В преддверии 2020 года есть хорошие новости для пенсионеров. В следующем году будут повышены лимиты взносов для большинства типов счетов, а это значит, что вы сможете вложить больше денег в свои пенсионные сбережения. Согласно объявлению Налоговой службы в начале ноября, более высокие лимиты применяются к счетам 401 (k) и 403 (b), большинству планов 457 и плану сбережений федерального правительства (TSP).

Насколько же еще могут добавить к своим планам суперсохранители? Ответ зависит от вашего возраста, потому что IRS увеличило доплату и для работников, которым исполнилось 50 лет. Вот каковы могут быть лимиты ваших пенсионных взносов в 2020 году:

Новые лимиты взносов 2020 г.

• Предел взносов 401 (k) увеличится с 19 000 долларов в 2019 году до 19 500 долларов в 2020 году.
• Предел уплачиваемых взносов 401 (k) для работников 50 лет и старше повышается с 6000 до 6500 долларов, так что в целом люди от 50 и старше могут внести до 26 000 долларов в свои 401 (k).
• 403 (б) лимиты взносов также вырастет с 19 000 до 19 500 долларов.
• Предел взносов 403 (b) для лиц 50 лет и старше повышается с 6000 до 6500 долларов - так, как и в случае с 401 (k) s, люди от 50 и старше могут внести до 26 000 долларов в свой 403 (b). планы.
• Большинство планов 457 (b) также будут увеличены лимиты взносов, согласно объявлению IRS. В 2020 году они вырастут с 19 000 до 19 500 долларов.
• Дополнительные взносы для большинства планов 457 (b) вырастут с 6000 до 6500 долларов для людей в возрасте 50 лет и старше. Дополнительные сведения о взносах в план 457 (b) см. В этой публикации IRS.
• Сберегательный план федерального правительства также будут увеличены лимиты в 2020 году:с 19 000 до 19 500 долларов.
• Лимиты дополнительных взносов для работников 50 лет и старше вырастут с 6000 до 6500 долларов в соответствии с планом сбережений федерального правительства.
• Наконец, ограничения для ПРОСТОЙ пенсионных счетов в 2020 году увеличится до 13 500 долларов по сравнению с 13 000 долларов в 2019 году.

Те же старые ограничения на взносы в IRA, с одной оговоркой

Но как насчет лимитов взносов для индивидуальных пенсионных счетов (ИРА)? К сожалению, объявленное увеличение налогов от IRS не распространяется на IRA. Ежегодные лимиты взносов для традиционных IRA и Roth IRA остаются на уровне 6000 долларов на 2020 год. Если вам 50 или больше, ваш дополнительный взнос по-прежнему составляет 1000 долларов, и он не подлежит ежегодной корректировке на стоимость жизни.

Тем не менее, есть небольшая хорошая новость для тех, кто хочет внести свой вклад в Roth IRA в 2020 году:диапазоны поэтапного отказа от доходов для большинства людей увеличиваются:

• Новый диапазон доходов для взносов Roth IRA составит от 124 000 до 139 000 долларов для одиноких людей и глав семей по сравнению со 122 000 - 137 000 долларов в 2019 году.
• Для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, диапазон постепенного отказа от дохода будет составлять 196 000–206 000 долларов по сравнению с 193 000–203 000 долларов в 2019 году.
• Однако диапазон поэтапного отказа для состоящего в браке лица, подающего отдельную декларацию, остается неизменным и составляет от 0 до 10 000 долларов США.

Насколько большим должно быть ваше гнездовое яйцо?

На этот вопрос нелегко ответить, но самый простой подход - основывать свою цель пенсионных накоплений на том, какой доход вам нужно будет получить после того, как бросите работу.

Поскольку большинство людей тратят на пенсию меньше, чем в течение своей карьеры, коэффициент замещения дохода 75% - хорошее начало при расчете ваших целей по сбережениям. В этом сценарии, если вы в настоящее время зарабатываете 100 000 долларов, вам потребуется около 75 000 долларов в год, чтобы жить на пенсии. Затем примите во внимание, что по данным Управления социального обеспечения, среднемесячное пособие по социальному обеспечению составляет 1358 долларов. Это составляет около 16 300 долларов в год, а это означает, что вам потребуется около 58 700 долларов дохода из других источников, чтобы получить пенсионный доход в размере 75 000 долларов в год.

Оттуда вы можете работать в обратном направлении, чтобы определить, какого размера яйца вам нужно, чтобы приносить 58 700 долларов дохода в год. Исходя из исходной ставки вывода средств в размере 4%, ваша цель по сбережениям при выходе на пенсию составит 1,47 миллиона долларов . . Это число может показаться внушительным, но вы быстро поймете положительный эффект сложных процентов, как только начнете откладывать на пенсию.

Если вы хотите максимально использовать свои пенсионные сбережения, примите во внимание следующие советы:

• Если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы, инвестируйте хотя бы эту сумму, чтобы заработать на бесплатных деньгах.
• Ежегодно увеличивайте свой вклад до максимума.
• Увеличьте свои сбережения, чтобы воспользоваться дополнительными взносами, когда вам исполнится 50 лет.
• Автоматизируйте свои пенсионные сбережения, чтобы стабильно выращивать свое гнездовое яйцо.
• Используйте пенсионные счета с льготным налогообложением и налогооблагаемые пенсионные счета, чтобы получать доходность с начислением сложных процентов.
• Составьте план, чтобы ваши деньги оставались последними, когда начнете снимать их на пенсии.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию

Не существует единой суммы пенсионных накоплений, подходящей для всех. То, что работает для вас сейчас, может быть не лучшим планом за 10 лет, потому что со временем ваша ситуация может измениться. Составьте план, чтобы оценить свои потребности в расходах и изменить размер пенсионных взносов в соответствии с новым целевым показателем сбережений.

Приветствуются новости о повышенных лимитах взносов. Когда вы выйдете на пенсию, маловероятно, что одних пособий по социальному обеспечению будет достаточно для поддержания вашего образа жизни. Ежегодно добавляя к своим пенсионным сбережениям от 500 до 1000 долларов, вы увеличиваете свои шансы на комфортную жизнь в свои золотые годы.

Новые лимиты вступают в силу 1 января 2020 года, поэтому планируйте сейчас, чтобы максимально увеличить свои пенсионные взносы.