В предыдущем посте я объяснил, что такое паевой инвестиционный фонд и как он работает. Если вы не читали его, сделайте это, потому что некоторые из приведенных ниже терминов объясняются там.

Теперь давайте разберемся, как можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Прежде чем вы сможете начать инвестировать в какой-либо паевой инвестиционный фонд, вам необходимо иметь следующее:

1. Пан Кард
2. Банковский счет на ваше имя с реквизитами MICR и IFSC.
3. Соответствие требованиям KYC (знай своего клиента), или у вас должны быть документы, удостоверяющие личность, адрес и недавняя фотография паспортного размера, чтобы соответствовать требованиям.

Любой, кто соответствует вышеуказанным требованиям, может начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Следующий шаг - решить, хотите ли вы инвестировать в паевые инвестиционные фонды напрямую . или через посредников. Если вы выбираете посредников, таких как финансовые консалтинговые компании, банки, дистрибьюторы и т. Д., Это означает, что вы инвестируете обычным маршрутом . он же ОБЫЧНЫЙ ПЛАН. Эти посредники проведут вас через весь процесс инвестирования от требования KYC до окончательного платежа. Они помогут вам подобрать подходящую для вас схему, исходя из ваших целей и склонности к риску. В дополнение к этому, они также сделают легкую работу, такую ​​как заполнение и отправка форм от вашего имени. В обмен на это удобство они будут взимать с вас комиссию, которая снизит абсолютную отдачу от ваших инвестиций.

Вы можете инвестировать напрямую или ПРЯМЫЙ ПЛАН с фондом без посредников. В этом случае вы получите более высокую отдачу от своих инвестиций, потому что вам не придется платить никаких комиссий. Но есть и обратная сторона:ответственность за правильное исследование выбора правильной схемы лежит на вас.

Схема - это предложение паевого инвестиционного фонда от фонда. Например, HDFC - это фондовый дом, и у них есть такие схемы, как HDFC Infrastructure Fund, HDFC Top 200 и т. Д. Каждая схема паевых инвестиционных фондов инвестирует в определенный сектор. Из нашего примера выше, HDFC Infrastructure Fund инвестирует в инфраструктурные компании, такие как L&T, Siemens и т. Д. HDFC Top 200 инвестирует в крупнейшие компании на рынке акций.

Если вы решите инвестировать напрямую, вам поможет следующий контрольный список.

• KYC :KYC является обязательным условием инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Это одноразовое действие, после того как оно будет выполнено, вам не нужно повторять его для будущих инвестиций. Вы можете проверить, соответствуете ли вы требованиям KYC, посетив CAMS или KARVY и введя свой PAN. Если да, то можете перейти к следующему шагу этого контрольного списка. В противном случае вам придется выполнить требование KYC. Это можно сделать как офлайн, так и онлайн.
  С помощью Офлайн-KYC вам необходимо заполнить форму и отправить ее вместе с самозаверяющими фотокопиями вашей карты PAN, последним подтверждением адреса и фотографией паспортного размера. Вы также должны подтвердить свое физическое существование с помощью личной проверки или IPV.
  В онлайн-режиме вы предоставляете основную информацию, такую ​​как имя, адрес, дату рождения и загружаете сканы PAN-карты и подтверждение адреса. А для IPV вам нужно будет завершить видеозвонок, имея оригинальную карту PAN и подтверждение адреса. Также существует eKYC на основе Aadhaar где вы можете упростить онлайн-процедуру KYC, введя и подтвердив номер Aadhaar. Это потому, что вся ваша информация уже доступна в базе данных UIDAI. Но если вы выберете eKYC на основе Aadhar существует ограничение, согласно которому вам не разрешается инвестировать более 50 000 фунтов стерлингов в один фонд в течение финансового года.
• Выбор категории фонда :Существует множество различных категорий фондов на выбор, например Долговые фонды, Фонды акционерного капитала, Сбалансированные фонды . и т.д. Решающий фактор зависит от вашего профиля риска. Консервативным инвесторам следует выбирать заемные фонды, умеренные инвесторы могут выбирать сбалансированные фонды, агрессивные инвесторы выбирают фонд акций и так далее.
  

