Рефинансирование вашей ипотеки требует некоторой предварительной работы и времени, потраченного на сбор документов, но усилия могут стоить того, если вы получите лучший кредит. Большинство потребителей рефинансируют, чтобы каким-то образом сэкономить деньги, будь то обеспечение более низкого ежемесячного платежа по ипотеке или экономия денег за счет более низкой процентной ставки. Однако есть и другие обстоятельства, при которых рефинансирование ипотечного кредита может иметь смысл.
Например, после развода супругу, которому достается семейный дом, может потребоваться рефинансирование, чтобы ипотека была оформлена только на его имя. С другой стороны, если в вашем доме накоплено много капитала, рефинансирование наличными может помочь вам получить к нему доступ.
Если вы находитесь на рынке рефинансирования ипотеки, полезно знать, какие кредиторы предлагают лучшие ипотечные продукты и опыт покупок. Мы сравнили все основные ипотечные кредиторы рефинансирования, доступные сегодня, чтобы найти варианты с низкими ставками и справедливыми условиями. Продолжайте читать, чтобы узнать, как они складываются.
Quicken Loans в настоящее время оценивается Ассоциацией ипотечных банкиров как лучший инициатор рефинансирования в стране, что облегчает выбор №1.
Для рефинансирования нам больше всего нравится Quicken Loans из-за его молниеносной платформы Rocket Mortgage. С помощью этой платформы заемщик может полностью управлять процессом возврата в режиме онлайн.
От начала до конца Quicken Loans продумала и упростила процесс подачи заявки. Клиенты могут интегрироваться со своим банком, что упрощает проверку выписок по счетам. Кроме того, клиенты могут добавить информацию о страховании дома и налоге на имущество, просто указав свой адрес.
Наконец, Quicken Loans использовала свою технологическую смекалку для завершения 96 % всех онлайн-заключений в США. Любой, кто беспокоится о социальном дистанцировании закрытия, должен выбрать Quicken Loans.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
Рефинансируйте свою ипотеку с помощью Quicken LoansНачните с Quicken Loans Нельзя отрицать, что подача заявки на ипотечный кредит или рефинансирование дома — это напряженный и часто запутанный процесс. Вот почему мы очень рады тому, что предлагает Better.
Он утверждает, что демонтировал старую ипотечную систему, которая была полна ожидания, неопределенности и бумажной работы, и оптимизировал ее, используя современные технологии. Лучшие кандидаты получают мгновенные оценки, ответив всего на несколько вопросов, никаких сборов или комиссий, а процесс нагляден и прозрачен.
Хотя он был основан недавно в 2016 году, Better уже профинансировал кредиты на сумму более 19 миллиардов долларов. Подача заявки на рефинансирование ипотечного кредита может быть подана полностью онлайн, и вы сразу же получите предложение, не тратя время и нервы на старые процедуры.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. 
Рефинансирование вашего дома? Снизьте ставки по ипотечным кредитам с помощью Better.Refinance Your Loan Today AmeriSave — это онлайн-ипотечный кредитор, который предлагает новые ипотечные кредиты, а также ипотечные продукты и продукты рефинансирования. Эта компания позволяет вам претендовать на более низкие ставки, чем во многих традиционных банках, и вы даже можете включить свои расходы на закрытие кредита в свой новый кредит, если согласитесь на немного более высокую годовую процентную ставку.
AmeriSave также позволяет вам бесплатно получить расчет стоимости вашего нового кредита онлайн. Оттуда вы можете завершить весь процесс подачи заявки на кредит, используя их веб-сайт и онлайн-портал для загрузки документов. Когда дело доходит до закрытия вашего нового кредита, они завершат закрытие в любом месте, где вы хотите, даже у вас дома.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. 
Мы знаем ипотеку. Мы понимаем людей. Начните с AmeriSave Если вы ищете онлайн-кредитора, специализирующегося на рефинансировании ипотечных кредитов, ищите не дальше, чем CreditDepot. Этот ипотечный онлайн-кредитор обещает продукты рефинансирования с более низкими процентными ставками и/или более низкими ежемесячными платежами, чем у вас сейчас, и все это с простым процессом подачи заявки, который вы можете заполнить полностью онлайн.
После того, как вы один раз рефинансируете кредит с помощью CreditDepot, они также откажутся от всех комиссий кредитора в следующий раз, когда вы воспользуетесь ими для рефинансирования ипотеки.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. 
