Недавно ко мне в офис пришла женщина, чтобы узнать мое мнение о том, как ее советник управляет ее портфелем.

Ей было чуть больше 50, она развелась и воспитывала одного ребенка, и у нее было 250 000 долларов, хранящихся на счете у крупного брокера.

Я попросил ее принести свои показания, чтобы я мог провести анализ гонораров, но она отказалась. «Мне это не нужно, - сказала она. «Они сказали мне, что мои гонорары действительно низкие».

«Но как узнать наверняка?» - спросил я.

«Потому что они сказали мне».

Она пришла сюда, чтобы получить второе мнение, потому что хотела получить максимальную отдачу от своих вложений. Она даже не думала о сборах, налогах или чем-то еще, что могло бы подорвать чистую прибыль ее портфеля.

И в ней нет ничего необычного. По крайней мере, три четверти людей, которые приходят ко мне, платят больше, чем они думают. (Некоторые даже не подозревают, что они платят комиссию.)

Они чувствуют себя виноватыми из-за другого мнения, потому что они «любят» своего нынешнего финансового профессионала, который «просто так хорош».

Вместо этого я говорю, что с деньгами, вложенными в рынок, мы можем сделать очень много. Мы можем помочь управлять рисками и тщательно выбирать каждое финансовое средство. Однако в конце концов рынок будет делать то, что он собирается делать.

Но мы также можем активно снижать сборы и налоги и таким образом помогать сделать их портфель более эффективным. Через десятилетия мы могли бы говорить о сбережении десятков тысяч долларов, может быть, больше - может быть, даже достаточно, чтобы выйти на пенсию раньше, чем планировалось изначально.

Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги:

1. Получите второе мнение.

Если вы чувствуете, что ваш финансовый специалист всегда что-то продает вам, вместо того, чтобы давать вам совет, или если после встречи вы все еще не знаете, какие расходы или какие стратегии существуют для борьбы с налогами и инфляцией, возможно, пришло время двигаться дальше. Многие финансовые специалисты встретятся с вами хотя бы один раз бесплатно, так что вам действительно нечего терять и, возможно, очень много выиграть.

2. Сделайте свою домашнюю работу по оплате.

Прочтите свои утверждения (а не только цифры, выделенные жирным шрифтом внизу). Ознакомьтесь с проспектом эмиссии, когда вы что-то покупаете, или попросите своего финансового профессионала рассмотреть это вместе с вами. Этот юридический документ содержит факты, необходимые для принятия обоснованного решения. Спросите о комиссионных, которые вы будете платить за покупку, продажу, хранение или другие операции с каждым финансовым активом. Узнайте, какие комиссии будут включены в ваши отчеты, а какие - нет, и спросите, как вы можете отследить те, которых там нет.

3. Убедитесь, что налоговая эффективность является важной частью вашего общего плана.

Налоги могут повлиять на ваши сбережения до выхода на пенсию и до выхода на пенсию и даже могут лишить вас части вашего наследия. Если большая часть ваших денег находится в 401 (k) или IRA, подумайте о том, чтобы преобразовать часть из них на счета, эффективные с точки зрения налогообложения. Вы можете сделать это со временем, чтобы избежать потерь, когда вы снимаете деньги на пенсии и продолжаете эффективно выращивать свое гнездовое яйцо.

4. Работайте с доверенным лицом.

Финансовый профессионал, придерживающийся фидуциарных стандартов, по закону обязан рекомендовать продукты, исходя из интересов клиентов. Соблюдение фидуциарных стандартов также требует, чтобы человек полностью раскрыл информацию о своей компенсации и любых конфликтах интересов. Это особенно важно, если вы достигли пенсионного возраста или приближаетесь к нему.

Многие люди привыкают просто соглашаться с тем, что рекомендует финансовый профессионал. Но чем больше вы знаете, тем выше ваши шансы заработать и сохранить как можно больше денег на пенсию.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Core Financial не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность или защищенность обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии по страхованию и аннуитету подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента.