Фондовый рынок в последнее время находится в свободном падении. Америка не испытывала такого уровня страха со времен эпидемии полиомиелита в 1940-х и 1950-х годах.
В течение этих десятилетий вспышки полиомиелита в США ежегодно уносили жизни в среднем более 35000 человек. Родители боялись выпускать детей на улицу. Были ограничены поездки и торговля между пострадавшими городами. Представители органов здравоохранения ввели карантин в дома и города, где были обнаружены случаи полиомиелита.
Знакомо?
Теперь, с коронавирусом, одни и те же опасения возникают во многих отношениях:от здоровья и безопасности до экономики, фондового рынка и личных финансов. Для многих нынешний кризис служит тревожным сигналом, чтобы привести в порядок свои планы по недвижимости.
«Внезапно владельцы бизнеса - от семейных магазинов до руководителей крупных корпораций - встречаются с юристами по планированию недвижимости, как никогда раньше, - говорит адвокат по недвижимости Патрик Дженнисон из Бейкерсфилда, Калифорния. «Журналы записей заполняются».
Опыт Дженнисон подтвержден поверенными по недвижимости, с которыми я разговаривал по всей стране, в том числе Томом Херпе и Анжелой Петруша из Эврики, Калифорния. Их помощники юриста сказали мне:«Нам звонят люди, которые отложили создание плана недвижимости и не могут ждите, чтобы увидеть нас ».
Петруша замечает:«Люди боятся гибели всей семьи. Владельцы бизнеса хотят быть уверены в наличии плана, который обеспечит непрерывность повседневных бизнес-операций ».
Поскольку этот вирус обладает особой способностью наносить ущерб людям старше 60 лет - сегменту населения, в который входят многие владельцы бизнеса и генеральные директора крупных компаний, - критически важно ответить на вопрос «Что, если я его получу?» вопрос сейчас и не откладывать это, замечает Дженнисон, спрашивая:
«Если вы являетесь владельцем бизнеса, есть ли у вас план преемственности для работы вашего бизнеса в случае вашей недееспособности, а также управления и владения своим бизнесом в случае вашей смерти?»
Еще одна ключевая область, в которой людям необходимо действовать, - это иметь готовый ответ на этот вопрос:что, если ключевые лица, принимающие решения, а также главы домохозяйств заболеют, станут временно недееспособными и не смогут оплачивать счета, налоги или заботиться о семье? и финансовые обязательства, связанные с бизнесом? Тогда что?
Хьерпе, Дженнисон и Петруша дали одинаковый ответ:«Вам нужна постоянная доверенность».
Допустим, вирус попал в больницу, или вы заперли дома и не можете выйти, чтобы заняться делами и / или своими способностями - умственными способностями - управлять своими делами затруднено из-за болезни. Наличие долгосрочной доверенности позволяет надежному другу, члену семьи или, возможно, деловому партнеру снимать деньги с вашего банковского счета, оплачивать счета и даже явиться за вас в суд.
«Этот человек становится вашим агентом - вашими ногами на земле - и может действовать за вас по закону, поэтому будьте осторожны при выборе», - подчеркнул Хьерпе, добавив:«Передача этой силы не тому человеку - это приглашение к уборщицам. ! »
Предварительное распоряжение о медицинском обслуживании - это документ, в котором объясняется, как вы хотите, чтобы медицинские решения принимались в отношении вас, если вы не можете принимать эти решения самостоятельно. Это позволяет вашей медицинской бригаде и близким узнать, какой вид помощи вам нужен, и кто должен принимать решения за вас, когда вы не можете.
«В наш век, когда все больше и больше людей живут вместе, не будучи женатыми, предварительное распоряжение о медицинском обслуживании может оказаться невероятно важным, в зависимости от того, в каком штате вы проживаете, и от того, установили ли вы семейные отношения», - отмечает Дженнисон.
«В противном случае и вы не состоите в браке, тогда здоровый партнер может рассматриваться как« чужой »и не имеет права на получение информации о вашем здоровье или лечении. Кроме того, этот человек не будет участвовать в принятии важных решений, касающихся здоровья.
«Вы не хотите оказаться в ситуации, когда ваш финансово некомпетентный сын или дочь имеет право прекратить вашу опеку - положить конец вашей жизни - в поисках легкого способа отобрать у мамы или папы деньги», - подчеркивает он.
