Подготовка к пенсии - это не только деньги, это означает обдумывание того, как может выглядеть этот новый этап жизни. В учебной программе Американского колледжа финансовых услуг для получения статуса сертифицированного специалиста по пенсионному доходу® для финансовых консультантов мы уделяем много времени установлению фактов. Один из аспектов этого - помощь предпенсионерам осмыслить жизнь на пенсии. Один из способов сделать это - пройти через различные аспекты пенсионной жизни.

Вот восемь общих тем для выхода на пенсию и некоторые соответствующие вопросы, которые нужно задать себе и обсудить с супругом, чтобы помочь построить лучшее, более четко определенное пенсионное будущее.

1. Здоровье

Согласно исследованию Fidelity Investments, в 2018 году 65-летней паре, выходящей на пенсию, требовалось 280000 долларов для покрытия расходов на здравоохранение и медицинские расходы до конца своей жизни. Здоровье пенсионера может влиять практически на все аспекты выхода на пенсию, включая то, чем они смогут заниматься, выбор условий проживания, время выхода на пенсию и возможность работы на пенсии. Неудивительно, что состояние здоровья также сильно коррелирует с удовлетворенностью пенсией. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Вы уделяете внимание поддержанию своего здоровья и физической формы?
• Как оставаться в форме и оставаться активным?
• Есть ли у вас текущие проблемы со здоровьем или проблемы, которые ограничивают вашу деятельность или иным образом влияют на ваше пенсионное планирование?
• Есть ли у вас опасения по поводу будущих проблем со здоровьем на основании вашего собственного или семейного медицинского анамнеза?

2. Семья

Ваша семья может иметь большое влияние на выход на пенсию. Они могут повлиять на пенсионные расходы, на то, как пенсионеры проводят свое время, как они понимают смысл своего выхода на пенсию и где им жить после выхода на пенсию. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Есть ли у вас живые родители? Участвуете ли вы в их уходе?
• Расскажите мне о своих детях и внуках. Вы их часто видите? Помогаете ли вы им финансово?
• Помогаете ли вы своей семье финансово? Вам сложно решить, сколько вы можете позволить себе дать им?
• Важна ли для вас жизнь рядом с семьей сейчас или в будущем?

3. Работа

Роль работы на пенсии - важная дискуссия, будь то оплачиваемая или волонтерская работа. Работа может дать финансовые ресурсы, смысл или цель, а также товарищеские отношения. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Планируете ли вы работать (для заработка) на пенсии?
• Какой вид работы вы, скорее всего, выберете и по каким причинам вы этим занимаетесь?
• Собираетесь ли вы работать волонтером на пенсии? Если да, что бы вы хотели сделать?

4. Отдых

После выхода на пенсию досуг приобретает новое значение, так как он может означать преследование текущих интересов, развитие новых или, наконец, наличие времени для осуществления мечты, которую вы откладывали. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Какие виды досуга вам нравятся? Как вы думаете, на пенсии они приобретут другое значение? Какие виды деятельности обеспечивают связь с другими людьми?
• Что бы вы действительно хотели попробовать из того, чего не делали раньше?
• В какие группы вы входите и с которыми вы будете поддерживать или проводить время на пенсии?
• Для вас важно обучение на протяжении всей жизни?

5. Цель жизни

Целеустремленность - важная часть пенсионного удовлетворения. Это не должно означать изменение мира; это просто означает, что у вас есть что-то важное, что дает вам повод вставать по утрам. Часто значение исходит от отношений с семьей и друзьями, работы или волонтерской работы или досуга, которые становятся серьезным увлечением на пенсии. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Когда вы думаете о деятельности, которой вы будете заниматься на пенсии, какие, по вашему мнению, дают вам чувство цели?
• Не могли бы вы перечислить три вещи, которые вы хотите быть уверенными в своих достижениях после выхода на пенсию?

6. Жилье

Разговор о жилье может показаться банальным, но он может многое рассказать о целях пенсионера на пенсии. Подавляющее большинство остается в своем семейном доме, хотя некоторые выбирают другое жилье, потому что хотят новой жизни в новом месте, хотят уменьшить размер или ищут другой тип жилья. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Планируете ли вы жить в том же доме, в котором жили все время выхода на пенсию?
• Если вы планируете переехать, почему? Что вы ищете в новом доме?
• Если вы планируете крупный географический переезд, куда вы собираетесь и почему?
• Как переезд изменит ваш образ жизни?

7. Наследие

Наследие - это больше, чем просто оставлять деньги; это оставляет след в мире и говорит, как вы хотите, чтобы вас запомнили. Понять, что значит ваша жизнь, - важный вопрос для пенсионеров. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Когда вы думаете о том, чтобы оставить наследство, что это значит для вас?
• Что бы вы хотели изменить или сохранить в этом мире?
• Если бы вам сегодня не понадобились некоторые из ваших финансовых ресурсов, кому бы вы их дали?
• Вы склонны поддерживать какие-либо благотворительные организации? Где вы давали в прошлом? Где вы добровольно проводите свое время? Вы состоите в каком-либо правлении благотворительных организаций?
• Что бы вы хотели оставить в семье, помимо денег, с какими-либо особыми ценностями, традициями или памятными вещами?

8. Долгосрочный уход

Планирование долгосрочного ухода на самом деле означает планирование того этапа жизни, когда вы более хрупкие и, возможно, не будете так независимы, как сейчас. Оплата дополнительного ухода - важный вопрос, но планирование долгосрочного ухода - это гораздо больше. Хорошие вопросы, которые стоит рассмотреть, включают:

• Если у вас есть физические ограничения, и вы остались дома, кто возьмет на себя ту работу, которую вы сейчас делаете?
• Если бы из-за когнитивных нарушений у вас были проблемы с принятием решений самостоятельно, кто бы принимал их за вас?
• Если бы вы не могли заботиться о себе, кто бы заботился о вас? Как бы вы заплатили за свое лечение?

Заключение

Выполнение подобного упражнения действительно важно, поскольку каждый из этих предметов может повлиять как на пенсионные финансы, так и на удовлетворенность. Надеюсь, это также послужит поводом для обсуждения с вашим супругом, семьей и друзьями того, что важно для вас сделать на этом захватывающем новом жизненном этапе.