Если бы я сказал вам, что вам нужно в бюджет, чтобы добиться успеха, согласны ли вы?

А теперь представьте, что я сказал обратное:наличие бюджета не имеет никакого значения, и это не будет тем, что повлияет на вашу способность достигать ваших финансовых целей или помешает.

Что, если бы я сказал вам, что оба утверждения могут быть правдой?

Это именно то, что Wall Street Journal Репортер по личным финансам Джулия Карпентер утверждает в этом выпуске подкаста Your Money Briefing. Карпентер объясняет, что создание бюджета и отсутствие бюджета вообще оба могут быть одинаково эффективными способами управления своими деньгами.

В подкасте подробно рассказывается, как обе идеи о бюджетировании могут быть верны одновременно. Я настоятельно рекомендую послушать его, так как он полон интересных мыслей о бюджете.

Но суть в следующем:не существует единственного волшебного способа сделать что-то, что улучшило бы управление капиталом. Все дело в том, чтобы найти то, что работает для вас . Вот что это на самом деле означает.

Отсутствие бюджета не означает игнорирование вашего денежного потока

Независимо от того, какую систему вы используете, вам необходимо иметь представление о своем денежном потоке. Ваш денежный поток - это поступающие деньги (что для большинства людей означают деньги, заработанные на работе через зарплату) и уходящие деньги (ваши расходы, такие как счета, а также вещи, на которые вы решаете потратить, например, еда вне дома или развлечения. ).

Когда дело доходит до финансового успеха, все начинается с денежного потока. Есть всего три типа денежных потоков:

• Чисто положительное, что означает, что у вас есть излишек; вы зарабатываете больше денег, чем тратите.
• Чистое отрицательное значение, то есть вы тратите больше, чем зарабатываете.
• Безубыточность, означающая, что поступающие деньги равны сумме исходящих.

Вы должны понимать, где вы сейчас находитесь со своим денежным потоком - и, исходя из этой реальности, какие изменения вам, возможно, придется внести. Если бюджет не помогает вам перейти от дефицита к профициту, значит, это не эффективный инструмент для вас. Вам нужно найти что-нибудь это поможет вам сократить расходы или заработать больше.

Не существует одной волшебной формулы управления капиталом

Хотя у меня есть система управления денежными средствами, которую я рекомендую своим клиентам и которую мы с женой используем лично, это не значит, что мой способ единственный способ. Всего один путь.

Я часто советую своим клиентам не использовать кредитную карту для своих обычных еженедельных расходов (для таких вещей, как продукты, рестораны, общественные мероприятия и транспорт). В общем, я считаю, что это плохая идея для большинства людей, потому что это приводит к перерасходу средств. Вместо этого я предлагаю использовать дебетовую карту с ограниченной еженедельной суммой в долларах.

Но вы знаете, что? Многие люди находят, что они могут прекрасно управлять своими расходами по кредитной карте; они выплачивают остаток ежемесячно и не начисляют проценты. У этих клиентов нет проблем, потому что они очень дисциплинированы и мотивированы.

Если это сработает для них, это нормально, и нет причин для изменений. Для клиентов, у которых нет такой дисциплины или силы воли, другая система может быть более эффективной.

Дело не в том, что один метод лучше другого, а в том, что существует множество методов, которые вы можете использовать, чтобы добраться до одного и того же места:для управления своим денежным потоком. Неважно, как вы туда доберетесь, сделаете добраться туда.

Ваше отношение к деньгам

Мы привыкли связывать деньги с математикой и таблицами, а не с такими нематериальными и беспорядочными вещами, как наши чувства. Но деньги эмоциональны, а понимание ваших собственных «денежных сценариев» поможет вам лучше управлять своими финансами.

Денежные сценарии - это мировоззрение или убеждения, связанные с деньгами, которые мы формируем в раннем возрасте. Без нашего ведома эти чувства к финансам могут подтолкнуть нас к принятию хороших (или плохих) денежных решений.

Вот некоторые из основных сценариев денег, которые мы чаще всего видим у людей:

• Потребность в статусе: Считаете ли вы богатство показателем социального статуса? Эта вера может побудить вас потратить, чтобы вы могли выглядеть богатые, но это не дает больших результатов для реального богатства.
• Желание избежать: Деньги могут вызывать у вас дискомфорт, тревогу или стресс… поэтому вы справляетесь, полностью игнорируя их. Если вы предпочитаете не думать о долгах или плохих финансовых привычках, это может быть один из ваших сценариев.
• Внимание к дисциплине: Это может показаться хорошим сценарием для денег, и так оно и есть, если только не доходит до крайностей. Чрезвычайно дисциплинированные люди могут хорошо справляться с достижением целей самостоятельно ... но им также может не хватать баланса и быть чрезмерно осторожными, когда дело доходит до расходов, или иметь мышление дефицита, из-за которого они упускают отличный опыт из-за страха что произойдет, если они не будут придерживаться жесткого плана расходов.

Все это по своей сути не является плохим и идентификация со сценарием из приведенного выше списка не означает, что вы в чем-то ошиблись. Просто важно, чтобы мы осознавали, где у нас могут быть некоторые основные убеждения (или даже опасения) относительно денег, которые могут помешать нахождению и использованию системы, которая действительно работает для нас.

Найдите то, что вас мотивирует!

Выбор подходящей для вас системы во многом будет зависеть от того, насколько хорошо вы себя знаете. Вы должны понимать, что вам подойдет. Начните с откровенного признания своей мотивации, связанной с деньгами и личными финансами.

Если бы вы были предоставлены сами себе, у вас был бы стимул экономить, потому что вы действительно этого хотели, и это сделало вас счастливым? Или вы склонны тратить больше, потому что это ваш интерес и ваше внимание?

Мои клиенты, которые внутренне мотивированы, могут не нуждаться в строгих правилах и системах для достижения своих целей. Их внутренне побуждают предпринимать определенные действия, например сокращать расходы и контролировать их, потому что они искренне хотят предпринять эти действия.

Если вам это не нравится, возможно, вам понадобится другой метод достижения долгосрочных целей и действия, необходимые для финансовой стабильности и безопасности. Может быть, это ограниченный бюджет. Может быть, это использование системы конвертов с наличными. Может быть, это требует подотчетности третьей стороны, например финансового планировщика, которая может поддержать вас, когда выйдет из-под контроля вашей собственной мотивации.

С другой стороны, отслеживание каждого доллара может заставить вас чувствовать себя крайне ограниченным. Может быть, это побудит вас к бунту или, возможно, подсчитать каждый потраченный доллар и точно указать, куда он пошел, - более сложная задача, чем более вольные правила, которых вы на самом деле будете придерживаться.

Опять же, правильная система управления капиталом - это во многом вопрос личного выбора. Лучше всего то, с чем вы сможете со временем работать.