5 серьезных проблем, которые нужно решить перед выходом на пенсию

Иногда кажется, что финансовые профессионалы бывают двух видов.

Есть те, кто обещает, что все будет хорошо; Они говорят, что вам не нужно беспокоиться о выходе на пенсию, потому что они помогут вам заработать более чем достаточно денег, чтобы вы могли выжить.

А есть люди, которые заламывают руки, которые просто не могут перестать беспокоиться и предупреждать, что вам никогда не будет достаточно.

Где-то посередине, конечно, реальность. Выход на пенсию должен быть наградой за годы упорного труда, и вам не нужно отказываться от каждой копейки. Вы должны уметь делать то, чего не могли делать, когда били часы каждый день.

Вы должны с нетерпением ждать выхода на пенсию как одного из лучших периодов своей жизни.

Но при этом, если вы хотите, чтобы ваших денег хватило, если вы хотите комфортно жить в свои 60, 70, 80 и старше, вам следует учитывать некоторые общие проблемы, в том числе:

1. Сколько у вас будет средств, чтобы прокормить себя?

Может быть, не так сильно, как вы думаете. Финансовые профессионалы обычно говорили, что вы, вероятно, будете в порядке на пенсии, если начнете с 4% годовых. Но некоторые исследования 2013 года, проведенные руководителем отдела пенсионных исследований Morningstar Дэвидом Бланшеттом, возможно, изменили эту теорию.

В соавторстве с двумя профессорами колледжей, которые являются экспертами по пенсионному планированию, Майклом Финке и Уэйдом Д. Пфау, анализ показал, что процент отказа от участия в 2,8% в течение 30-летнего выхода на пенсию имел гораздо более высокие шансы на успех (90% против 48,2%). %), если процентные ставки останутся низкими.

Если вы сэкономите 1 миллион долларов, это снизит ваш годовой доход с 40 000 до 28 000 долларов. Это существенная разница, и ее определенно следует иметь в виду при составлении плана дохода.

2. Вы защитили себя от инфляции?

Большинство экспертов прогнозируют рост инфляции в следующие 30 лет - возможно, даже больше, чем первоначально прогнозировалось, теперь, когда президент Трамп находится у власти. Но многие пенсионеры даже не думают об инфляции, когда строят свои планы. Они говорят:«У меня есть 1 миллион долларов, разделенный на 40 000 долларов в год, и этого мне хватит на 25 лет». Но если темпы инфляции действительно увеличиваются, и вы не внесли коррективы, чтобы справиться с этим, это может серьезно сказаться на вашем будущем доходе.

3. Вы управляете рисками?

Одна из худших вещей, которые, как я вижу, делают пенсионеры при выходе на пенсию (и до выхода на пенсию) - это тот же профиль риска, что и у вас в 30-40 лет. Когда вы получаете доход от своих активов, невероятно трудно вернуться после рыночного спада - просто спросите людей, которые собирались выйти на пенсию еще в 2008 году. Если вы берете 3000 или 4000 долларов в месяц из обесценивающегося актива, у вас закончатся деньги намного быстрее.

Важно контролировать риски, и вы можете сделать это с помощью некоторых распространенных стратегий, таких как:

  • Диверсификация активов: Не кладите все яйца в одну корзину. Управляйте волатильностью, выбирая инвестиции с проверенной репутацией и достаточным фиксированным доходом в вашем портфеле.
  • Акцент на акции, которые обычно приносят высокие дивиденды: Приносящие доход холдинги могут помочь пополнить ваше социальное обеспечение и пенсию. Но помните, что дивиденды не гарантированы.
  • Учитывая аннуитетный доход: Это одна из стратегий, разработанных Пфау и Финке в исследовании Morningstar. Гарантированные ежегодные выплаты обычно составляют от 4% до 5% в год от накопленной стоимости контракта, что может удвоить сумму вашего дохода.

4. Эффективен ли ваш пенсионный план с точки зрения налогообложения?

Мы сидим с государственным долгом, который приближается к 20 триллионам долларов и продолжает расти. И у нас есть почти 25 триллионов долларов на пенсионных счетах в Соединенных Штатах - 401 (k) s, IRA, 403 (b) s и так далее - по данным Института инвестиционных компаний. Было бы глупо думать, что дядя Сэм не придумает, как извлечь максимальную пользу из этих отложенных по налогам долларов.

Мы создали ситуацию с долгом нашей страны, с которым нам в конечном итоге придется иметь дело, иначе он будет передан нашим детям и внукам. Вам следует рассмотреть налоговую стратегию в своем плане, чтобы уменьшить ваши налоговые обязательства.

5. Готовы ли вы к расходам на медицинское обслуживание?

По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, 70% людей, которым исполняется 65 лет, могут рассчитывать на использование той или иной формы долгосрочного ухода в течение своей жизни. Это ужасно высокие шансы, и все же у многих американцев нет возможности оплачивать эти счета, а Medicare покрывает только краткосрочное пребывание при определенных обстоятельствах.

Существуют полисы страхования на случай длительного ухода, но из-за того, что они дорогие, многие потребители не покупают. Вместо этого многие обращаются к альтернативным стратегиям, в том числе к страховщикам жизни, которые предоставляют возможность воспользоваться своими пособиями в случае смерти на раннем этапе. Но даже со страховщиками договор страхования должен быть подходящим для человека, и у них должна быть основная потребность в этом продукте.

Все дело в том, чтобы планировать худшее и надеяться на лучшее.

Если у вас есть план, который решает эти пять проблем - план, который может быть изменен с течением времени, чтобы вы оставались на правильном пути, - у вас больше шансов на пенсию.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .


выходить на пенсию
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию