Многие эксперты по социальному обеспечению могут предоставить информацию, начиная от отчетов и заканчивая аналитическими материалами о том, как определить наилучшее время для участия в программе, чтобы максимизировать ваши преимущества. Однако некоторые из этих экспертов могут не дать вам полной картины:они могут не учитывать налоги, и это может повредить вашим пенсионным планам.

Никогда не недооценивайте, какое влияние на вашу пенсию могут оказать налоги на социальное обеспечение. Важным, но часто неправильно понимаемым фактором является ваш предварительный доход. Ваш предварительный доход определяет, будете ли вы облагаться налогом на свои пособия по социальному обеспечению, а также размер вашей задолженности.

Служба внутренних доходов определяет предварительный доход как сумму вашего скорректированного валового дохода, необлагаемых налогом процентов и 50% ваших пособий по социальному обеспечению. Если ваш предварительный доход превышает 34 000 долларов США (для физического лица) или 44 000 долларов США (для супружеской пары, подающей совместную регистрацию), вы можете облагаться налогом до 85% ваших пособий по социальному обеспечению. Как видите, ваш консультант может направить вас по ложному пути, если он не учтет, как Социальное обеспечение может повлиять на ваши налоги как часть ваших пенсионных расчетов.

Тщательно выбирайте помощь

Также важно собрать правильную информацию о том, когда вы должны выйти на пенсию и когда вы должны начать получать социальное обеспечение. Допустим, вы выходите на пенсию в 60 лет и, поговорив с консультантом, решаете начать получать социальное обеспечение в 66 лет, что, по вашему мнению, является оптимальным временем. Вам придется жить на свои активы в течение следующих шести лет, вместо того, чтобы получить социальное обеспечение в 62 года и позволить своим активам продолжать расти. И, конечно же, что бы вы ни решили, вы должны учитывать, как это повлияет на ваши налоги.

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы не сильно пострадали от налогов, когда вы выйдете на пенсию, но самый важный из них — убедиться, что у вашего консультанта есть опыт и знания, которые помогут вам пройти через пенсию. Конечно, есть много финансовых специалистов, которые заявляют, что являются экспертами в области социального обеспечения, но они могут быть не так хорошо осведомлены о том, как налоги и ваши инвестиции могут повлиять на ваши пособия. Если это так, они потенциально могут составить неправильный план игры для вашего выхода на пенсию.

Что вы ищете в фидуциарном консультанте? Хорошим эталоном является тот, кто проводит всесторонний анализ вашего общего финансового плана. Вам нужен специалист по планированию, который учитывает все ваши инвестиции и может дать вам рекомендации по общей картине вашего дохода и тому, как это может повлиять на ваши налоги и будущие доходы.

Не полагайтесь на руководство SSA

У вас может возникнуть соблазн обратиться за помощью к Администрации социального обеспечения, но вы можете не найти нужного совета. Недавно я разговаривал с давним администратором службы социального обеспечения, который дал мне несколько советов о людях, с которыми он работал ежедневно. «Люди, работающие в Социальном обеспечении, просто исполняют заказы, — сказал он мне. «Они здесь не для того, чтобы обучать вас тому, как это работает. Они в основном там, чтобы спросить, что вы хотите сделать». Это было интересное мнение человека, проработавшего в системе социального обеспечения более трех десятилетий, и напоминание о том, как важно найти правильного консультанта, который поможет обеспечить правильное оформление вашей пенсии.

В этом случае вам нужно работать с пенсионным планировщиком, который знает, как работает предварительный доход и как он может повлиять на ваши налоги. Помните, в конце концов, некоторые советники не скажут вам, откуда брать доход. Вы можете сказать им, что вам нужно получать доход, и они могут отправить его вам, не задумываясь о том, как это повлияет на ваш предварительный доход и налоги, которые вы будете платить по социальному обеспечению. Вам нужно работать с кем-то, кто может сказать вам, какие источники использовать, когда вы начнете получать доход на пенсии. Большинство финансовых консультантов просто не делают этого. То же самое справедливо и для многих CPA. Им просто не платят за то, чтобы они были специалистами в области социального обеспечения.

Слишком многие из нас уходят на пенсию вслепую. После тяжелой работы на протяжении всей нашей жизни мы предполагаем, что налоговая головная боль исчезнет, ​​когда мы начнем получать социальное обеспечение. На самом деле, Социальное обеспечение само по себе может вызвать головную боль с налогами, если только вы не работаете с финансовым консультантом, который поможет вам найти правильную стратегию, чтобы не передавать больше денег дяде Сэму после выхода на пенсию.

Кевин Дерби участвовал в написании этой статьи.

СМ. ТАКЖЕ:

Социальное обеспечение:отложить или поторопиться?

р>