Это явление становится все более распространенным. Пожилые пары, за плечами которых десятилетия брака, обнаруживают, что они больше несовместимы, и решают развестись, что может нанести ущерб пенсионным планам.
К сожалению, хотя многие из этих людей старше 50 думают, что они каким-то образом выиграют в разводе, вскоре они узнают, что впереди их ждут финансовые проблемы.
Вот почему так важно понимать возможные последствия так называемого «серого развода», чтобы вы могли быть готовы к тому, что грядет, и не попали в засаду из-за осознания того, что ваши пенсионные мечты, возможно, необходимо пересчитать.
Вот несколько вещей, которые нужно сделать или о которых следует помнить, если вы приближаетесь к серому разводу:
В длительном браке вы, вероятно, приобрели ряд активов. Пора их подвести. Просмотрите список:дома, лодки, машины, пенсионные счета и все остальное, что имеет ценность. Затем аналогичным образом подсчитайте, что вы должны - ипотека, оплата автомобиля, долги по кредитной карте. Вычтите эти долги из активов, и вы получите стоимость вашего имущества.
Во время этого упражнения я часто замечаю, что женщины находятся в невыгодном положении. Хотя ситуации различаются, во многих браках финансами руководит муж и даже может иметь счета или долги, о которых жена ничего не знала.
Еще один фактор, о котором следует знать, - это то, что пенсионные счета иногда имеют ограничения на то, как они могут быть распределены. Судье может потребоваться подписать соответствующий приказ о семейных отношениях, чтобы супруг, чье имя не указано в аккаунте, мог получать от него выплаты.
Пенсия, которую вы заработали после десятилетий тяжелого труда и рассчитываете довести до выхода на пенсию, может быть поделена. Пример:я поздно оказался вовлеченным в процесс, когда пара планировала развод. Жена стабильно работала в правительстве штата на протяжении десятилетий и вышла на пенсию с солидной пенсией. У мужа была запутанная история работы и минимальные пенсионные активы. Жена была застигнута врасплох, когда узнала, что ей придется разделить пенсию со своим будущим бывшим мужем. Из-за этого удара по ее ежемесячному доходу ей пришлось вернуться на пенсию к работе.
При типичном разводе активы, которые вы приносите в брак, обычно принадлежат вам, и все, что произошло после этого, подлежит разделу. Но могут быть исключения. Недавно я столкнулся с ситуацией с однополой парой, где ничего не вышло.
Их отношения начались задолго до того, как однополые браки были официально признаны. Итак, судья принимал решения о разделе имущества на основании того, как долго пара была вместе, а не на основании того, как долго они состояли в законном браке. По мнению судьи, они были бы женаты гораздо дольше, если бы это было законным. В результате одна из двоих отказалась от гораздо большего количества активов, чем она ожидала или считала справедливым.
Если у вас есть аннуитет, вы должны понимать его условия и то, можно ли его разделить пополам. Иногда да, иногда нет. Помимо этого, за его разделение могут взиматься сборы или штрафы. Совсем недавно я консультировал разводящуюся пару, чья рента не позволяла разделиться. Путем особых финансовых и юридических маневров им удалось сохранить аннуитет за счет платежей, депонированных на совместный банковский счет. Затем они сами делят деньги.
Обозначение бенефициара становится ключевым моментом, когда вы переживаете развод. Большинство супругов называют друг друга бенефициарами, и в некоторых случаях вам может потребоваться сохранить бывшего супруга в качестве бенефициара, если возникнут проблемы с алиментами. Однако в большинстве случаев вы захотите сменить получателей. Если вы не сделаете этого, ваши наследники могут удивиться своей смерти, поскольку указ о разводе не имеет преимущественной силы над назначением бенефициара. Ваши дети или новый супруг могут узнать, что ваш бывший супруг - это тот, кто унаследует ценный актив.
Если после развода вы вступаете во второй брак и у вас и вашего нового супруга есть дети, возможно, вам стоит подумать о создании траста. В противном случае, если вы умрете первым, ваш новый супруг может оставить все своим детям, а это означает, что вы фактически лишили бы наследства своих собственных детей. Доверие может помочь вам избежать этого.
Все это может показаться ошеломляющим - и это так, - но важно собрать как можно больше знаний, чтобы лучше спланировать все, что ждет впереди.
Во многих случаях, работая над этими и другими проблемами, вы обнаружите, что вам необходимо участие не только адвоката по бракоразводным процессам или финансового специалиста, но и того и другого.
У каждого из них свой опыт, который поможет вам спуститься по запутанному следу развода в поисках нового и привлекательного пути для своей жизни.
Ронни Блэр участвовал в написании этой статьи.
Основатель отдела стратегии пенсионного обеспечения
Кристиан Л. Финфрок - основатель и финансовый советник компании Retirement Income Strategies. Он является консультантом по инвестициям, представителем Kalos Capital и имеет лицензию на страхование. Он проживает в Эвансвилле, штат Висконсин, с двумя дочерьми.
Появление в «Киплингере» было получено через PR-программу. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.
Лучшие компании по рефинансированию ипотеки
Покупка дома для престарелых мечты - подумайте, прежде чем прыгать
Хватит нажимать мои кнопки! Напряженность в семье может помешать дальнейшему планированию
Мне нравится говорить, что у вас нет своего кредитного рейтинга, но в случае с обозревателем Washington Post Мишель С…
Как владеть криптовалютой, не покупая монеты
