С принятием двухпартийного законопроекта об инфраструктуре на сумму 1,2 трлн долларов все взгляды в Вашингтоне теперь обратились к законопроекту о восстановлении лучше на 1,85 трлн долларов. С учетом обоих законопроектов Конгресс инвестирует более 3 триллионов долларов в инфраструктуру, образование, климат и социальные программы. Демократы значительно сократили законопроект «Build Back Better» по сравнению с его первоначальными 3,5 триллионами долларов и предложили новые положения о выходе на пенсию, чтобы помочь оплатить программы, которые могут положить конец бэкдору Roth и мега Roth для богатых. Давайте разберем, как эти изменения правил могут повлиять на ваши пенсионные накопления.

Если вы считаете, что вам нужна помощь, чтобы ориентироваться в новой пенсионной среде, или вы просто хотите начать планировать будущее, финансовый консультант может помочь вам составить план для достижения ваших целей.

Создать лучше, чем было:закрытие бэкдора Roth IRA

Одно из основных предложений в законопроекте, касающемся выхода на пенсию, состоит в том, чтобы положить конец бэкдорным стратегиям Roth IRA, которые предпочитают очень богатые люди, как способу избежать ограничений на взносы Roth IRA. В настоящее время многие вкладывают деньги в традиционный IRA и переводят их на счет Roth. И закон, на данный момент, не налагает ограничений на этот маневр. Это также не предотвращает мега-черный ход Roth, когда лица с высоким доходом, которые обычно не участвуют в Roth IRA, могут преобразовать свои 401 (k) в Roth IRA, чтобы пользоваться налоговыми льготами, не создавая препятствия для своего дохода. /Р>

В соответствии с предлагаемым законодательством преобразование Roth как для IRA, так и для планов, спонсируемых работодателем, будет отменено для лиц с налогооблагаемым доходом более 400 000 долларов. (Лимит будет выше 450 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку, и более 425 000 долларов США для лица, подающего заявление в качестве главы семьи.)

Восстановить лучше:новые минимальные просадки

Еще одно предлагаемое пенсионное изменение может потребовать снятия средств для очень богатых людей. По сути, любой, у кого есть не менее 10 миллионов долларов на различных пенсионных счетах, должен будет снять не менее 50% денег со своих счетов, что может привести к уплате налога на прирост капитала. Если у физического лица на счете Roth более 20 млн долларов, от него потребуется снять все деньги, превышающие ватерлинию в 20 млн долларов.

Есть одна загвоздка — если доход человека меньше указанных выше лимитов, он не столкнется с этими правилами. Поскольку многие очень богатые люди технически не зарабатывают, этой лазейкой можно воспользоваться.

Итог

Законопроект Build Back Better повлияет на многие сферы жизни американцев, от ухода за детьми до всеобщего дошкольного образования. Хотя выход на пенсию не обязательно является одним из основных пунктов законопроекта, он, безусловно, повлияет на то, сколько богатых американцев используют пенсионную систему, а именно закроет лазейку Roth IRA и потребует минимального снятия средств для мега-счетов.

Советы по пенсионному планированию

• Даже если у вас никогда не будет счета на сумму 10 млн долларов, вы все равно можете воспользоваться помощью в планировании выхода на пенсию. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Убедитесь, что вы знаете, как распределены ваши активы в пенсионном плане, и со временем корректируйте его. Если вы не хотите помнить об этом, используйте фонд с установленной датой — это один из способов убедиться, что ваш портфель корректируется с возрастом.

Фото предоставлено:©iStock.com/empura, ©iStock.com/Drazen_