Конечно, вам действительно не нужно много заниматься математикой, чтобы увидеть, что среднему инвестору с долей 60-40 в его 401 (k) - 60% акций и 40% облигаций - придется выйти за рамки этой классической комбинации. если он хочет получить более высокую прибыль. Вот почему:

• Сборы внутри 401 (k) - сборы фонда, административные сборы, сборы за управление инвестициями, сборы за хранение - могут перечеркнуть баланс вашего счета, даже если вы даже не подозреваете об их существовании. Вы можете считать это расходами на ведение бизнеса, но разница в комиссионных в 1% может со временем обойтись вам в тысячи долларов.
• Если процентные ставки продолжат расти - а председатель ФРС Джером Пауэлл сказал, что грядет дальнейшее повышение, - доходность облигаций, вероятно, пострадает, особенно по фондам облигаций.
• То, что задолженность нашей страны превышает 21 триллион долларов, должно иметь такое же значение для инвесторов, как индекс Доу-Джонса, достигший 26 000 пунктов. Многие эксперты говорят, что акции «перегреты» и что нам пора исправить или даже хуже.

Сложите все это вместе, и вы поймете, почему доходность в следующем десятилетии может быть меньше звездной.

Что вы можете с этим поделать?

• Изучите возможности передать часть своих денег 401 (k) IRA с большим выбором инвестиций. Многие люди думают, что не могут касаться своих пенсионных сбережений, пока не выйдут на пенсию, но некоторые компании позволяют сотрудникам снимать часть баланса своего счета без демонстрации конкретной финансовой потребности. Переход на IRA, не подлежащий налогообложению, даст вам больше свободы в работе с вашим финансовым консультантом при выборе инвестиций. (Обязательно проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом о налоговых последствиях этой стратегии.)
• Взгляните на тактические управляемые счета активов, которые позволяют фиксировать рост фондового рынка и участвовать в нем, но когда рынок падает, переводите свои активы в наличные. Вы все равно можете понести убыток, но обычно меньше, чем при стратегии «купи и держи». И это может дать вам шанс получить приличный урожай.
• Познакомьтесь с профессионалом, работающим в соответствии со стандартами доверительного управления. Доверительный управляющий необходим для того, чтобы заботиться о ваших интересах, когда вы рассматриваете различные стратегии, и может помочь вам максимально эффективно использовать свои деньги.

Это возвращает меня к письму акционерам Уоррена Баффета 2007 года и этим словам предупреждения:

«Остерегайтесь бойкого помощника, который наполняет вашу голову фантазиями, в то время как он наполняет свои карманы гонорарами».

Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Все инвестиционные стратегии содержат риск, включая потерю основной суммы долга. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Goldstone Financial Group, LLC (GFG), зарегистрированного инвестиционного консультанта SEC, 18W140 Butterfield Rd., 14th Floor, Oakbrook Terrace, IL 60181. Тел. 630-620-9300.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .