Финансовые профессионалы часто называют продукты и стратегии, которые они предлагают клиентам, «инструментами в своем наборе инструментов». Это хороший способ объяснить, как они помогают выбрать правильные варианты помощи инвесторам и вкладчикам.

Однако в наши дни вам, вероятно, следует обратиться за помощью к кому-то, у кого есть очень большой сарай - возможно, даже склад - наполненный различными тактиками, инструментами и людьми, которые помогут приумножить ваши деньги и защитить ваши активы.

Сегодняшний выход на пенсию выглядит совсем иначе, чем для прошлых поколений, - в некотором смысле это хорошо, а в некоторых - есть проблемы. На выбор предлагается более широкий выбор пенсионных счетов, доступ к большему количеству инвестиций, изменения в системе социального обеспечения и пенсий и - что меняет правила игры для многих пенсионеров - более продолжительная продолжительность жизни.

Не говоря уже о том, что экономика и рынок выглядят заметно иначе, чем когда ваши родители, бабушки и дедушки, прабабушки и дедушки закладывали свои яйца.

И все же, когда мы просматриваем портфели потенциальных клиентов в нашей фирме, мы часто видим людей, которые придерживаются устаревших планов и ограничены по своему охвату.

Старый совет может быть неполным, и это может произойти по нескольким причинам:

• Ваш финансовый специалист может быть ограничен в том, что он может вам предложить. Некоторые продают только страховые продукты, поэтому они делают упор именно на этом. Другие работают только в мире Уолл-стрит, и все их советы основаны на том, что они находятся на рынке. Они могут даже не знать об имеющихся альтернативах - или им не разрешают их использовать, потому что их компания не продает их.
• Возможно, у вас есть план нарезки печенья. Это не обязательно то, за что вы платите. Вы, вероятно, думаете, что ваш план был разработан специально для вас, исходя из ваших целей и потребностей. Но некоторые фирмы могут быть более склонны использовать одинаковое базовое распределение для каждого своего клиента.
• Возможно, ваш консультант придерживался устаревшей философии планирования выхода на пенсию - или полагается на старые эмпирические правила - и эти теории могут оказаться неприменимыми в будущем. Возможно, эта система в какой-то момент была «победителем» - когда рынок был бычьим, а ваш портфель казался пуленепробиваемым. Но такие подходы, как «покупай и держи», основываются на предположениях об экономике и рынке, которые могут быть контрпродуктивными для пенсионеров. Денежно-кредитная политика, такая как количественное смягчение / ужесточение, влияет на стратегии тех, кто работает над достижением своих пенсионных целей. Будь то эгоизм или самоуспокоенность, если вы слышите фразу «потому что мы всегда так поступали», считайте это красным флажком.
• Вы можете получить либо пассивное управление инвестициями, либо активное управление инвестициями, но не то и другое вместе. В определенном рыночном климате вы можете обнаружить, что один из этих методов инвестирования будет широко хвалить, а другой - высмеивать, но лучший подход - рассмотреть оба, прежде чем принимать какие-либо решения, чтобы быть уверенным, что у вас есть полная картина. И чтобы сделать еще один шаг вперед, ваш финансовый специалист должен работать с несколькими командами по управлению инвестициями, чтобы вы получили команду по управлению инвестициями, которая будет наиболее опытна в каждой области.

На что следует обратить внимание, если вы думаете о найме первого финансового специалиста или о перемене?

При первой встрече важно задавать хорошие вопросы. Убедитесь, что вы знаете, с какой фирмой вы работаете:имеют ли они двойную лицензию, чтобы независимо от ситуации они могли ссылаться на страховые и инвестиционные продукты в качестве потенциальных вариантов для использования по своему усмотрению? Используют ли они несколько инвестиционных менеджеров из нескольких инвестиционных фирм или из одной фирмы? Работают ли они в доверительном управлении, поэтому вы уверены, что они заботятся о ваших интересах?

Но не менее важны вопросы, которые они вам задают. В конце концов, они профессионалы в области финансов. Они ныряют и рассказывают вам, в чем заключается их философия? Они спрашивают вас о ваших целях и заботах? Есть ли у них мысли о преимуществах традиционной IRA по сравнению с Roth или пассивного управления по сравнению с активным? Они похожи на тренеров или продавцов?

Если вы пытаетесь выйти на пенсию с помощью устаревшего плана, а необходимые вам инструменты сломаны, устарели или отсутствуют, вы можете поставить под угрозу свое финансовое благополучие. Если вас беспокоит стабильность на нестабильном рынке, сейчас самое время получить второе мнение и помощь в укреплении позиций.

Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для образовательных целей. Он не предназначен для предоставления каких-либо налоговых, юридических или инвестиционных советов и на них нельзя полагаться. Рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом, прежде чем принимать какое-либо решение, основанное на какой-либо конкретной информации, представленной здесь. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые компанией Lake Point Wealth Management LLC, зарегистрированной в SEC инвестиционной консалтинговой компании. Страховые услуги, предлагаемые компанией Lake Point Advisory Group LLC.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от убытков в периоды снижения стоимости. Любые ссылки на страховые выплаты или стабильные и надежные потоки доходов на этом веб-сайте относятся только к фиксированным страховым продуктам. Они никоим образом не относятся к ценным бумагам или инвестиционным консультационным продуктам. Аннуитетные гарантии подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.