Типичный курортный сезон заполнен контрольными списками, от списков покупок до списков дел, как на работе, так и дома. Вот краткий контрольный список для финансового благополучия, который поможет убедиться, что ваш финансовый дом в порядке к началу 2019 года.

1. Проверьте обозначения получателя

Хотя мы, возможно, не хотим думать об этом, в какой-то момент мы все умрем. И поскольку мы не знаем, когда это произойдет, очень важно, чтобы наши бенефициары были в актуальном состоянии. Очевидно, это справедливо для наших полисов страхования жизни, спонсируемых на рабочем месте, и / или индивидуальных страховых полисов, но это также верно и для наших IRA, 401 (k) s и наших пенсий. Как правило, вы не будете иметь приоритет над указанными получателями в этих учетных записях, поэтому важно время от времени проверять их точность, а конец года - подходящее время для этого. Если вы родили или усыновили ребенка в последние несколько лет, убедитесь, что в обозначении получателя вашей учетной записи отражено новое пополнение. Если вы недавно развелись, убедитесь, что обозначение получателя пособия соответствует вашим текущим намерениям. Наконец, позвольте мне обратить внимание на важность указания бенефициара на вашем сберегательном счету здоровья (HSA), если он у вас есть. Если вы укажете супруга в качестве бенефициара, он или она может стать владельцем учетной записи и использовать ее для своих медицинских расходов.

2. Просмотрите свои текущие и планируемые пособия по социальному обеспечению

Социальное обеспечение играет критически важную роль в защите американских семей от рисков, будь то преждевременная смерть (посредством выплаты пособий по случаю потери кормильца), инвалидность или долгая жизнь на пенсии. Учтите, что большинство работников и их работодатели платят в систему каждый раз, когда работник получает зарплату. Физические лица должны периодически проверять свое заявление о социальном обеспечении, и они могут сделать это, создав « мое социальное обеспечение »Аккаунт онлайн. Когда вы создаете свое собственное персонализированное заявление о социальном обеспечении, вы можете видеть не только то, какими будут ваши будущие прогнозируемые пенсионные пособия по социальному обеспечению, но также и то, на какие льготы вы или ваша семья имеете право в случае инвалидности или смерти. Если этих сумм пособий недостаточно для ситуации вашей семьи, подумайте о приобретении дополнительного страхования жизни через своего работодателя или самостоятельно.

3. Рассмотрите возможность открытия (или добавления денег) Roth IRA

IRA Рота могут быть ценным источником не облагаемого налогом дохода при выходе на пенсию, для оплаты расходов в колледже или даже для покупки первого дома. Взносы Roth всегда можно снять без уплаты налогов и штрафов. Однако для вывода доходов для этих целей IRA Рота должно быть в силе не менее пяти лет. В результате создание Roth IRA для начала пятилетнего периода может стать ценным маневром финансового планирования. Например, недавний выпускник колледжа может открыть Roth IRA сейчас с небольшой суммой, а затем сэкономить на Roth 401 (k) на работе в течение следующих нескольких лет. Если человек затем сменит работу, он может вкатить Roth 401 (k) в Roth IRA, а затем использовать его на сумму до 10 000 долларов, когда она купит свой первый дом - при условии, что будет соблюден пятилетний период. IRA Roth отлично подходят для передачи богатства по нескольким причинам. Во-первых, в отличие от традиционных активов IRA, активы Roth IRA не подпадают под обязательные минимальные требования к распределению. Таким образом, эти активы могут продолжать расти в течение всего срока выхода на пенсию без использования из-за обязательного снятия средств. Затем, когда наследник активов Roth IRA передается после смерти, ему не нужно платить налоги при снятии средств. Несмотря на то, что существуют ограничения на внесение прямого взноса в IRA Roth в конкретный год, отдельные лица могут инвестировать в IRA Roth, внося вклад в традиционную IRA, не вычитаемую из налогооблагаемой базы, а затем сразу же конвертировать ее в IRA Roth. Эта стратегия, получившая название Backdoor Roth IRA, становится все более популярной благодаря уникальным преимуществам создания активов Roth IRA.

4. Раздавайте благотворительные фонды с разумным налогом

Если вы жертвуете благотворительным организациям, убедитесь, что вы делаете это с учетом налогов, и воспользуйтесь любым предложением, которое может предложить ваш работодатель. С чисто налоговой точки зрения Закон о сокращении налогов и занятости сделал благотворительность менее привлекательной для большого числа американцев. Причина этого в том, что теперь ожидается, что миллионы людей будут использовать более высокий стандартный вычет при подаче налоговой декларации и, следовательно, не будут перечислять свои вычеты. Поскольку они не будут перечислять, они не могут вычесть благотворительный взнос. Один из вариантов для физических лиц - чередовать годы между использованием стандартного вычета и перечислением вычетов по статьям. Затем не делайте благотворительный подарок до того налогового года, в котором вы перечисляете свои вычеты. Еще один вариант, который есть у семей, - это то, что они могут ежегодно отдавать до 100000 долларов от IRA на благотворительность. Хотя это можно сделать с традиционной IRA или Roth IRA, обычно было бы более выгодно сделать это с традиционной IRA, поскольку налоги на эти активы не уплачивались, и их не нужно будет платить вообще, если они переданы на благотворительность. И последнее, но не менее важное:если ваш работодатель предлагает компанию для благотворительных пожертвований, не забудьте ею воспользоваться. Многие работодатели устанавливают крайний срок - обычно в конце года - для сотрудников, чтобы запросить пожертвование.

5. Рассмотрите возможность принятия «финансового решения» на 2019 год

Подобно тому, как вы можете принять новогоднее решение поправиться или есть более здоровую пищу, вы также можете предпринять небольшие шаги в 2019 году, чтобы улучшить свое финансовое положение. От добавления всего на 1% к вашему рабочему месту план 401 (k) до полного его максимального использования (лимит взносов на 2019 год составляет 19 000 долларов США, в то время как дополнительные взносы составляют 6000 долларов США), взяв на себя обязательство сначала заплатить самому себе, вы можете увеличить свои пенсионные сбережения. значительно.

Конечно, личные обстоятельства меняются. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и финансовым консультантом относительно вашей конкретной ситуации.

1014828-00001-00