Можно с уверенностью сказать, что многие из нас хотят с уверенностью наслаждаться ранними годами выхода на пенсию, не беспокоясь о том, что деньги, потраченные на то, чтобы насладиться новообретенной свободой, сделают нас уязвимыми в наши последующие годы.

Один из лучших способов уверенно выйти на пенсию - составить письменный план. Однако письменный план может быть эффективным только в том случае, если вы честно скажете себе, чего вы действительно хотите от выхода на пенсию.

Печальная реальность состоит в том, что многие люди не нашли времени, чтобы понять это. Конечно, большинство из нас хотят проводить время с семьей или путешествовать, но есть три важных вопроса, которые помогут вам сосредоточиться на выходе на пенсию, прежде чем вы начнете разрабатывать свои письменные планы.

1. Почему вы копили на пенсию?

Если вы приближаетесь к пенсии, подумайте о некоторых причинах, по которым вы откладываете эти деньги. Чтобы обеспечить безопасность? Вы намеревались потратить эти деньги или жить на проценты?

Слишком часто люди говорят, что хотят, чтобы последний выписанный чек был возвращен. Тем не менее, когда они выходят на пенсию, они беспокоятся о том, чтобы потратить слишком много. В то же время многие из тех, кто хочет потратить все это, не уделяют много времени размышлениям о том, как тяжело быть пожилым и у них заканчиваются деньги.

Дело не в том, что один способ лучше другого; Скорее, суть в том, чтобы познать себя, чтобы вы могли составить план выхода на пенсию, который вселит в вас уверенность, необходимую для наслаждения золотыми годами.

Итак, предположим, вы проводите анализ доходов, который определяет, что вы можете тратить на 1000 долларов в месяц больше, чем, по вашему мнению, вам нужно. Собираетесь ли вы потратить эти дополнительные деньги на развлечения, потратите ли вы их, защищая себя от забот, или собираетесь сохранить свой образ жизни таким же? Если вы вспомните, почему вы начали откладывать на пенсию, вы сможете понять, как вы хотите провести пенсию, и ваш консультант сможет составить план, соответствующий вашим потребностям.

2. Вас беспокоит возможность оплатить долгосрочное лечение?

Оплата длительного ухода может быть очень дорогой. Если вы дождетесь выхода на пенсию, чтобы составить план расходов по долгосрочному уходу, то этот план также может оказаться очень дорогим. Таким образом, многие люди ничего не делают для защиты своих пенсионных планов. Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, можете ли вы быть уверены в том, что потратите эти дополнительные 1000 долларов в месяц, если у вас нет средств защиты для покрытия долгосрочного ухода?

Теперь, если вы тот, кто говорит, что им нет дела до долгосрочного ухода, и вы просто надеетесь, что дом престарелых не получит все ваши деньги, тогда я хочу, чтобы вы приняли во внимание, что вы будете платить за уровень получаемого вами ухода. Предположим, гипотетически, что вы можете защитить 100% своих денег и активов от положений о сокращении расходов Medicaid, чтобы, когда вы пойдете в дом престарелых, правительство оплатит ваше лечение. Большинство людей воспримут этот вариант.

Но для сравнения:когда Medicaid оплачивает счет, вы получаете адекватный уход, но могут быть дополнительные вещи, за которые Medicaid не оплачивает. Может быть, отдельная комната или дополнительная еда в вашей комнате? Возможно, вам нужен дополнительный уход? Вернулись бы вы к тем активам, которые вы защищали, и использовали бы их для оплаты этих дополнительных вещей, или вы бы остались на месте, чтобы больше ваших активов могло перейти к вашей семье?

Опять же, здесь нет правильного или неправильного ответа. Смысл в том, чтобы познать себя, чтобы вы могли составить план, адаптированный к вашим целям, и при этом обеспечить защиту ваших опасений. Существует множество вариантов удовлетворения потребностей в долгосрочном уходе, будь то действительный полис долгосрочного ухода, полис страхования жизни с ускоренной выплатой в случае смерти при хронических заболеваниях или даже гибридная рента. Знание того, как вы действительно относитесь к долгосрочному уходу, подскажет вам и вашему консультанту, какая стратегия действительно имеет для вас смысл.

3. Сколько денег вы хотите оставить семье?

Вам нужно не только подумать о том, сколько вы хотите потратить на пенсии, но вам нужно подумать о том, сколько вы потеряете. Я знаю, что многие люди скажут, что их не волнует, сколько они оставят после себя, но вернутся к нашему первому вопросу. Собираетесь ли вы потратить дополнительные деньги, когда они будут доступны? Если ответ отрицательный, то вам нужно выяснить, как лучше всего передать свое богатство семье. Это могут быть стратегии дарения, покупка страховки жизни или построение стратегии конверсии Roth; ответ зависит от вас.

Другой вопрос, который следует учитывать, заключается в том, что, хотя многие люди не заботятся о том, сколько денег они оставляют после себя, многие из тех же людей действительно заботятся о том, сколько их имущества отнимается за счет налогов. Предположим, гипотетически, что после вашей смерти 60% вашего имущества пойдет на уплату налогов. Сделали бы вы что-нибудь по-другому, чтобы изменить этот исход?

Независимо от того, хотите ли вы потратить, защитить или сохранить, уверенный выход на пенсию начинается с письменного плана. Но письменный план эффективен только тогда, когда вы можете определить, чего хотите от выхода на пенсию. Поэтому, прежде чем встретиться со своими финансовыми специалистами, подумайте над ответами на эти три вопроса. Если вы это сделаете, вы получите гораздо больше удовольствия от выхода на пенсию.

Дэн Данкин участвовал в написании этой статьи .

Общие идеи и информация, содержащаяся в этом материале, предназначены только для информационных целей и не предназначены для использования в качестве основы для каких-либо финансовых решений или решений о покупке. Всем клиентам следует рекомендовать проконсультироваться с юристами или налоговыми специалистами относительно применимости этой информации к их уникальным ситуациям. Гарантии по страхованию жизни и аннуитетным продуктам зависят от финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика-эмитента.

Prism Wealth Management - независимая компания, предоставляющая финансовые услуги, которая использует различные инвестиционные и страховые продукты. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Prism Wealth Management не являются аффилированными компаниями. 993615 - 21.07