Недавно ко мне присоединилась новая клиентка, и ее инвестиционные затраты упали почти на 70%. Она слишком много платила за большой старый бренд с их модными костюмами и высотными офисными помещениями. Ее бухгалтер наконец убедил ее, что «ценность», которую она получала, не стоит затрат.

Это не единственный инвестор, который осознал это. Как вы, возможно, уже знаете, отрасль финансовых услуг претерпевает масштабное переосмысление, поскольку технологии и участие государства приводят к сокращению прибылей. Прозрачность вызывает «сжатие комиссионных», когда затраты потребителя снижаются, но расходы финансовых специалистов растут, что снижает валовую прибыль. В условиях сокращения доходов и увеличения нормативных издержек брокеры-дилеры и консультанты должны решить, что им делать со своим бизнесом. Некоторые охотно приспосабливаются, но другие копают пятки. Некоторые страховые и инвестиционные компании сокращают расходы за счет сокращения количества предлагаемых инвестиций. Финансовые консультанты решают сократить сегменты своих менее прибыльных клиентов.

Реальность такова, что отрасль долгое время действовала в соответствии с набором правил и ожиданий, которые, как мне кажется, больше не соответствуют действительности. Сейсмический сдвиг, вызванный технологиями, снизил операционные издержки, и средний инвестор может получить доступ к ошеломляющим объемам информации. Скорость создания и вывода на рынок инновационных и полезных инвестиционных продуктов резко возросла. (Не забывайте, всего 50 лет назад у вас были акции, облигации, страхование всей жизни и несколько паевых инвестиционных фондов. Посмотрите на варианты сейчас!) И ожидания потребителей продолжают смещаться, часто к необоснованным, во всех сферах деятельности. жизнь.

Инвесторы уже пожинают плоды этих изменений? Возможно, но есть некоторые проблемы, поскольку некоторые расходы не так легко покрыть, как другие. Вот краткий обзор затрат на инвестирование:

Обратите внимание, что каждая из этих затрат не зависит друг от друга. Вы можете заплатить высокие транзакционные издержки и не получить никаких отношений (не идеально). Вы также можете оплачивать умеренные расходы на отношения и получать инновационные продукты. Или вы можете отказаться от затрат на отношения во имя минимальных транзакционных издержек. Вы сами решаете, что имеет смысл для вашей ситуации и ваших ожиданий.

Однако позвольте мне прояснить ситуацию - отношения обходятся дорого. Вам нужны высококвалифицированные люди с высоким характером, работающие с вашими деньгами. И эти люди не будут работать бесплатно ни на вашей работе, ни в финансовой сфере. Но не смиряйтесь, полагая, что единственный способ наладить отношения - это платить непомерные сборы.

Вот несколько идей, которые вы могли бы использовать, чтобы найти советника, который вам подходит: