Когда дело доходит до выхода на пенсию, миллениалы думают о многом. Вы можете быть удивлены тем, что миллениалы говорят, что сбережения для выхода на пенсию - их вторая финансовая проблема, связанная с ростом стоимости здравоохранения, согласно нашему последнему советнику учеба.

Достижение совершеннолетия и выход на рынок труда во время краха 2008 года, Великой рецессии и лет неумолимой волатильности фондового рынка мало что сделали для повышения уверенности миллениалов. Недавняя неопределенность, связанная с глобальной пандемией коронавируса / COVID-19, еще больше усложнила их проблемы. На финансовых рынках, в инвестициях и на пенсионных сберегательных счетах наблюдается большая нагрузка. У миллениалов - обычно пугливых инвесторов - теперь есть новые и реальные причины для беспокойства.

В 2019 году, до пандемии COVID-19, Advisor Authority показали, что почти три четверти миллениалов заявили, что у них есть стратегия защиты от перерасхода своих сбережений на пенсии. Однако, учитывая сегодняшнюю «новую норму», у них нет работы за них. Попытки начать карьеру на сегодняшнем напряженном рынке труда и выжить, управляя непомерно высокой задолженностью по студенческим ссудам и стремительно разворачиваясь на фондовых рынках, могут сделать подготовку к будущему долгим делом.

Несмотря на то, что глобальная пандемия коронавируса сейчас представляет собой препятствия, и о ее последствиях еще много неизвестно, инвесторы должны иметь долгосрочный план и придерживаться курса. Если вы миллениал, хорошая новость в том, что время на вашей стороне. На подготовку у вас почти четыре десятилетия, поэтому вот пять советов, которые помогут вам выйти на пенсию:

Сделайте сохранение привычкой

Составьте ежемесячный бюджет, чтобы сбалансировать самое необходимое с тем, что нужно, и поставьте экономию на первое место в списке. Если нужно, начните с малого. Даже 25 долларов в неделю со временем прибавятся. Каждый раз, когда вы получаете повышение или бонус, каждый раз, когда вы платите по кредитной карте, автокредиту или студенческой ссуде, обязательно используйте эти дополнительные деньги, чтобы сэкономить больше.

Поймите, что время - деньги

Отсрочка налогообложения помогает вам минимизировать ваши налоговые счета сейчас и накапливать больше из года в год для вашего будущего. Если в возрасте 25 лет у вас было 15 000 долларов на счете с отсроченным налогом и вы вкладывали всего 2 000 долларов в год до выхода на пенсию, то к 65 годам ваши совокупные сбережения могут составить более 450 000 долларов (при умеренной рыночной доходности 6%). Но если вы подождете, пока вам не исполнится 35 лет, начнете с тех же 15 000 долларов и ежегодно будете вносить те же 2 000 долларов, к 65 годам у вас будет только более 240 000 долларов. Ясно, что когда дело доходит до отсрочки налогов, время - деньги .

Увеличьте налоговую отсрочку

Начните раньше и автоматически вносите вклад в соответствующие планы с отсрочкой налогообложения, например 401 (k) s, где вы сможете инвестировать доллары до вычета налогов в различные паевые инвестиционные фонды. Обратите внимание на комиссию и держите расходы на низком уровне. На счету каждый доллар и каждый процентный пункт, особенно в долгосрочной перспективе. Внесите достаточно, чтобы обеспечить совпадение с работодателем, если таковое будет предложено. Если вы смените работу, ваш план будет полностью переносимым, так что вы можете перейти на другой квалифицированный план без каких-либо налоговых штрафов. Когда вы сможете максимально увеличить свой 401 (k), подумайте о IRA, чтобы сэкономить еще больше отложенных налогов.

Не отступайте от курса:потенциальные выгоды от принятия риска (даже сейчас)

Бесчисленные исследования показывают, что миллениалы менее уверены в фондовом рынке, чем старшее поколение. По данным Advisor Authority 57% миллениалов заявили, что они чувствовали необходимость пересмотреть свою инвестиционную стратегию на нестабильном рынке 2019 года, и более двух третей из них планировали инвестировать более консервативно. Сейчас, когда рынки пошатнулись из-за пандемии коронавируса, давление может показаться вам очень реальным. Но все же есть возможность осмотрительно рисковать в рамках хорошо диверсифицированного портфеля. Несмотря на недавний спад, когда у вас впереди более 40 лет, потенциал роста акций намного выше, чем у облигаций или денежных средств в долгосрочной перспективе.

Положитесь на HSA в случае роста расходов на здравоохранение

Поскольку сейчас - и при выходе на пенсию - расходы на здравоохранение являются главной проблемой, сберегательный счет для здоровья (HSA) является еще одним типом сберегательного счета с тройным налоговым преимуществом, который вы можете рассмотреть. Взносы в HSA производятся в долларах до вычета налогов, поэтому они не подлежат налогообложению, они растут без учета налогов, а снятие средств на квалифицированные медицинские услуги также не облагается налогом - сейчас и в будущем. Ваш HSA может иметь право на совпадение с работодателем. И, как и ваш 401 (k), ваш HSA полностью переносится на случай смены работодателя.

HSA сочетается с планами медицинского страхования с высокой франшизой, чтобы помочь вам контролировать расходы на здравоохранение. Вы платите меньшие страховые взносы по планам с высокой франшизой сейчас и экономите больше на HSA. Ваш HSA может быть использован для текущих франшиз и доплат или для накопления экономии на расходах на здравоохранение в будущем. После выхода на пенсию вы можете использовать свой HSA для покрытия квалифицированных медицинских расходов, включая определенные страховые взносы Medicare и покрытие рецептурных препаратов.

Не ждите:начните сегодня

Для миллениалов, которые считают, что сбережения на пенсии и расходы на здравоохранение являются главными проблемами, не всегда легко сбалансировать планы на будущее с вашими желаниями и потребностями сегодня. Еще сложнее становится столкнуться со сложными проблемами, созданными пандемией коронавируса. Самостоятельная разработка финансового плана и инвестиционной стратегии также является сложной задачей, особенно в эти тяжелые финансовые времена.

Жизнь сложна, как и рынки. Итак, станьте партнером финансового консультанта, который поставит ваши интересы на первое место.

Не ждите, начните раньше, сделайте сбережения приоритетом, и немного может иметь большое значение, если на вашей стороне будет время и отсрочка налогов.