<голова>

Техас считает, что все жители должны иметь «трехногий табурет» пенсионного дохода. Это трио состоит из пособий по социальному обеспечению, личных пенсионных сбережений и государственной пенсии. Пенсионная система Техаса довольно проста для государственных служащих, поэтому вы должны иметь возможность различать, к какому плану вы должны принадлежать. Но если вы по-прежнему считаете, что предпочитаете помощь финансового консультанта, инструмент SmartAsset SmartAdvisor может подобрать вам консультантов в вашем регионе.

Типы пенсионных систем в Техасе

Как и во многих штатах с успешными пенсионными фондами, пенсионные системы Техаса являются сжатыми и инклюзивными. Теоретически это помогает им оставаться на плаву в финансовом отношении из-за притока активных участников, платящих в фонд. Хотя эти пенсионные системы сильно влияют на тип пособий и выплат, которые вы будете получать на пенсии, в уравнение входит нечто большее. Каждая из перечисленных ниже систем включает в себя набор условий, которые помогают точно определить, что вам причитается. В первую очередь это возраст, в котором вы выходите на пенсию, и количество накопленного рабочего времени.

План пенсионных систем Техаса Название Правомочные сотрудники Пенсионный фонд штата Техас — сотрудники, окружные прокуроры и выборные должностные лица штата в агентствах штата Техас
– Сертифицированные блюстители порядка в Дополнительном пенсионном фонде для сотрудников правоохранительных органов и мест лишения свободы (LECOSRF)
– Судьи, участвующие в судебной пенсионной системе 1 или 2 Программы Texa$aver 401(k) / 457 – Судьи, нанятые государственным органом 01.09.2008 г. или позднее, зачисляются автоматически.
– Любой, кто был нанят государственным агентством до этого, может открыть счет в любое время. Пенсионная система учителей (TRS) – Учителя, работающие не менее 20 часов в неделю и 4,5 месяца в учебном году в одном государственном образовательном учреждении.
– Применяется с K-12 к государственным высшим учебным заведениям Факультативная пенсионная программа (ORP) – Те же требования, что и TRS, но только для преподавателей государственных высших учебных заведений

Обзор пенсионных систем Техаса

Выход на пенсию в штате Техас — В качестве стандартной пенсионной программы для Техаса эта система представляет собой пенсионный план с установленными выплатами, который обычно предусматривает ежемесячные выплаты пенсионерам. То, что вы на самом деле получаете, зависит от того, как долго вы были сотрудником, когда вас наняли и сколько вам заплатили. Для многих этот план требуется правительством штата.

Программа Texa$aver 401(k) / 457 – Программа Texa$aver 401(k)/457 позволяет участникам увеличить свои пенсионные сбережения. Он предлагает возможность открыть собственный пенсионный счет 401 (k) или 457. Программа даже предоставляет веб-сайт для круглосуточного отслеживания вашей учетной записи и услуги финансового консультанта, если вам нужна помощь.

Пенсионная система учителей – Этот план с установленными выплатами включает льготы по обслуживанию и инвалидности, пособия в связи со смертью и потерей кормильца, а также TRS-ActiveCare, систему медицинских пособий, доступную для определенных сотрудников. Однако, если вы не имеете права на это, TRS также включает отдельный доверительный фонд медицинских пособий.

Дополнительная пенсионная программа — Координационный совет по высшему образованию Техаса (THECB) создал ORP, чтобы предоставить альтернативный план для тех, кто обычно поступает в TRS. Однако у вас есть только 90-дневное окно со дня, когда вас наняли, чтобы выбрать этот план, и как только вы решите присоединиться, вы не сможете отказаться. Вместо того, чтобы TRS выбирал, как инвестировать ваши пенсионные деньги, ORP дает вам возможность инвестировать их самостоятельно. Но, как и в случае с обычным планом 401(k), ваш работодатель будет платить ваши взносы.

Пенсионные налоги в Техасе

Федеральный

Даже если он не будет включен изначально, избежать федерального подоходного налога практически невозможно. То же правило распространяется на пенсионные и пенсионные планы, хотя и с небольшой задержкой. Это связано с тем, что подоходный налог откладывается до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты из своей пенсии. Однако вы можете противодействовать этому, выполнив перенос средств со своего пенсионного плана непосредственно на альтернативный пенсионный счет. Но дядя Сэм в конце концов догонит вас, так как, как только вы снимаете деньги со второго счета, с них взимается подоходный налог.

Вы можете выбрать уплату федерального подоходного налога двумя аналогичными, но разными способами:удержанием или расчетным налоговым платежом. В то время как большинство пенсионеров, вероятно, признают удержание из своей прежней зарплаты, предполагаемые налоги могут быть новыми. По сути, это требует, чтобы вы придумали, что вы ожидаете задолжать по налогам, и платите их ежеквартально. Удержание, с другой стороны, позаботится обо всем за вас и будет состоять из возмещения или счета в конце налогового года, в зависимости от того, были ли вы должны или были перерасходованы.

IRA Roth — это счета после уплаты налогов, поэтому, если вы перейдете на Roth, ваши обстоятельства будут другими. Для этого вам придется заплатить все федеральные налоги во время переноса, при этом большинство будущих дистрибутивов не облагаются налогом.

Штат

Всего в семи штатах США нет подоходного налога, и Техас — один из них. Это делает его одним из лучших мест в стране, где вы могли бы выйти на пенсию, по крайней мере, в финансовом отношении.

Текущее финансовое состояние пенсионной системы Техаса

Система пенсионных фондов Техаса за последние 20 лет немного отстала от эталонного показателя доходности пенсионных фондов, но это не помешало ей хорошо управлять пенсионными потребностями своих бывших государственных служащих. Фактически, он превзошел свой последний прогноз на 2017 год почти в 1,5 раза.

Пенсионная система Техаса распределяет свои портфельные инвестиции между краткосрочными ценными бумагами, денежными средствами, международными/внутренними акциями, альтернативными стратегиями и, что наиболее важно, фиксированным доходом. Это довольно типично для большинства государственных фондов. Но включение менее 25% ценных бумаг с фиксированным доходом создает немного больший риск, чем обычно.

Советы по снижению стресса на пенсии

• Даже если в вашем штате вы находитесь на пути к успешной пенсии, вы никогда не сможете планировать слишком много. Другими словами, убедитесь, что у вас есть очень точные финансовые цели, которых вы хотите достичь, чтобы у вас было конкретное место, которого вы можете достичь.
• Финансовые консультанты каждый день сталкиваются с опасностями, связанными с планированием выхода на пенсию, и могут помочь вам разработать стратегию. Если вы заинтересованы в том, чтобы найти консультанта, расположенного рядом с вашим домом, инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может назначить вам до трех таких людей. Потратьте несколько минут, чтобы заполнить опрос, связанный с этой программой, и будьте максимально правдивы.

Фото предоставлено:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/leaf, ©iStock.com/RoschetzkyIstockPhoto