Как проницательный инвестор и читатель Киплингера Вы, несомненно, много читали о недавно введенном фидуциарном правиле Министерства труда, но ясно ли вам, какое влияние оно оказывает и что оно значит для вас? К сожалению, нет простого объяснения, поскольку правила сложны и по-прежнему нуждаются в большом разъяснении. Однако один компонент правила достаточно прост:он требует, чтобы любой брокер или консультант, консультирующий по пенсионным счетам, действовал беспристрастно и всегда с учетом интересов инвестора, так называемый стандарт беспристрастного поведения. Конечно, это тоже немного запутанно и запутанно.

Чтобы упростить это, ниже приведены пять важнейших вопросов, которые следует задать своему консультанту или брокеру, и ответы, которые могут вызвать определенные опасения:

1. Сборы и комиссии:как вы зарабатываете свои сборы и комиссии?

Хотя это может показаться простым и понятным, индустрия мастерски скрывает компенсацию. Следите за нечеткими ответами или непоследовательной компенсацией. Например, если ответ будет примерно таким:«Это зависит от того, какая стратегия или инвестиции выбраны», обязательно исследуйте дальше. Кроме того, не забудьте узнать, есть ли «периоды блокировки» или плата за внутреннюю передачу для любых рекомендуемых стратегий или продуктов.

2. Персональный совет:почему вы выбрали именно этот портфель / инвестицию для меня?

Любой ответ, в котором четко не указаны ваши конкретные инвестиционные цели, скорее всего, свидетельствует о том, что консультант думает о своих гонорарах и комиссиях, а не о вас.

3. Текущее портфолио и советы по планированию:как вы поможете мне не сбиться с пути?

Этот вопрос служит двум целям. Во-первых, он помогает подробно описать, какие услуги советник обязуется предоставлять на постоянной основе. Во-вторых, это должно привести к обсуждению конкретных действий. Мы знаем, что со временем все изменится и что рынок может бросить вам вызов, поэтому важно понимать, как советник намеревается действовать в различных условиях. Вопрос о том, как или что он или она и компания сделали для клиентов во время финансового кризиса 2008–2009 годов, может оказаться полезным.

4. Планирование преемственности и преемственность:кто будет смотреть мое портфолио, когда вы в отпуске или если с вами что-то случится?

Это касается глубины команды, окружающей советника. Хотя это немного более субъективно, я предпочитаю работать с командой или консультантом, который полагается на инвестиционный комитет, чем с одним специалистом.

5. Профиль клиента:Как выглядит ваша клиентура?

Каждый советник тяготеет к определенному типу клиентов. Хотя нет клиента «лучше или хуже», важно работать с консультантом, который имеет опыт и привык работать с кем-то вроде вас. Это поможет убедиться, что услуги и философия консультанта в целом соответствуют вашим потребностям и целям.

В дополнение к вопросам, указанным выше, обязательно спросите у консультанта полномочия (какие у него есть лицензии и другие аккредитации), его или ее уровень опыта (т. Е. Как долго он был финансовым консультантом) и ознакомьтесь с его историей регулирования.

Выполнение этих шагов может не обеспечить положительный результат или плодотворные отношения, но поможет избежать плохих.

Эта колонка является пятой в серии из шести статей, посвященных обучению инвесторов.

• Колонка 1. Понимание ваших целей
• Столбец 2 - Почему сравнение с S&P 500 не является хорошей стратегией.
• Столбец 3 - речь идет о движении денежных средств, а не о доходах.
• Колонка 4. Сколько вы платите за свое портфолио?
• Столбец 5 - 5 важных вопросов, которые следует задать своему финансовому консультанту
• Колонка 6 - «Инфляция пожилых людей» - не такой уж тихий убийца пенсионного возраста.