Для многих из нас наша финансовая жизнь находится в сети. Многие люди не получают счета по почте. А теперь представьте, что вы попали в больницу на респираторе, не имея возможности общаться. Счета накапливаются, но никто не знает ваши банковские пароли, интернет-провайдера, Netflix, другие счета, и все. Или у вас есть сейф, но попасть внутрь можете только вы.
Как мы решаем эти проблемы? Петруша задает эти вопросы:
«Имеют ли все соответствующие члены семьи важную информацию на случай вашей недееспособности или смерти, включая местонахождение важного имущества, деловых и финансовых документов, имена и контактную информацию бухгалтеров, адвокатов, консультантов по инвестициям и соответствующих бизнес-профессионалов?
«Создайте журнал со списком всех этих людей, ежемесячных счетов, страховых взносов, налогов и т. Д., Чтобы уменьшить нагрузку на членов семьи от попыток восстановить вашу финансовую жизнь. Большинству людей трудно представить себе задачу преодоления горя и финансовых реалий после смерти или утраты трудоспособности. Итак, подумайте о людях, которых вы любите, которые любят вас и облегчают их бремя. Если вы потратите время на это, вы (и они) будете спокойны ».
Хьерпе подчеркивает важность того, чтобы знать, кто ваш текущий банковский счет, страхование жизни, IRA или получатели пенсии.
«Эти вещи выходят за рамки имущественного плана и регулируются договорным законодательством. Очень часто пара разводится, но изменение статуса получателя пенсии не учитывается и остается неизменным на протяжении десятилетий. Затем разведенный супруг повторно женится, он или она умирает, но пенсионные пособия переходят бывшему супругу, указанному в качестве получателя! Это очень печальная ситуация, и ее можно полностью избежать.
«Убедитесь, что вы знаете, кто указан в качестве бенефициаров на банковских или инвестиционных счетах с оговоркой о выплате в случае смерти. Имейте условного бенефициара на случай, если первый человек вас умрет ».
«Мы слышим это часто, и это так опасно! Считаете ли вы, что ваш сын станет причиной автокатастрофы? Вас могут заставить продать свой дом, если ему подадут в суд! Кроме того, сделав его владельцем сейчас, после вашей смерти он теряет «усиленную налоговую базу», которая может стоить ему тысяч долларов в виде налога на потерянный прирост капитала по наследству. Не делай этого! Без одобрения вашего CPA и поверенного не размещайте активы на совместное имя », - предупреждает Дженнисон.
Три калифорнийских юриста, с которыми я беседовал для этой статьи, а также все юристы, с которыми я разговаривал, от побережья до побережья, дали этот сочувственный совет, который я перефразирую:
Хотя никто не ожидает, что коронавирус приведет к полному судному дню, юристы хотят, чтобы все были защищены, независимо от того, были ли их базы. Все юристы по недвижимости, с которыми я разговаривал, были полностью согласны с тем, что американцы, особенно владельцы бизнеса, должны знать и делать сейчас: Получите удаленного контингента бенефициара.
«Особенно сейчас вам нужен« План C », в котором все будут уничтожены, включая ваших условных бенефициаров, таких как внуки. Итак, ваш план недвижимости должен содержать абзац, по существу, гласящий:«Если все остальное не сработает - если люди, которых я назвал для получения денег или имущества, умерли, - тогда я бы хотел, чтобы мое имущество было передано следующим образом».
«Люди обычно упоминают благотворительные организации или других конкретных бенефициаров, чтобы они по-прежнему могли контролировать то, что происходит с их имуществом, вместо того, чтобы государство, в котором они проживают, принимало решение в соответствии с правилами наследования по закону».
Я спросил:«Что произойдет, если в моем завещании или трастовых документах я скажу:« Ни при каких обстоятельствах никакая моя собственность не будет передана моей никчемной, скупой скупой невестке », и она умрет - все семья умирает - а я не создал план C? »
«Тогда, - ответила Петруша, - ваша собственность может легко перейти к ее оставшимся наследникам по законам государства о межгосударственном правопреемстве. Таким образом, вам не удастся уберечь свою собственность от их рук, даже если это не то, чего вы хотели. Вот почему этот план C так важен ».