Начать работу в кредитном депо Bank of America предлагает популярные варианты рефинансирования ипотеки с «цифровым ипотечным опытом», который делает процесс более удобным. Вы можете подать заявку на рефинансирование через Интернет, по телефону или лично, и вы можете выбрать из широкого спектра ипотечных продуктов в соответствии с вашими потребностями.
Клиенты программы Bank of America Preferred Rewards также могут претендовать на снижение комиссии за выдачу кредита на сумму от 200 до 600 долларов. Это делает Bank of America особенно выгодным вариантом для потребителей, у которых уже есть с ними рабочие отношения.
Подробнее
Veterans United Home Loans — это первоклассная кредитная компания, которая предлагает доступные ипотечные кредиты ветеранам и военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, которые отвечают «основным служебным требованиям, установленным Департаментом по делам ветеранов (VA), имеют действующее свидетельство о праве на участие (COE) и удовлетворяют требования кредитоспособности и дохода кредитора».
Veterans United может помочь вам с лучшими жилищными кредитами VA сегодня — часто с самыми низкими ставками и комиссиями, доступными сегодня. Veterans United также получает отличные отзывы, включая оценку 4,7 из 5 звезд среди существующих клиентов.
Подробнее
В то время как Chase Bank популярен своими популярными чековыми и кредитными картами, они также предлагают ипотечные кредиты и рефинансирование ипотечных кредитов. Их продукт рефинансирования ипотеки позволяет вам заменить ипотечный кредит на новый, который предлагает более выгодные ставки и условия.
Вы также можете рефинансировать, чтобы вывести наличные из дома, если у вас достаточно накопленного капитала.
Чейз обещает одни из самых низких ставок, доступных сегодня, и вы даже можете начать процесс рефинансирования ипотеки онлайн.
Подробнее
LowerMyBills.com — это еще один рынок онлайн-кредитования, который позволяет сравнивать несколько ипотечных кредитов в одном месте. Эта платформа позволяет вам вводить основную информацию о вашей текущей ипотеке, ежемесячном платеже и диапазоне кредитного рейтинга, чтобы получить представление о новом сроке кредита, на который вы можете претендовать.
Если вы решите двигаться вперед и подать заявку, вы можете ввести свою информацию один раз и получить котировки от нескольких кредиторов в один и тот же день. LowerMyBills.com также предлагает отличный инструмент рефинансирования ипотеки, который позволяет вам узнать, сколько вы могли бы сэкономить, взяв новый ипотечный кредит.
Подробнее
Есть много причин рассмотреть вопрос о рефинансировании вашего дома, хотя причина, по которой вы рассматриваете это, может быть совершенно другой, чем у кого-то другого. Если вы обдумываете идею рефинансирования ипотечного кредита, но не можете решить, стоит ли оно того, может иметь смысл поиграть с ипотечным калькулятором, чтобы посмотреть, сколько вы можете экономить каждый месяц или с течением времени.
Кроме того, обратите внимание на следующие признаки того, что рефинансирование ипотечного кредита может значительно улучшить ваше положение.
Если у вас была плохая кредитная история, когда вы купили свой дом, но с тех пор ваш кредитный рейтинг улучшился, есть большая вероятность, что рефинансирование вашего дома может помочь вам получить кредит с более низкой процентной ставкой и лучшими условиями. Имейте в виду, что лучшие ставки и условия кредита предоставляются клиентам с хорошей кредитной историей, которая обычно считается любой оценкой FICO 670 или выше.
Однако у некоторых кредиторов могут быть более высокие требования к кредитному рейтингу, чем у их кредитных продуктов высшего уровня.
Если ваш кредитный рейтинг резко увеличился с тех пор, как вы приобрели дом, в котором живете, вероятно, стоит попробовать рефинансирование, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.
Процентные ставки значительно снизились за последние десять лет, создав среду, в которой старые ипотечные кредиты редко бывают настолько конкурентоспособными, насколько могли бы быть. Если у вас уже есть ипотечный кредит в течение пяти или десяти лет, вполне вероятно, что вы сможете рефинансировать его по гораздо более низкой ставке. Вы даже можете сократить срок кредита и получить более низкую процентную ставку одним махом.
Если у вас есть много акций в вашем доме и у вас много долгов под высокие проценты, рефинансирование для снятия наличных может иметь смысл. Имейте в виду, что средняя процентная ставка по кредитной карте значительно превышает 17%, но вы можете претендовать на новую ипотеку с годовой процентной ставкой всего 4,0%.
