Это происходит каждое лето:клиенты возвращаются из впечатляющего отпуска и рассказывают мне, что они нашли дом для престарелых своей мечты.

Многие люди, приближающиеся к пенсии, давно мечтали купить или построить дом на берегу океана или с живописным видом на горы. В то время как некоторые посетили свое идиллическое место за несколько лет и составили план, другие очаровываются уже после одного посещения. Они прекрасно провели время за недельный отпуск и теперь готовы выложить большую часть своих пенсионных яиц в этом новом доме.

В восторге клиенты хотят знать, достаточно ли у них денег на дом своей мечты. Прежде чем перейти к цифрам, я хотел бы задать несколько вопросов, чтобы убедиться, что это правильный шаг. Разделяя их энтузиазм в отношении будущего, я хочу удостовериться, что их эмоции не отменят нескольких лет разумного финансового планирования.

Вот некоторые из вопросов, связанных с образом жизни и финансов, которые следует рассмотреть, прежде чем вкладывать большую сумму пенсионных денег в дом:

Почему это место такое особенное?

Было здорово каждое утро выходить на пляж, прогуливаясь взад и вперед по берегу. Но действительно ли так будет жить там круглый год? Провели ли мы в этом месте несколько недель или месяцев, чтобы знать, что оно нам не надоест? Нравится ли нам сообщество и наши потенциальные соседи?

Затем, если вы женаты или состоите в длительных отношениях, соответствует ли ваш образ жизни потребностям каждого человека? Глубоководная рыбалка или игра в гольф каждый день были развлечением в отпуске, но будете ли вы часто участвовать в этих мероприятиях, когда будете там жить? И если план таков, подойдет ли он для вашего супруга или второй половинки?

Чтобы воплотить мечту в реальность, подумайте о том, чтобы посетить этот район в другое время года и даже арендовать небольшое место на несколько месяцев, чтобы испытать повседневную жизнь. Все мы знаем, что горный воздух бодрит летом. Но сколько людей живет в горах зимой и как часто вспахивают дороги?

Вы покупаете, потому что это хорошее вложение?

Если кто-то говорит мне, что они получили «очень много» от дома своей мечты, я пытаюсь глубже изучить их точку зрения. Иногда я замечаю, что они используют этот ракурс, чтобы убедить себя (или меня!) Согласиться с мечтой.

Например, если продавец выставил дом за 2 миллиона долларов три года назад, а сегодня он уценен на 1,25 миллиона долларов, вполне вероятно, что стоимость недвижимости не восстановится в ближайшее время. И если мой клиент платит 1 миллион долларов или более за дом, я хочу, чтобы он мог включить «выключатель» позже, если ему понадобится капитал от дома для покрытия расходов на проживание, или если он изменит свое мнение. Даже если до него будет 10 или 20 лет, вы или ваши дети в конце концов продадите этот дом. В этот момент дом может находиться среди старых домов поблизости или может не приносить намного больше, чем вы за него заплатили - если это так.

В качестве отправной точки, чтобы определить, может ли стоимость недвижимости вырасти или упасть в будущем, проверьте инвентарь домов, доступных в окрестностях, и как долго они выставлены на продажу. Если многие дома находятся на рынке в течение 12 месяцев или более, а это было тенденцией в течение нескольких лет, это свидетельствует о том, что этот район не является перспективным районом. Затем выясните, планируется ли строительство нового жилья, поскольку оно, вероятно, будет более привлекательным, чем существующая недвижимость, которую вы, возможно, рассматриваете.

Будете ли вы рядом с взрослыми детьми и внуками?

Многие пенсионеры рассматривают дом своей мечты как место для семейных встреч, где каждый может посидеть за обеденным столом на фоне красивой осенней листвы или посидеть на пляже с покачивающимися поблизости пальмами. Но на самом деле членам семьи часто бывает трудно путешествовать и проводить несколько дней в вашем новом доме чаще, чем один или два раза в год. У них плотный график работы, детские занятия, а свободное время ограничено.

Часто нет смысла тратить миллионы долларов на большой дом, чтобы вместить всех этих людей один или два раза в год. Возможно, будет разумнее - и увлекательнее - купить место поменьше и дешевле, которое соответствует вашим повседневным потребностям. И вам, пенсионеру, будет проще собрать вещи и навестить семью у них дома.

Влияет ли стоимость на ваш финансовый план?

Я советую своим клиентам выйти на пенсию и остаться без долгов после выхода на пенсию, а также иметь много денежных средств и других ликвидных активов. Если при выходе на пенсию необходимо снять деньги - будь то повседневные нужды или счет за неотложную медицинскую помощь - вам не нужно, чтобы крупный ежемесячный платеж по ипотеке за большой дом мешал вам.

Рассмотрим этот пример. Пара с чистым капиталом в 5 миллионов долларов может не захотеть тратить 2 миллиона долларов своих ликвидных активов на дом престарелых, если у них нет пенсии или другого стабильного источника денежных средств для покрытия своих повседневных расходов. Но если у пары есть годовая пенсия, пособия по социальному обеспечению и фонды от аннуитета или других инвестиций, дом становится более выгодной покупкой.

Пенсионеры всю жизнь работали, чтобы накопить богатство, и важно, чтобы оно им нравилось. Но найдите время, чтобы тщательно спланировать и убедиться, что сон не превратится в головную боль, которая вызовет разочарование и сожаление.