  Это также зависит от вашего целевого периода. Инвестируете ради краткосрочных целей? Выбирайте заемные средства. Инвестируете ради долгосрочных целей? Используйте фонды акционерного капитала. И так далее. Посетите Moneycontrol или Value Research, чтобы узнать больше о выбранном вами фонде.

• Поиск правильной схемы :После того, как вы определились с категорией фонда, вы должны выбрать одну из нескольких схем, доступных в выбранной вами категории. Ваш выбор должен основываться на следующих факторах. (вы можете получить эту информацию на большинстве веб-сайтов с данными паевых инвестиционных фондов):
  Завершить загрузку :Какие комиссии удерживаются, когда вы снимаете или выкупаете паи из схемы? По прошествии одного года у большинства фондов будет нулевая нагрузка, поэтому, если вы попытаетесь обналичить деньги через год, они ничего не вычтут из ваших доходов.
  Возраст схемы :Всегда лучше выбирать схему, которая претерпела все рыночные циклы, такие как бычий, медвежий или застойный. Это покажет, что схема может выдержать давление нестабильного рынка.
  Прошлые результаты :Хотя прошлые результаты не являются показателем будущих результатов, все же рекомендуется проверить это, чтобы оценить последовательность схемы. То есть, если схема постоянно превосходит установленный эталонный тест или нет, работает ли она лучше, чем ее группа сверстников или нет и т. Д.
• Дивиденды или рост :После выбора схемы вам необходимо выбрать вариант схемы (тип доходности):дивиденды или рост.
  Вариант дивидендов - Выплата / реинвестирование. Они периодически выплачивают инвесторам прибыль из прибыли, полученной в рамках схемы, по мере ее выплаты (не обязательно и не выплачиваются регулярно).
  Вариант роста - Прирост капитала. Прибыль не распределяется через дивиденды, а добавляется обратно в схемы, в результате чего чистая стоимость активов растет. Благодаря этим двум схемам ваша схема была дополнительно разделена, и если вы инвестируете напрямую, вам придется выбирать между прямым дивидендом или прямым ростом.
• Режим инвестирования :Вы можете выбрать паушальный или систематический инвестиционный план (SIP). Этот выбор должен основываться на ваших финансовых возможностях. В рамках SIP фиксированная сумма списывается с вашего банковского счета каждый месяц (разумеется, после вашего разрешения) и инвестируется в выбранную вами схему паевых инвестиционных фондов. SIP лучше всего подходят для наемных сотрудников с постоянным доходом.
• Офлайн или онлайн :После того, как вы сделали все возможные варианты, вы можете завершить процесс инвестирования в автономном или онлайн-режиме в зависимости от вашего удобства.
  Офлайн - Приобретите соответствующие формы заявки. Заполните его соответствующим образом, приложите к нему копии необходимых документов и чек, выписанный в пользу схемы. Отправьте весь комплект в пункт приема. Вы можете подать документы в фондовый фонд или посреднику, либо в офис KARVY или CAMS. KARVY связан с некоторыми фондами, а CAMS - с другими.
  В сети - Посетите веб-сайт фонда и следуйте инструкциям по онлайн-оплате. Это включает в себя создание учетной записи (необязательно на некоторых сайтах), заполнение простой формы, указание банковских реквизитов и осуществление оплаты через NEFT, RTGS или интернет-банкинг.

Поздравляем, вы только что завершили процесс инвестирования в паевые инвестиционные фонды! Не забудьте диверсифицировать свои вложения . Никогда не соглашайтесь только на одну схему или одну категорию. Это сделало бы вас слишком зависимым от него. А если он упадет, все ваши вложения упадут. Вместо этого диверсифицируйте, выбирая больше схем из разных категорий, чтобы распределить риск.

Не забывайте время от времени проверять свой портфель, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашей инвестиционной цели. Удачного инвестирования!