помощь, вероятно, вы задумались о том, как вы хотите, чтобы о вас заботились в будущем. Я часто слышу от своих клиентов, что они хотят убедиться, что они не являются обузой для своих детей. Но если ваши финансы сейчас ограничены заботой ваших родителей и подарками своим взрослым детям на их проживание, как вы можете в то же время обеспечить свою собственную финансовую независимость в будущем? Как вы решаете, чьи потребности превыше всего?

Вашим главным приоритетом должна быть ваша собственная пенсия

Есть варианты ухода за престарелыми и финансирования образовательных потребностей детей ... но не так много систем социальной защиты для вашего выхода на пенсию. В этом случае вы не ведете себя эгоистично, ставя на первое место собственные потребности - на самом деле, вы даете возможность помогать членам своей семьи, оставаясь финансово стабильным.

Советы, как убедиться, что вы имеете прочную финансовую основу для собственных пенсионных сбережений:

1. Вместе со своим финансовым консультантом разработайте план действий по достижению вашей цели пенсионных накоплений. Если вы относитесь к поколению сэндвичей, вы можете решить, что готовы сократить некоторые из своих ожиданий в отношении образа жизни, чтобы помочь своим близким, но вам нужно честно сказать, что вам нужно, и спланировать это соответствующим образом.
2. Полностью профинансируйте свой пенсионный план. Убедитесь, что вы пользуетесь преимуществами льготных налоговых планов работодателя 401 (k) (особенно, если у вашего работодателя есть соответствующие льготы) или счетов IRA. Рассмотрите возможность использования Roth IRA, если вы соответствуете установленным ограничениям дохода или финансируете инвестиционный счет в качестве своего пенсионного яйца.
3. Подумайте, подходит ли приобретение страховки по долгосрочному уходу в вашей ситуации. Ваш финансовый консультант сможет помочь вам оценить, хотите ли вы инвестировать в полис сейчас, чтобы оплатить ваши будущие потребности в уходе.

Затем рассмотрите варианты, которые помогут вашим родителям

После того, как вы самостоятельно определились с пенсионным планом, рассмотрите варианты удовлетворения потребностей в уходе за престарелыми:

1. Просмотрите все возможности, которыми могут помочь родители. Подумайте, можете ли вы продать или использовать долю в доме родителей для оплаты ухода. Если ваши родители могут остаться в своем доме, обратная ипотека может быть вариантом использования собственного капитала для обеспечения денежного потока на покрытие расходов.
2. Если у вас нет соответствующих активов, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы определить, имеет ли ваш родитель право на получение государственных пособий, таких как Medicaid, или дополнительных льгот, которые могут быть доступны для пенсионеров, государственных, железнодорожных или военных служащих.
3. Рассмотрите возможность гибкого ухода за другими членами семьи. Одна из моих клиенток меняет отношения с ее матерью и тетей, которые не могут больше жить одни, жить с ней четыре месяца за раз, а затем ее двоюродный брат покрывает следующие четыре месяца, чтобы дать каждому опекуну перерыв в течение года. .

Когда все решено, вы можете сосредоточиться на детях

Затем рассмотрите способы оказания помощи своим детям:

1. Если у вас есть несовершеннолетние дети, которым вы хотите помочь в оплате обучения в колледже, подумайте, является ли накопительный план 529 хорошим вариантом. В некоторых штатах предусмотрены налоговые льготы для экономии в 529 планах, а другие члены семьи также могут пожертвовать средства в пользу ваших детей.
2. Также доступны ссуды для обучения в колледже. Текущие процентные ставки очень низкие, что делает ссуды на обучение привлекательными для финансирования расходов на образование. Убедитесь, что ваш взрослый ребенок понимает свои обязанности по выплате кредита, включая варианты прощения ссуды на основе выбора профессии, например, государственной службы. Понятно, что вы можете захотеть, чтобы ваш ребенок закончил колледж без долгов, но имейте в виду, что пенсионные ссуды недоступны, поэтому финансирование обучения в колледже часто является хорошим выбором в пользу адекватного финансирования вашей пенсии.
3. Если у вас есть взрослый ребенок, который копит деньги на крупные расходы, например на свадьбу или покупку дома, подумайте, является ли их возвращение домой разумным вариантом, чтобы увеличить их сберегательный счет за счет отказа от аренды. платежи.

Есть причина, по которой инструктаж по технике безопасности в самолете содержит инструкции, в которых указывается, что в случае возникновения чрезвычайной ситуации вы должны сначала надеть кислородную маску, прежде чем помогать окружающим. Поколению сэндвичей необходимо оценить свои финансовые потребности, прежде чем вы сможете помочь другим членам семьи. Ваш финансовый консультант может дать вам хороший совет относительно вариантов оплаты ухода за пожилыми людьми и помощи вашим детям, при этом вы продолжаете достигать ваших собственных пенсионных целей, оставляя вам эмоциональную и физическую энергию, чтобы продолжать заботиться о своих близких, не будучи раздавленным посередине. бутерброда конкурирующих потребностей.

Знак CDFA® является собственностью Института финансовых аналитиков по разводам, который оставляет за собой исключительные права на его использование и используется с разрешения.

Сертифицированный советник по финансовому планированию Board of Standards Inc. (CFP Board) владеет сертификационным знаком CFP®, сертификационным знаком CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ и логотипом сертификационного знака CFP® (с табличкой) в США. Государства, в которых он разрешает использование лицами, успешно выполнившими первоначальные и текущие сертификационные требования Совета CFP.

Mercer Advisors Inc. является материнской компанией Mercer Global Advisors Inc. и не занимается инвестиционными услугами. Mercer Global Advisors Inc. («Mercer Advisors») зарегистрирована в качестве инвестиционного консультанта в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Контент, исследования, инструменты и символы акций или опционов предназначены только для образовательных и иллюстративных целей и не подразумевают рекомендации или предложения купить или продать конкретную ценную бумагу или участвовать в какой-либо конкретной инвестиционной стратегии. Прошлые показатели могут не указывать на будущие результаты. Все выражения мнения отражают суждение автора на дату публикации и могут быть изменены. Некоторые исследования и рейтинги, представленные в этой презентации, получены от третьих лиц, не связанных с Mercer Advisors. Информация считается точной, но Mercer Advisors не гарантирует и не дает никаких гарантий.