Если бы вы могли погасить долг с высокими процентами за счет средств рефинансирования наличными, вы могли бы погасить задолженность по кредитной карте и ежемесячно экономить деньги на процентах. Просто помните, что вам может потребоваться продлить срок погашения, чтобы этот вариант работал.
Если вы изначально взяли долгосрочный ипотечный кредит, но с тех пор ваши финансы изменились, может иметь смысл рефинансировать его в новый кредит на более короткий срок. Многие домовладельцы рефинансируют именно по этой причине — обычно для того, чтобы перейти от 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой к новому кредиту, который длится всего 15 лет.
Мало того, что рефинансирование в кредит на более короткий срок поможет вам быстрее погасить свой дом, но вы часто можете обеспечить более низкий годовой процент в процессе. Если разница между вашей старой годовой процентной ставкой и вашей новой годовой процентной ставкой достаточно существенна, рефинансирование в более короткий кредит может даже не изменить ваш ежемесячный платеж так сильно.
Другой распространенной причиной рефинансирования является обеспечение более низкого ежемесячного платежа. Обычно это можно сделать одним из двух способов:рефинансировать кредит, чтобы получить более низкую процентную ставку, или переоформить кредит, чтобы увеличить срок погашения.
Существует множество причин для снижения ежемесячного платежа, включая улучшение вашего ежемесячного денежного потока или изменение кредита в соответствии с изменениями вашего дохода.
Иногда вы меньше заботитесь о своем ежемесячном платеже и больше о своих долгосрочных процентных расходах. Если рефинансирование может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку, которая превратится в большую экономию, тогда, безусловно, имеет смысл перейти на новый ипотечный кредит.
Тем не менее, важно помнить, что рефинансирование ипотеки никогда не бывает бесплатным. Вы можете получить гораздо более низкую процентную ставку, но рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие и другими расходами, которые могут съесть ваши сбережения. Перед тем, как подписать пунктирную линию, убедитесь, что вы просчитали цифры, чтобы увидеть, сколько вы действительно сэкономите.
Если вы взяли ипотечный кредит, не внося 20% первоначального взноса, вы, вероятно, застряли в оплате частного ипотечного страхования или PMI. Эта страховка может стоить около 1% от суммы вашего кредита каждый год, но она не добавляет реальной ценности для домовладельца. В результате большинство людей, которые вынуждены платить PMI, пытаются избавиться от этого как можно скорее.
Хотя предполагается, что PMI упадет с вашей ипотеки, когда у вас будет 20% собственного капитала в соответствии с графиком погашения ипотеки, вы можете удалить PMI до этого, если стоимость вашего дома увеличилась.
Возможно, вам даже удастся сразу же удалить PMI, если вы сможете доказать, что у вас есть 20% капитала с помощью оценки нового дома. Вы также можете использовать это время, чтобы рефинансировать новый кредит с более низкой ставкой и лучшими условиями.
Если вы взяли ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой или другой нетрадиционный кредитный продукт при покупке текущего дома, возможно, вы готовы рефинансировать его в новый кредит с фиксированным сроком. В то время как кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют ставки, которые меняются вверх и вниз в зависимости от рыночных условий, жилищные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют низкую фиксированную ставку, которая никогда не изменится.
Наконец, не забывайте, что во многих ситуациях вам нужно будет рефинансировать, чтобы исключить другого человека из вашего ипотечного кредита. Это обычное явление после развода, когда один из супругов решает сохранить дом, который когда-то находился в совместной собственности, но бывают и другие ситуации, когда вы можете захотеть рефинансировать также удаление поручителя.
Поскольку жилищные кредиторы не будут просто удалять поручителя из вашего ипотечного кредита только потому, что вы просите, формальное рефинансирование обычно является единственным способом выполнить эту задачу.
Прежде чем приступить к рефинансированию ипотечного кредита, убедитесь, что вы взвесили все «за» и «против». Рефинансирование вашего дома потенциально может привести к существенной экономии, но вы должны учитывать все расходы, которые вам придется заплатить, прежде чем вы сможете быть уверены в этом.
В дополнение к решению, являетесь ли вы хорошим кандидатом на рефинансирование, вы также должны потратить время, чтобы сравнить как минимум трех кредиторов, чтобы увидеть, как они складываются. Таким образом, вы сможете сравнить несколько кредитов, чтобы увидеть, кто предлагает лучшее предложение для вашего нового ипотечного кредита и вашей уникальной ситуации.
